我有個(gè)好朋友，名叫阿財(cái)。他年過不惑，參加工作25年，每月埋頭認(rèn)真工作，可還是一個(gè)月光族。但是，現(xiàn)在他除了去上班，剩下的時(shí)間不是去運(yùn)動(dòng)健身，就是去休閑娛樂，日子過得悠哉悠哉，令我非常羨慕。

我對他的生活變化感到很驚訝，就請教他是怎么做到的。他就說起了他的故事，并給了我一本記錄他學(xué)習(xí)理財(cái)技能的日記，封面寫著“財(cái)務(wù)自由日記”。

他說：“雖然家里也買了房子，買了車子，可是每個(gè)月的工資拿到手后，就全部貢獻(xiàn)給了銀行和花唄、白條。每次，我想跟朋友去瀟灑走一回，看一下余額，還是把念頭取消了。有時(shí)，遇到家里人有個(gè)病痛，需要看病住院，還得刷信用卡，心情多糟糕，可想而知！

如何才能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，全家來一次說走就走的旅行呢？如何有錢又有閑，心里有詩和遠(yuǎn)方呢？我陷入苦苦的思索......

我決定從學(xué)習(xí)投資理財(cái)做起，工作之余，認(rèn)真的研讀了有關(guān)理財(cái)投資的書籍，學(xué)到了一些知識，可是實(shí)際操作時(shí)，還是無處下手。雖然買了一些房產(chǎn)，卻只增加了我每月的支出，而不能減少經(jīng)濟(jì)壓力。

后來，我接觸了一個(gè)財(cái)商商學(xué)院，經(jīng)過深入了解，決定交學(xué)費(fèi)參加系統(tǒng)的財(cái)商學(xué)習(xí)。經(jīng)過一年多的學(xué)習(xí)，我學(xué)會了分辨生錢資產(chǎn)和耗錢資產(chǎn)，學(xué)會了制定家庭支出，學(xué)會了財(cái)報(bào)分析和企業(yè)分析，學(xué)會了如何盡可能多的購買優(yōu)質(zhì)生錢資產(chǎn)，并用生錢資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金流用于生活和其他支出?，F(xiàn)在我還清了債務(wù)，初步實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。工作之余，我就有空陪家里人去游玩了?！?/p>

而我呢，現(xiàn)在還處于入不敷出的狀態(tài)。我決定向阿財(cái)學(xué)習(xí)，于是，我翻開他的財(cái)務(wù)自由日記，認(rèn)真整理起來。這可是他花錢和心血整理出來的實(shí)用的投資理財(cái)秘籍。阿財(cái)說，只要按他的筆記去學(xué)習(xí)和操作，每個(gè)人都能夠?qū)崿F(xiàn)財(cái)務(wù)自由。從今天開始，我把整理出來的筆記以日記的形式公之于眾。如果你也是一個(gè)理財(cái)小白，跟著記載的方式好好學(xué)習(xí)和實(shí)操，也能夠逐漸增加生錢資產(chǎn)。如果你是投資高手，估計(jì)也不會看我的文章吧。如果看了，有指正的地方，歡迎留言區(qū)評論或私信討論。

以下，就是阿財(cái)記錄的學(xué)習(xí)筆記，文中的馬老師是阿財(cái)?shù)氖谡n老師。

第一課、財(cái)務(wù)自由綱領(lǐng)

既然是綱領(lǐng)，那么一定是總結(jié)性的，指導(dǎo)性的東西

財(cái)務(wù)自由綱領(lǐng)是馬老師根據(jù)大道至簡的哲學(xué)思想在實(shí)踐中總結(jié)提煉出來的。

在講財(cái)務(wù)自由綱領(lǐng)之前，我們先簡單了解一下大道至簡。

〇 大道至簡：

大道至簡，出自《道德經(jīng)》。大道至簡就是要抓住事物的要害和根本，剔除那些無效的、非本質(zhì)的東西， 化繁為簡。

大道至簡的反面是博大精深，博大精深是因?yàn)闆]有看穿事物的實(shí)質(zhì)，不能抓住問題的關(guān)鍵，把簡單的問題復(fù)雜化了。聽起來很有道理，但是沒法操作或者一做就錯(cuò)。

股市中有很多炒股的人，既看過很多書籍，也參加過很多培訓(xùn)課程，還聽過不少小道消息，就是不能從股市里賺到錢。我相信你身邊也有這樣的人。他們學(xué)了太多無效的知識，反而把簡單的問題復(fù)雜化了。

失敗的投資者各有各的不同，成功的投資者卻總是很相似。

成功投資者的共同點(diǎn)之一就是他們都有著標(biāo)準(zhǔn)化、流程化、可操作化的投資方法。

〇 要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，我們同樣要“抓住根本，化繁為簡”。

如果在學(xué)校里，一位同學(xué)跟著體育老師學(xué)數(shù)學(xué)，一定會被其他同學(xué)笑話，但是在投資理財(cái)領(lǐng)域就完全不一樣了，我們發(fā)現(xiàn)網(wǎng)上講授財(cái)務(wù)自由知識的人，教投資理財(cái)?shù)娜耍^大部分都是沒有實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的人，但是依然有不少人滿懷希望的聽他們講，而且還沒有人發(fā)現(xiàn)這有什么不正常，這就是沒有抓住根本。

如果巴菲特不是跟著格雷厄姆而是跟著利弗莫爾學(xué)投資，那么巴菲特很可能就不是今天的巴菲特了，巴菲特很可能成為巴韭特，韭菜的韭?？梢姲头铺卦趯W(xué)習(xí)方面就是一個(gè)能抓住根本的人。

財(cái)務(wù)自由對于大部分人看似遙不可及，其實(shí)并不難。只要學(xué)對了方法，就已經(jīng)成功一半了。

財(cái)務(wù)自由綱領(lǐng)就 5 條，但每條背后都有投資者淋漓的鮮血，是很多投資者踩了無數(shù)的雷，掉進(jìn)了數(shù)不盡的坑， 經(jīng)過千錘百煉之后才有了這個(gè)財(cái)務(wù)自由綱領(lǐng)。

1、實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的一個(gè)指導(dǎo)思想

實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的一個(gè)指導(dǎo)思想：盡可能的去擁有“生錢資產(chǎn)”，讓“生錢資產(chǎn)”生的錢大于你的生活總支出。

生錢資產(chǎn)是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的基石，是成為富人的基石，是富過三代的基石，無論怎么強(qiáng)調(diào)它的重要性都不夠。

生錢資產(chǎn)就是能給你不斷生錢的東西。它能讓你的錢變得越來越多。

2、實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的兩條路徑

實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的兩條路徑：購買“生錢資產(chǎn)”、創(chuàng)造“生錢資產(chǎn)”。

認(rèn)出誰是生錢資產(chǎn)以后，你要做的就是盡可能的去擁有它。那么怎么才能擁有你自己的生錢資產(chǎn)呢？有兩條路徑可供選擇：

①購買生錢資產(chǎn)

通過購買生錢資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，大部分人的做法通常如下：工作——提高工作技能——加薪，存更多的錢———學(xué)習(xí)購買生錢資產(chǎn)的技能——購買生錢資產(chǎn)（主要是符合條件的指數(shù)基金、股票、REITs 和房子）——生錢資產(chǎn)生錢——生錢資產(chǎn)生的錢大于生活支出——實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由——買！買！買！玩！玩！玩！生活如此多嬌！

②創(chuàng)造生錢資產(chǎn)

創(chuàng)造生錢資產(chǎn)指的主要是創(chuàng)造企業(yè)，可以是一個(gè)公司，也可以是一個(gè)便利店，甚至可以是一個(gè)公眾號或一個(gè)頭條號。

創(chuàng)造生錢資產(chǎn)有沒有錢不重要，重要的是你要掌握創(chuàng)造生錢資產(chǎn)的技能，主要是企業(yè)分析技能和財(cái)報(bào)分析技能，當(dāng)然這兩個(gè)技能對購買生錢資產(chǎn)也非常重要。

通過創(chuàng)造生錢資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，大部分人的做法通常如下：工作——提高工作技能——學(xué)習(xí)創(chuàng)造生錢資產(chǎn)的技能——?jiǎng)?chuàng)造生錢資產(chǎn)（主要是創(chuàng)造企業(yè)）——企業(yè)產(chǎn)生現(xiàn)金流——完善企業(yè)系統(tǒng)——企業(yè)給你帶來更強(qiáng)大的現(xiàn)金流（你實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由）——然后開啟購買生錢資產(chǎn)模式，用企業(yè)給你生的錢去買指數(shù)基金、股票、房子等——多個(gè)生錢資產(chǎn)一起給你生錢——你實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由并且有成為富豪的可能。

3、實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的三大核心工具

實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的三大核心工具：企業(yè)、股票、房地產(chǎn)。

我們發(fā)現(xiàn)劉強(qiáng)東最主要的生錢資產(chǎn)是企業(yè)和股票，馬化騰、蓋茨、巴菲特最主要的生錢資產(chǎn)也是企業(yè)和股票。我們再看看李嘉誠、王健林、特朗普，你會發(fā)現(xiàn)他們主要的生錢資產(chǎn)是企業(yè)、股票和房地產(chǎn)。

既然超級富豪們最主要的核心工具是企業(yè)、股票和房地產(chǎn)。那么對于要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由這個(gè)小目標(biāo)的我們來說，應(yīng)用好企業(yè)、股票、房地產(chǎn)這三大核心工具已經(jīng)足夠了。

4、財(cái)務(wù)自由四大準(zhǔn)則：

實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的四大準(zhǔn)則：正向現(xiàn)金流、制定投資標(biāo)準(zhǔn)、全球化配置、長期投資要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。

第一大準(zhǔn)則：正向現(xiàn)金流

我們前面講到，要去擁有生錢資產(chǎn)，生錢資產(chǎn)就是能持續(xù)給你生錢的東西。

生錢資產(chǎn)專業(yè)的表達(dá)方式就是：每年能給你帶來凈現(xiàn)金流入的東西。也就是一個(gè)東西每年產(chǎn)生的現(xiàn)金流入-現(xiàn)金流出>0。

比如你買了套房子，每年租金收入 5 萬元，每年物業(yè)費(fèi)、保養(yǎng)費(fèi)等支出 2 萬元。這套房子每年能給你產(chǎn)生 3 萬元的凈現(xiàn)金流入，這 3 萬元就是正向現(xiàn)金流。

永遠(yuǎn)記?。翰荒軒碚颥F(xiàn)金流的東西，堅(jiān)決不投?。?！

第二大準(zhǔn)則：制定投資標(biāo)準(zhǔn)

大部分人做投資的時(shí)候都沒有投資標(biāo)準(zhǔn)，就像是大部分人擇偶的時(shí)候沒有擇偶標(biāo)準(zhǔn)一樣， 所以生活中到處可見婚姻不幸的家庭，這就是沒有制定擇偶標(biāo)準(zhǔn)的后果。

生活中，我們無論是買一件衣服還是買一臺電腦，還要貨比三家呢。

但是擇偶的時(shí)候，大部分人都是感覺好就嫁了或者就娶了。這樣不出問題就不太正常了。

可以這樣說，有沒有制定投資標(biāo)準(zhǔn)是投資者和賭徒的重大區(qū)別之一。

賭徒是不可能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的，這是常識。你可以問一問身邊炒股或投資虧損的人有沒有制定具體的投資標(biāo)準(zhǔn)？沒有投資標(biāo)準(zhǔn)是他們虧損的重要原因之一。

第三大準(zhǔn)則：全球化配置

聰明的投資者都知道在全球范圍內(nèi)購買“生錢資產(chǎn)”，哪里的機(jī)會符合投資標(biāo)準(zhǔn)就把錢投向哪里。

聰明的投資者從不把錢執(zhí)著的投資于在某一個(gè)國家。

李嘉誠二十年前把錢投到中國大陸，近幾年又把錢從中國大陸全部撤出投到了英國，這就是全球化配置， 這和他有多少錢沒有太大的關(guān)系。

全球化配置并不是一定要把錢都分散開來。而是根據(jù)投資標(biāo)準(zhǔn)，哪里的機(jī)會好就把錢投向哪里。中國的機(jī)會好就把大部分錢都投向中國，美國的機(jī)會好就把大部分錢投向美國，歐洲的機(jī)會好也可以把大部分錢投向歐洲。

第四大準(zhǔn)則：長期投資

為什么要長期投資呢？

因?yàn)槎唐谕顿Y會占用我們大量的時(shí)間和精力。我們做投資的主要目的是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。就是既要賺到錢，又要解放我們的時(shí)間。短期投資即使能讓我們賺到錢也不能解放我們的時(shí)間。

短期投資者獲得的收入是另一種形式的勞動(dòng)收入，和我們的工資收入沒有本質(zhì)區(qū)別。我們不能繞了一個(gè)大圈又回到了原點(diǎn)，長期投資才是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的唯一選擇。

5、實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的五項(xiàng)禁令

實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的五項(xiàng)禁令：不違法、不投機(jī)、不預(yù)測趨勢、不單打獨(dú)斗、不執(zhí)著于投資工具

第一項(xiàng)禁令：不違法！

不違法的意思是不違反法律和法規(guī)。

因違法而積累起來的財(cái)富具有極大的不確定性而且潛在成本巨大。它的成本可能是失去自由。這和財(cái)務(wù)自由的宗旨是相違背的。

在當(dāng)今時(shí)代不違法也能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。從事違法的活動(dòng)或許能在短期內(nèi)獲得超額收益，但是長期來看成本巨大。

第二項(xiàng)禁令：不投機(jī)！

先給投機(jī)下個(gè)定義，投機(jī)：投入資金搏取隨機(jī)性收益的行為。投機(jī)是沒有制定投資標(biāo)準(zhǔn)的賭博行為。

投機(jī)獲得的收益是隨機(jī)性的不確定性的。所以投機(jī)行為長期必然導(dǎo)致虧損。

投機(jī)者其實(shí)還有另外一個(gè)名字：賭徒。

第三項(xiàng)禁令：不預(yù)測趨勢

投資低手喜歡預(yù)測趨勢，投資高手從不預(yù)測趨勢。因?yàn)轭A(yù)測也是瞎預(yù)測，根本不準(zhǔn)，即使某次預(yù)測對了也是瞎貓碰個(gè)死耗子，沒法持續(xù)。

預(yù)測趨勢就像是拋硬幣，只要你去預(yù)測正反面，你肯定能預(yù)測對幾次，但是沒有意義，因?yàn)殚L期來看你預(yù)測的準(zhǔn)確率只能在 50%，不會低也不會高。

在福布斯富豪榜中沒有一個(gè)富豪是靠預(yù)測趨勢成為富豪的。事實(shí)上幾乎沒有人能夠準(zhǔn)確的預(yù)測到未來的趨勢。

無論是經(jīng)濟(jì)趨勢、股市趨勢還是房地產(chǎn)市場的趨勢都是難以被準(zhǔn)確預(yù)測的。通過預(yù)測趨勢去做投資，對于99.9 %的人來說是行不通的。

第四項(xiàng)禁令：不單打獨(dú)斗

賺大錢比賺小錢容易。因?yàn)橘嵭″X靠自己，賺大錢靠團(tuán)隊(duì)。

你可以看一下身邊的人，月收入 3 萬以下的，基本都是靠自己賺錢的。月收入超過 10 萬的，基本是靠團(tuán)隊(duì)賺錢的。

要想更快的實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，最好借助團(tuán)隊(duì)的力量。如果你想通過創(chuàng)造一家公司去實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，你需要組建一個(gè)核心團(tuán)隊(duì)。

這個(gè)核心團(tuán)隊(duì)成員主要包括：CEO、CTO、CSO、CHO、CFO、COO 等。通過與這些人的合作，你能創(chuàng)造一個(gè)成功的公司。這個(gè)公司可以給你帶來強(qiáng)大的現(xiàn)金流，讓你實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由甚至成為超級富豪。

如果你想通過投資房地產(chǎn)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，你也需要他人的幫助，這些人員包括房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人、律師、會計(jì)師等相關(guān)人員。他們的幫助會讓你節(jié)省很多時(shí)間精力和金錢。

現(xiàn)在如果你想在東京或者洛杉磯投資房地產(chǎn)，如果你有相關(guān)人員的幫助，你本人根本不需要過去就可以做到。

就連學(xué)習(xí)也是需要伙伴，學(xué)習(xí)是需要氛圍的，自學(xué)就很容易半途而廢，而且也容易學(xué)錯(cuò)。特別像投資理財(cái)方面的技能更需要一起學(xué)習(xí)，自己學(xué)習(xí)一旦學(xué)錯(cuò)了，就很容易損失慘重。

第五項(xiàng)禁令：不執(zhí)著于投資工具

實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的過程就像是一場旅行。就像我們從北京到上海， 上海是我們的目的地。整個(gè)旅程中我們可能會用到汽車、高鐵、飛機(jī)等交通工具。我們不會執(zhí)著于某一種交通工具，我們也不會愛上某種交通工具。

投資工具也是如此，無論是基金、股票、REITs，還是房子、企業(yè)，都只是幫助我們更好的實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。 我們不用愛上某種投資工具，也不用執(zhí)著于某種投資工具。我們只要根據(jù)自身的情況，制定投資計(jì)劃， 然后按照投資標(biāo)準(zhǔn)選擇最適合我們的投資工具即可。 執(zhí)著于投資工具的人是很難實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的。因?yàn)椤皥?zhí)著”本身就意味著不自由。

看了阿財(cái)?shù)呢?cái)務(wù)自由學(xué)習(xí)日記第一課，你有沒有一些收獲呢?有沒有要說的呢？

下期我會詳細(xì)整理識別生錢資產(chǎn)和耗錢資產(chǎn)，并通過一些例子來說明。如果你也學(xué)會分辨你所擁有的資產(chǎn)是生錢資產(chǎn)還是耗錢資產(chǎn)，你花錢的時(shí)候就有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)了。

現(xiàn)在請問你：你買了一套房在出租，每個(gè)月有租金收入，它是生錢資產(chǎn)嗎？答案下期揭曉。

欲知后面內(nèi)容，請你關(guān)注我！