? 一、定投案例之瀟灑歐洲游
游玩15天? ? ? ? ? ? ? ? ? 費用
機票路費? ? ? ? ? ? ? ? ? 10000
吃飯住宿? ? ? ? ? ? ? ? ? 15000
游玩景點預(yù)留? ? ? ? ? 10000
紀(jì)念品? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 5000
總計? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 40000
通貨膨脹? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 50000
? ? ? ? ? ? ? ? ? 莉莉檔案
24歲? ? ? ? ? ? 女
工作? ? ? ? 公司人事，時常加班
工資? ? ? ? 5000/月，開銷不大，平均3000/月
目標(biāo)? ? ? ? 30歲歐洲游
1、確定每月投資額:
計算公式:PMT(r/12,n*12,,FV,1)
r:預(yù)期收益率 n:投資年限? FV:預(yù)期收益+本金
歐洲游50000元=PMT(12%/12,6*12,,50000,1)=-472.78≈480
2、根據(jù)長投溫度選基金:
? 公眾號“長投學(xué)堂服務(wù)號”里查看溫度，目前最低的是中證500，23.1°。
3、根據(jù)長投溫度定期不定額投資:
此時溫度23.1°，當(dāng)月投資比例60%，當(dāng)月投資:480*60%=288元
如果投資時沒有合適的指數(shù)基金，溫度都很高，30°以上，那應(yīng)該暫時把要投資的金額480元放入貨幣基金，等溫度低了以后，再一次性投入溫度低的指數(shù)基金中。
四、根據(jù)長投溫度進行切換
? 假如定投3個月以后，H股指數(shù)＜中證500指數(shù)5°，那么當(dāng)月投資切換到H股指數(shù)，而中證500等到溫度超過40°后分批賣出。
二、定投案例之資產(chǎn)保值增值
? ? ? ? ? ? ? ? ? 娜娜檔案
27歲? ? ? 女? ? ? 已婚，有一個女兒
工作? ? ? 公司財務(wù)
工資? ? ? 5000/月，平時開銷3000/月
目標(biāo)? ? ? 資產(chǎn)的保值增值
1、確定每月投資金額:
留足應(yīng)急金，確定存量資金
30000(銀行存款)-應(yīng)急金(3~6個月日常開銷)放余額寶=20000/20=1000/月(存量資金)
2000(月結(jié)余)-5000/12(等于417，商業(yè)保險)=1583
風(fēng)險系數(shù)=100-27=73
73%資金投入高風(fēng)險資產(chǎn)，27%資金投入低風(fēng)險資產(chǎn)
月投資金額=(1000+1583)*73%=1885.59
剩下的錢可存入貨幣基金中。
2、根據(jù)長投溫度選擇資金:
目前最低溫度滬深300，14.2°【這是舉例，投資時以實際為準(zhǔn)】
3、根據(jù)長投溫度定期不定額投資:
1885.59*80%=1509
4、根據(jù)長投溫度切換指數(shù):
定投3個月以后，中證500指數(shù)＜滬深300指數(shù)5°
當(dāng)月投資滬深300轉(zhuǎn)為中證500，滬深300升到40°后分批賣出。
結(jié)果:保值與增值
15萬(本金)?時間10年，年均收益12%?最終24萬
三、場內(nèi)與場外的區(qū)別
場:證券交易所
場內(nèi)交易:需要下載券商app，開通股票交易賬戶。
場外交易:直接與基金公司交易，基金公式委托各個平臺，通過代售的方式和我們交易。場外渠道有:券商app、銀行柜臺、網(wǎng)銀、基金公司網(wǎng)站、支付寶等平臺。手續(xù)費比場內(nèi)貴。
區(qū)別
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 場內(nèi)? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 場外
交易渠道?
? ? ? ? ? ? ? 證券公司的? ? ? ? 銀行柜臺? ? ?
? ? ? ? ? ? 股票交易系統(tǒng)? ? ? 網(wǎng)銀 、支付寶?
? ? ? ? ? ? 如:華泰、廣發(fā)? ? ? 基金公司網(wǎng)站等
交易費率
? ? ? ? ? 不超過0.05%? ? ? 申購費0.6%~1.5%
? ? ? ? ? 多數(shù)能到萬三? ? ? ? 贖回費 0.5%? ? ?
? ? ? ? ? 沒有最低5元限制
10000元? ? ? 0.03%=3元? ? ? ? 0.6%=60元
委托方式? ?
? ? ? ? ? ? 買入賣出? ? ? ? ? ? ? ? 申購贖回? ? ? ?
? ? ? ? ? ? 與投資者交易? ? ? ? 與基金公司交易
到賬時間? ? ?
? ? ? ? ? ? 當(dāng)天買入? ? ? ? ? ? ? ? ? 下午3點前? ?
? ? ? 下一個工作日可賣出? ? 下日確認(rèn)份額? ? ?
? ? ? ? ? 資金當(dāng)天到賬? ? ? ? ? ? 第2日可贖回? ? ? ?
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2~4日到賬? ?
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 下午3點后? ? ?
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 所有時間順延1天
交易價格? ?
? ? ? ? ? ? 實時變動? ? ? ? ? ? ? ? 一天一個價? ? ? ? ? ?
? 買方賣方出價一致? ? 收市時基金單位凈值
? ? ? ? ? ? ? 成交
基金單位凈值:一份基金的價值，等于基金當(dāng)日根據(jù)收盤價計算出來的總市值，減去當(dāng)天的各類成本、費用，再除以基金發(fā)行的總份額數(shù)。
分紅方式? ?
? ? ? ? ? ? ? 現(xiàn)金分紅? ? ? ? ? ? 現(xiàn)金分紅? ?
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 紅利再投資
基金分紅:基金公司將基金賺到的錢的一部分返還給投資者，有現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種方式。
現(xiàn)金分紅:分現(xiàn)金給你，現(xiàn)金直接轉(zhuǎn)入你的賬戶。
紅利再投資:用分給你的錢直接買這個基金，等于把要給你的錢變成基金份額給你，不需要付申購費。
大多數(shù)基金公司允許投資者通過網(wǎng)絡(luò)、柜臺申請更改分紅方式。
自動定投? ? 每月需手動操作? ? ? 可自動
? ? ? ? ? ? ? ? ?
