對很多人來說，總有一天你需要借錢來支付開銷。也許你要花很多錢裝修房子，支付醫(yī)療費用或送子女上大學(xué)。不管是哪種情況，你都有兩種選擇可以籌到你所需要的資金，一種是個人貸款，另一種是信用額度。
下面解釋了這兩種金融產(chǎn)品的區(qū)別，舉例說明了使用這兩種產(chǎn)品的最佳時機，還告訴你當(dāng)你決定借錢的時候如何去申請。閱讀和學(xué)習(xí)有關(guān)這些產(chǎn)品的知識可以給你的財務(wù)生活帶來安全感。
個人貸款和信用額度有什么不同？
貸款的支付方式
個人貸款和信用額度最大的區(qū)別之一就是資金的支付方式。個人貸款是一次性把錢都打給你。然而，個人信用額度更像是信用卡。在這種情況下，你可以根據(jù)自身需要去借錢，但有一定的額度限制。
利率
另一個不同之處在于如何計算借入資金的利息。個人貸款通常按照固定的利率，而且利率一般要比個人信用額度的利率低。另一方面，對于個人信用額度，它的利率通常是可變的，這意味著在你借了錢之后，利率可以發(fā)生變化。
還款方式
個人貸款和個人信用額度的最后一個主要區(qū)別在于還款方式。如果你申請了個人貸款，你需要在規(guī)定的時間內(nèi)每月支付固定的數(shù)額，類似于按揭付款。
相比之下，個人信用額度的還款方式與信用卡類似，你可以選擇每月還多少錢，但前提是要大于最低還款額。最低還款額的計算方法因貸款方而異，但通常是設(shè)定一個最低還款額，或者是貸款金額的一定比例。
如何申請個人貸款或者個人信用額度
無論你選擇哪種貸款方式，申請個人貸款和個人信用額度的流程是非常相似的。在這兩種情況下，貸款人都會查看你的信用評分、收入和資產(chǎn)，進而決定能否批準(zhǔn)你的申請。
在這種情況下，最大的區(qū)別是有擔(dān)保借款和無擔(dān)保借款。個人貸款和信用額度都會有這兩種形式。
有擔(dān)保的貸款，你必須拿出一項資產(chǎn)作為抵押，這意味著，如果你的貸款出現(xiàn)違約，你的貸款人可以把那項資產(chǎn)作為一種償還形式。例如，你的汽車是你汽車貸款的抵押品，你的房子是你抵押貸款的抵押品。
相比之下，對于無擔(dān)保貸款，你不需要提供任何抵押品。相反，你申請這些貸款的資格完全取決于你的信用評分和財務(wù)狀況。然而，由于貸款人對無擔(dān)保貸款的償還并不是很放心，因此這些貸款往往伴隨著更高的利率。
個人貸款和信用額度：使用它們的時機
至于如何在個人貸款和個人信用額度之間抉擇，新澤西州金融科技初創(chuàng)公司DebtMD的首席執(zhí)行官詹姆斯·蘭布里迪斯表示:
當(dāng)你想以已知的、固定的成本籌措資金購買東西的時候，個人貸款是最好的選擇。另一方面，當(dāng)你不確定你需要借多少錢的時候，最好選擇信用額度?！?/p>
考慮到這一點，下面是一些你可能會用到這兩種金融產(chǎn)品的場景:
什么時候使用個人貸款
1.其他債務(wù)的整合，例如學(xué)生貸款
2.一次性費用，比如汽車修理費或者一次性支付的賬單
什么時候使用個人信用額度
1.持續(xù)的醫(yī)療費用
2.教育花費
3.家庭裝修
