內容很干貨，可能會花費您5分鐘左右的時間，謝謝您的參閱。
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本文主要從3個方面來講
第一：什么是財產規(guī)劃？
第二：為什么要做財產規(guī)劃？
第三：如何做財產規(guī)劃？（以稅后收入2萬為例）
【序言】Who am I？我寫的文章你都看？
想了解我的看一看，對我沒興趣的可以直接跳過這里進入主題。
（依醬是我，我是依醬，每天在夢里打來打去，有意思嗎？王者胡迪實力帶趟。）
我，92年，土生土長的上海妹子。從發(fā)傳單做到餐廳服務員，做過獵頭，掃過地（記得當時是給一個小資經理打掃辦公室兼文秘，收入還行，主要雜貨太多），做過銷售，跑過市場。從教育行業(yè)跨到互聯(lián)網行業(yè)，兜兜轉轉一千多個日子，在最近，我終于確定了自己畢生會從事的行業(yè)——金融行業(yè)。
那很多伙伴會問了，依醬米道你出自旅游專業(yè)，現(xiàn)在國民生活質量都提高了，哪家哪戶不去旅游呀，旅游行業(yè)不好嗎？為什么是金融行業(yè)呢？
答案很簡單，我們來看一個例子。
比如，有一個40歲的上海人，只有一套市值500萬左右的房子，因為他只有這一套房子，并且他住著，房子產權70年，現(xiàn)在已經過去了20年，等房屋產權還沒到期可能他就和大家say goodbye了，那么請問房子500萬？2000萬？和他有什么關系？
但是如果他有一點經濟頭腦的話。他可以賣掉房子。每月拿一萬去租一套市中心最適合自己的精裝修的房子，剩下的拿來做財產規(guī)劃。這樣的話，他不僅不需要任何工作，即使是不懂什么金融知識放在某寶里的投資回報都足夠一個人在魔都這樣的城市過著財務自由的生活了。
所以金融行業(yè)，是一個離財務自由更近的行業(yè)，是一個和錢有關的行業(yè)，因為和錢有關所以永遠不會被時代拋棄的行業(yè)，因為又有誰可以離開錢呢？
財產規(guī)劃是什么？
今天這篇文章主要是關于家庭方面的，所以這里提到的財產規(guī)劃實際上也可以稱為家庭資產配置。簡單地說就是根據(jù)家庭的需求在各個類別做合理的資金分配，已達到家庭利益最大化的目的。
在家庭資產配置這塊，4321定律相信很多的伙伴都有了解。這個網傳很火很牛的定律中提到，4321定律即資產配置40%投資、30%生活開銷、20%儲蓄備用、10%保險?？瓷先ズ孟襁€蠻有道理的，其實就是放屁哦。請看下面一組數(shù)據(jù)
一個普通魔都男性上班族的例子：
【稅后收入】：10000元/月
根據(jù)4321定律：
【生活開銷（預計）】：10000*30%=3000元
【生活開銷（實際）】：
房租：1000元（要想是單間還要包水電的話基本這價格差不多就是郊區(qū)的隔板間標準，不要懷疑價格是否標準，姐也是在上海租了7年房的人。）
交通費：300元（全部地鐵還不帶偶爾打車的，畢竟打一場夜麻將打個車回家100元起步。）
話費：100元
餐費：50/天*30=1500元（這基本是早餐饅頭，中餐晚餐都是蓋澆飯的標準，水果估計一周只能買一次，還只能買最便宜的，這季節(jié)就吃吃西瓜吧，一個西瓜15塊錢，吃一個禮拜。）
交友費：100/周*4=400元（不知道這是什么低標準，畢竟上海吃頓飯加個下午茶人均400就沒了，可能還要倒貼。）
吸煙：10*30=300元/月（利群抽不起么，上?？倸w是要的，難不成抽大前門？味道實在太重有點不習慣的，日子還是不用那么艱苦的，不過就算你真想省這個錢，你也買不到大前門，因為比你窮的大有人在，大前門一般要內部通道購買謝謝。）
還不算買衣服，給爸媽盡孝，去水磨坊等等一系列的開支，并且是在如此艱難的生活下，實際的開銷還是達到了3600元，超出4321定律下計算出的預計開銷600元整。
說句大實話，一個在魔都稅后10000元的單身男性，月光都是已經很好的了，只要不是負債做卡奴的，我覺得都值得表揚。
因此，這個4321定律就是扯淡。畢竟定律是死的，人是活的。不可能有什么財產配置的定律適合所有的人。
為什么要做財產規(guī)劃？
人的一生，從我們出生開始到老，有一件事時刻伴隨著我們——花錢。
出生前，爸媽開始準備嬰兒車嬰兒床嬰兒衣服嬰兒鞋
出生后，爸媽又要籌備好尿布，好奶粉，好食物，好玩具
長大后，就更不用說了，除了日常開支還有一系列的補習班。
成人后，總算大學畢業(yè)，可以開始工作。但是結婚生子依然要靠家里。
92年的我根據(jù)國家法律規(guī)定退休要等到65歲，真的不知道會不會到時候政策又會是如何？養(yǎng)老金虧空5萬億？（也就是5,000,000,000,000元，眼花了，差不多12個0吧）養(yǎng)老又怎么辦呢？
假設我可以活到80歲，在這時刻都需要花錢的80年里，我只有45年左右的時間在賺錢。也就是45年里，我要把80年的錢都賺出來。等等，萬一我能活到90呢，那就是45年要賺90年的錢。
在這45年里，萬一我一個任性辭職呢？我生病呢？我想旅游呢？所有我不能正常工作或者說不能正常有穩(wěn)定收入的日子，我的開銷持續(xù)增大，而收入卻可能沒有持續(xù)增加。
介于這么多的數(shù)據(jù)分析，我們必須認識到一件非常重要的事情：
每一個人，每一個家庭都要做財產規(guī)劃，不是遵照什么定律，而是真正適合自己的財產規(guī)劃。
畢竟這年頭，借錢很難借。遇見什么難事，最靠譜的只有自己。自己不去提前規(guī)劃自己的人生，還等著這么多所謂的兄弟姐妹在關鍵時刻拉你一把嗎？
如何做財產規(guī)劃？
前文說了這么多，那么一個稅后2萬的魔都人，到底如果做自己合理的財產規(guī)劃呢？
分為四個板塊來考慮。
1、日常生活固定支出（占收入40%）
衣食住行這是最基本的，是不可缺少的。這里就不細算了。按照我的標準，一個月的衣食住行費用大約在8000元左右（我是女生，還包括3300的房租謝謝。）
固定支出=8000元
2、雙十保障（占5%）
名字很奇怪，讓人捉摸不透。這塊說的主要就是用我們收入的10%去購買收入10倍的保障。在這個例子中，也就是每個月花2000元去購買20萬的保障。那什么保障這么好呢？沒錯，就是保險。
保險，一個挺敏感的詞，我卻深有體會。
早在4年前，我曾想幫我媽媽買一份保險，可是由于媽媽覺得這是騙人的所以拒絕了，就在今年，我一向自信的媽媽年僅48歲，腦梗，一個眼睛突然看不見了而住院，醫(yī)院里面花了幾萬塊醫(yī)保都報的差不多，主要的開支在于眼睛手術的自費藥，前后就是1萬5,加上零散的開支，差不多花了2萬元。如果當年那份保險買下來的話?，F(xiàn)在不僅不用花錢，差不多還倒賺好幾萬。
實際上，雙十保障只是一個說法。在保險購買的時候，基本上每個月1000元左右，可以買到30萬左右的保障。具體產品歡迎和依醬米道討論，因為我也正在選擇適合自己的保險產品。
3、穩(wěn)健理財收益（40%）
去掉開支和身價保障，我們最主要的部分就是在穩(wěn)健理財這個版塊了。在這里，我們需要選擇風險較低穩(wěn)健收益的產品，去保證我們辛苦賺來的錢不因為通貨膨脹而一天天縮水。一般呢可以選擇貨幣基金、在一些大的平臺上保本保收益的產品都是不錯的選擇。
在選擇產品的時候，切記，收益是一方面。平臺大小非常重要，平臺夠大，有足夠的風控能力，可以幫你更好地規(guī)避投資風險，所以一點點利率差，千萬不要拿風險去換。
每個人都可以成為百萬富翁的數(shù)據(jù)：
一位數(shù)學教師，從她30歲時，每個月如果能存下5000元。
30年后……
5000元通過復利會變成多少錢呢？（按照XX寶年利率4%計算）
5000*(1+4%/12)+5000*（1+4%/12）^2+……+5000*（1+4%/12）^360=3,481,803.48元
也就說每個月存5000元，存30年后，就變成了348萬元左右。所以不要小看穩(wěn)健理財?shù)氖找?，復利的力量是很驚人的。
4、高額回報投資（15%）
在這里，高額回報的比例，必須是你自身可以接受的損失范圍區(qū)間。因為高收益意味著高風險，可以賺很多，也可以賠很多。如果你賠不起，那么請降低這個版塊的比例。如果你不愿冒風險，那么你只能慢慢地通過穩(wěn)健理財增長你的收益。
高額投資回報，拿我最近做的基金為例。投入1萬，本個月利息就有300多元，相當于銀行存一年半的利息。所以學會投資基金、股票等高收益的產品，會帶來不一樣的投資體驗。
【文章的尾聲，最后總結一下】
你知道我是誰了嗎？玩笑話……
本文主要講了3個板塊：
1、什么是財產規(guī)劃？
財產規(guī)劃實際上也可以稱為家庭資產配置。簡單地說就是根據(jù)家庭的需求在各個類別做合理的資金分配，已達到家庭利益最大化的目的。
2、為什么要做財產規(guī)劃？
因為人的一生都在支出，但是賺錢的時間有錢，可能也會因為意外或疾病無法賺取收入，所以需要提前規(guī)劃我們的人生和財產。
3、如何做財產規(guī)劃？（以稅后收入2萬為例）
分為4個板塊。分別是：
（1）固定支出40%
（2）保險5%
（3）穩(wěn)健理財40%
（4）以及高額投資15%
關于具體的魔都生活（土生土長25年可以免費導游服務帶你游上海沒問題）、投資什么產品啦、買什么保險啦（這塊我現(xiàn)在真需要）、王者胡迪1V1等細節(jié)內容歡迎在文章下方評論。
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帶領大家早日走向財務自由之路，謝謝。
順便說一下，可能很多水友們都忘了，財務自由即非工作收入>固定支出，千萬不要錯失任何可以財務自由的機會哦！
