最近越發(fā)覺著保險(xiǎn)用好了，是增加自己人生財(cái)務(wù)反脆弱能力的“神器”，但如果在購買的時(shí)候，沒有做足功課，我們很容易陷入以下這兩個(gè)大坑。

大坑一：只要不生病，返還型保險(xiǎn)就相當(dāng)于白送。

對于不了解保險(xiǎn)的人來說，返還型保險(xiǎn)的誘惑比上面的綜合保障計(jì)劃類保險(xiǎn)還大，返還型保險(xiǎn)會(huì)給你一種既能存錢又有保障的美好幻覺，其實(shí)，這種保險(xiǎn)最大的問題是，杠桿率太低、保費(fèi)高、保額低，屬于花大錢，辦小事。

返還型保險(xiǎn)的本質(zhì)是保險(xiǎn)公司拿你的錢做投資，用投資回報(bào)彌補(bǔ)理賠和公司經(jīng)營成本，保障到期后再返還你本金和利息。

假設(shè)你每年花2000元購買了一份返還型意外險(xiǎn)，我們單看一年的保費(fèi)在保險(xiǎn)公司手中發(fā)生了什么變化。20年后保險(xiǎn)公司通過你的40000元投資賺了10萬元，其中40000元返還給你，50000元用于日常開支，凈賺1萬元。羊毛出在羊身上，算起來，還不如自己買一份100萬元的消費(fèi)型意外險(xiǎn)，一年保費(fèi)也就幾百元到1000元，再把等同于返還型保險(xiǎn)每年保費(fèi)的錢存進(jìn)銀行，估計(jì)這比返還型意外險(xiǎn)的保障還高，收益也更高。

大坑二：人人都說好的網(wǎng)紅保險(xiǎn)產(chǎn)品。

在網(wǎng)上購物時(shí)，評價(jià)一款產(chǎn)品好不好，大家會(huì)以店鋪評分以及購買后的留言等內(nèi)容作為參考?，F(xiàn)在“同款”帶來的熱度和銷量，讓商家賺得盆滿缽滿。在購買保險(xiǎn)時(shí)，你是否也被“網(wǎng)紅保險(xiǎn)產(chǎn)品”吸引而跟風(fēng)？

你可以看看市面上每隔一段時(shí)間就會(huì)有所謂的“爆款”保險(xiǎn)產(chǎn)品推出，在眾多平臺(tái)大V的實(shí)名推薦下，很多人蜂擁購買。這時(shí)候一定不要沖動(dòng)下單，為什么呢？

因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)推出后，行業(yè)競爭加劇，使得產(chǎn)品更新迭代加快，產(chǎn)品的保障實(shí)力也越來越完善。

這里有一個(gè)重要的觀點(diǎn)需要提醒大家：買保險(xiǎn)不要用產(chǎn)品思維，而要用方案思維。保障是一個(gè)木水桶，是一整套風(fēng)險(xiǎn)抵御系統(tǒng)，不能只顧頭，不顧尾，在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，一定需要根據(jù)自身情況、家庭風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)承受能力選擇適合自己的方案。

買保險(xiǎn)是一件量體裁衣的系統(tǒng)活，千人千面，如果忽視以上兩個(gè)大坑，那結(jié)果大概率是會(huì)很糟糕的。