說到大保險(xiǎn)公司，很多人第一反應(yīng)是，國壽、平安，仔細(xì)一想，還有新華、泰康、華夏。其實(shí)保險(xiǎn)行業(yè)，還有許多低調(diào)的大公司，比如這家——工銀安盛人壽。
今天我們就來八一八這家大公司，和他們的產(chǎn)品——工銀安盛御享人生重疾險(xiǎn)。
超強(qiáng)的股東背景+3次重疾賠付+3次輕癥賠付+身故責(zé)任+被保人豁免保費(fèi)+就醫(yī)綠色通道。
強(qiáng)大的綜合實(shí)力，讓這款產(chǎn)品在市場上有著不容小覷的分量。
一、公司背景介紹
以下將是你見過的最短的股東介紹：
工商銀行：全球市值最高的銀行，人稱宇宙第一大行
安盛集團(tuán)：全球最大的保險(xiǎn)集團(tuán)，迄今已有200余年歷史
五礦集團(tuán)：央企，金屬礦業(yè)的龍頭企業(yè)，2017年世界500強(qiáng)第120位
工銀安盛人壽本身，注冊資本125.05億元，2018年一季度核心償付能力充足率232%（超過150%比較優(yōu)秀），2017年四季度風(fēng)險(xiǎn)評級A級（最高級別）。
應(yīng)該說，工銀安盛是保險(xiǎn)行業(yè)妥妥的富二代，低調(diào)奢華的那種。
二、產(chǎn)品解析
1、重疾責(zé)任
——80種重疾分4組，高發(fā)分在3組，給付3次，每次給付100%保額，間隔期180天
重疾種類有80種，分成4組，前6種高發(fā)的重疾被分在3組，最多可理賠3次，重疾和重疾間隔需要超過180天才能得到第2和第3次理賠。
市場主流的多次賠付重疾險(xiǎn)一般是有分組的，分組的概念就是，某一組別中只要得了一種重疾獲得了理賠，那么這一組的其他重疾將不能再次得到理賠。剩余的保障責(zé)任僅剩下其他組別的重疾。御享人生的重疾分組如下：
御享人生將高發(fā)的6種重疾（理賠率占比95%以上）——惡性腫瘤、急性心肌梗塞、心臟搭橋術(shù)、腦中風(fēng)后遺癥、終末期腎病、重大器官移植術(shù)，分散在3組，也是比較不錯(cuò)的分法了。
市面有少數(shù)產(chǎn)品是將這6種疾病分在同一組的，名義上是多次賠付產(chǎn)品，但實(shí)際上得到二次理賠的概率很小很小。
還需要提醒的是，御享人生不是所有的重疾的都是保障終身的，嚴(yán)重阿爾茲海默癥（老年癡呆癥）和嚴(yán)重帕金森這兩種，僅保障到70歲。人工耳蝸植入術(shù)申請理賠時(shí)需3歲以上。這是一個(gè)小的缺憾。
2、輕癥責(zé)任
——30種輕癥分4組，給付3次，每次給付20%保額，間隔期180天
較為高發(fā)的輕癥御享人生都有涵蓋，和市場主流產(chǎn)品差別不大，輕癥和輕癥之間要間隔180天才能得到第2和第3次理賠。和重疾一樣，御享人生的輕癥也有分組，分組詳情如下：
3、身故責(zé)任
18歲前身故,理賠100%已交保費(fèi)
18歲后身故,理賠100%保額
身故理賠與重疾理賠不可兼得
如罹患重疾可以獲得重疾理賠，身故時(shí)不再理賠保額。但如果一生康健，從未得到重疾理賠，那么身故的時(shí)候，也能得到100%保額的理賠。
保終身+保身故，保額最后都能拿回來（只要不是責(zé)任免除范圍），只不過是早晚的問題。
這和市場主流相近，不多解釋。
4、保費(fèi)豁免
自帶被保人輕癥/重疾豁免后期保費(fèi)；
可附加投保人重疾/身故/全殘豁免后期保費(fèi)
被保險(xiǎn)人如果得了輕癥或者重疾，剩余未交的保費(fèi)全部豁免，保單繼續(xù)有效；
如果另繳費(fèi)附加了投保人豁免，那么投保人如果得了60種重疾/身故/全殘都可以豁免剩余未交的保費(fèi)。適合夫妻互保，或者給子女投保。
5、就醫(yī)綠色通道
——罹患約定的重大疾病需要就醫(yī)時(shí)，可以享受以下服務(wù)：
六專服務(wù)：專家分診、專業(yè)導(dǎo)診、專家問診、專家門診、專家病房、專家手術(shù)；
五訪服務(wù)：診后隨訪5次/年
海外醫(yī)療建議：海外第二診療意見
在中國醫(yī)療資源緊缺的大背景下，綠色通道的作用在于能夠幫助被保人在需要的時(shí)候能夠得到救治。截至2017年2月，合作醫(yī)院覆蓋全國21個(gè)省，580多家三甲醫(yī)院。
一般保險(xiǎn)公司的綠色通道都會有門檻限制，年繳保費(fèi)超過一定數(shù)額才能享受。而御享人生不論所交保費(fèi)多少，都可以享受。
不過需要提醒的是，綠色通道服務(wù)不是產(chǎn)品條款的組成部分，不會寫進(jìn)合同，保險(xiǎn)公司有權(quán)對其進(jìn)行調(diào)整。
6、保費(fèi)測算
以50萬保額，繳費(fèi)30年計(jì)算：
30歲男性年繳保費(fèi)9200元；30歲女性年繳保費(fèi)8000元；
0歲男孩年繳保費(fèi)3300元；0歲女孩年繳保費(fèi)2950元。
較市場上多次賠付儲蓄類重疾險(xiǎn)略低5%左右，性價(jià)比很不錯(cuò)。
三、總結(jié)
最后總結(jié)一下御享人生重疾險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)：
優(yōu)點(diǎn)：
1、公司股東背景強(qiáng)悍，服務(wù)水平和風(fēng)控水平優(yōu)秀；
2、綠色通道服務(wù)較為全面，且綠色通道沒有門檻，現(xiàn)階段只要購買一律都可享受；
3、最長繳費(fèi)年限30年，可緩解繳費(fèi)壓力，適合預(yù)算有限又想做高保額的朋友，且30年繳費(fèi)用上保費(fèi)豁免的概率更大。
缺點(diǎn)：
1、重疾/輕癥的分組不夠極致，不如市面一些產(chǎn)品的不分組或者癌癥單獨(dú)分組的產(chǎn)品；
2、輕癥間隔期180天，比市面一些產(chǎn)品的90天要長；
3、嚴(yán)重阿爾茲海默癥和嚴(yán)重帕金森病僅保障至70歲。
一句話：
工銀安盛御享人生是一款綜合實(shí)力很棒的產(chǎn)品，強(qiáng)悍的股東背景+不錯(cuò)的保障內(nèi)容+優(yōu)質(zhì)的綠通服務(wù)+較長的繳費(fèi)期限，適合偏好大公司，看重公司整體品質(zhì)和希望年繳保費(fèi)較少的人群。
欲咨詢，可聯(lián)系微信：lesley7193
