還記得我第一次玩現(xiàn)金流游戲之后，寫(xiě)了一篇個(gè)人體會(huì)的文章。當(dāng)時(shí)有網(wǎng)友回復(fù)了我，說(shuō)這個(gè)游戲是騙人的，窮爸爸富爸爸的很多理念都不正確。

也有小伙伴在看了我的文章之后，認(rèn)真的計(jì)算了廣州的買(mǎi)房成本和出租收益，認(rèn)為游戲中買(mǎi)了房，扣除所有相關(guān)支出，還能有正的現(xiàn)金流，在現(xiàn)實(shí)中根本不可能實(shí)現(xiàn)。

還有朋友看了我寫(xiě)的3小時(shí)悲劇人生之后，評(píng)論說(shuō)"游戲相對(duì)沒(méi)那么現(xiàn)實(shí)，比如股價(jià)和投資輕松能找到洼地，1塊的云南白藥，低價(jià)的電子科技公司，零首付的兩房......出手機(jī)會(huì)也多，反而股災(zāi)限購(gòu)什么的少見(jiàn)了點(diǎn)，玩過(guò)幾次都跑出了老鼠圈?，F(xiàn)實(shí)是，識(shí)別這些珍貴的機(jī)會(huì)以及找準(zhǔn)時(shí)機(jī)點(diǎn)，才是最難掌握的"。

這個(gè)評(píng)論我喜歡，還挺客觀的。問(wèn)題的焦點(diǎn)回到了，玩現(xiàn)金流游戲的目的和期待是什么。

如果是希望通過(guò)現(xiàn)金流游戲了解投資品并學(xué)會(huì)判斷買(mǎi)賣(mài)時(shí)機(jī)從而快速走上發(fā)財(cái)致富的康莊大道，我想你可能要失望而歸了。

股票

游戲中的股票卡上直接寫(xiě)出了股票當(dāng)前的購(gòu)買(mǎi)價(jià)格以及股票的估值范圍。比如股票現(xiàn)價(jià)5元，估值范圍5-30元，同時(shí)，玩過(guò)幾次游戲，我還知道極端的市場(chǎng)情況下還可能出現(xiàn)1元和40元的情況。但5元的價(jià)格，基本上可以確保絕對(duì)保本，有可能獲得6-8倍的收益。游戲初期為了通過(guò)買(mǎi)賣(mài)差價(jià)積累到第一桶金，我只需要決定購(gòu)買(mǎi)多少，是否動(dòng)用銀行借貸的杠桿，我的現(xiàn)金流能負(fù)擔(dān)多少的貸款額度等。剩下的就是買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)。

但現(xiàn)實(shí)生活中，股市4000點(diǎn)的時(shí)候，有人說(shuō)要8000，還有人說(shuō)要破萬(wàn)，也有人逐漸退出股市。12元的中國(guó)中鐵還有人在繼續(xù)買(mǎi)入，也有人獲利離場(chǎng)。80多的江蘇有線被徐翔睡了一晚，連續(xù)跌停，價(jià)格腰斬。最難的不是買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)（同花順點(diǎn)兩下就可以買(mǎi)入，賣(mài)出），最難的是對(duì)股票進(jìn)行估值還有判斷買(mǎi)賣(mài)時(shí)機(jī)。否則，也不會(huì)出現(xiàn)這么多價(jià)值投資，技術(shù)投資，指數(shù)投資和組合投資的爭(zhēng)論，也不會(huì)有這么多的人高買(mǎi)低賣(mài)，被割韭菜。

房產(chǎn)

游戲中的房產(chǎn)也都寫(xiě)明了成本價(jià)，首付，出售時(shí)可能的價(jià)格范圍，以及每月的現(xiàn)金流。比如，3室2廳，總成本5w，可能賣(mài)到6.5w-13w，首付5000，每月現(xiàn)金流（已經(jīng)扣除了房貸等支出）250元。這個(gè)首付比例還算游戲中比較高的了，也才是10%，同時(shí)覆蓋了房貸等支出，每月還能帶來(lái)250的現(xiàn)金流入。用5000的首付，未來(lái)通過(guò)出讓能獲得6.5w-13w的收入，扣除貸款4.5w，還凈賺2w-8w，是首付的4倍-16倍。只要轉(zhuǎn)讓，就能積累到一筆可觀的現(xiàn)金，用來(lái)投資能獲得大額現(xiàn)金流入的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，財(cái)務(wù)自由也就指分可待。

但現(xiàn)實(shí)中，一套300萬(wàn)的房子，首付90萬(wàn)，貸款210萬(wàn)，組合貸款按公積金70萬(wàn)商貸140萬(wàn)，等額本息還款30年計(jì)算，每月房貸9680元，房租算4500，每月現(xiàn)金流出5180元。這也是為什么有小伙伴質(zhì)疑的原因。但現(xiàn)實(shí)就是現(xiàn)實(shí)。重要的不是模仿游戲，而是了解現(xiàn)實(shí)的規(guī)則，用頭腦而不是眼睛發(fā)現(xiàn)那些投資機(jī)會(huì)。

創(chuàng)立企業(yè)

游戲中的創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)基本都是抽到卡牌的時(shí)候發(fā)現(xiàn)只需要投入5000，前期沒(méi)有收入，工作時(shí)間長(zhǎng)。但投入之后，后面可能會(huì)有機(jī)會(huì)增加每月現(xiàn)金流，而且有可能持續(xù)有這樣的機(jī)會(huì)。所以，一般遇到投資企業(yè)，就果斷入手。

但現(xiàn)實(shí)中，5000元?jiǎng)?chuàng)業(yè)？開(kāi)個(gè)實(shí)體小店都要準(zhǔn)備好兩按一租，短期不盈利的還需要預(yù)計(jì)多一些流動(dòng)資金?；ヂ?lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)的也需要考慮團(tuán)隊(duì)成員的薪酬，解決辦公場(chǎng)地和吃喝拉撒。創(chuàng)業(yè)，錢(qián)是個(gè)問(wèn)題，但還不是最重要的問(wèn)題，你的產(chǎn)品／服務(wù)／模式／客戶這些才是更重要的問(wèn)題。過(guò)程的艱辛遠(yuǎn)不是卡牌上一句“前期由于市場(chǎng)前景不明確，工作時(shí)間長(zhǎng)，沒(méi)有額外收入”可以比擬的。

生孩子

都說(shuō)孩子是甜蜜的負(fù)擔(dān)，最近周?chē)慕憬忝妹脗円差l傳二胎喜訊。生了一個(gè)的也都會(huì)討論要不要，什么時(shí)候再要個(gè)二孩。沒(méi)生的也有好多盤(pán)算著要不要來(lái)個(gè)雞寶寶。媽媽們都說(shuō)，“一轉(zhuǎn)眼，孩子都這么大了，還記得你一直要我抱，現(xiàn)在都可以到處跑，有好多的同學(xué)和朋友了”。那些付出的愛(ài)和孩子成長(zhǎng)的瞬間，都成了爸媽們?nèi)鐢?shù)家珍的回憶。每每談起來(lái)，都滿滿的幸福。

但在游戲中，生孩子變成了1個(gè)數(shù)字和對(duì)應(yīng)的需要增加的支出。比如生了2個(gè)孩子，每個(gè)孩子支出480，那每個(gè)月的月現(xiàn)金流就要減少960。一遇上生小孩，大家都忍不住感嘆一句運(yùn)氣不好。

支出

游戲中的支出是一開(kāi)始在職業(yè)卡牌上就已經(jīng)固定的，設(shè)置的思路是高收入對(duì)應(yīng)高支出，比如收入過(guò)萬(wàn)的醫(yī)生，支出也是最高的。而秘書(shū)和門(mén)衛(wèi)這樣的低收入職業(yè)，支出也是更低的。就算隨后通過(guò)投資，非工資收入增加，支出也是不變的（如果生了小孩就相應(yīng)增加孩子的支出，但每個(gè)孩子的支出也是不變的）。同時(shí)，還可以通過(guò)償還貸款減少對(duì)應(yīng)的支出，比如償還車(chē)貸／教育貸款／信用卡負(fù)債等。這么做，同等非工資收入水平下，降低了總支出，有可能通過(guò)這個(gè)舉動(dòng)就能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。顯然，在只有財(cái)務(wù)自由一個(gè)目標(biāo)的老鼠圈，削減貸款是快捷高效并且很多人會(huì)選擇的手段。

同時(shí)，在快車(chē)道，所有的消費(fèi)項(xiàng)目都變成了總支出金額，比如買(mǎi)個(gè)游艇，瑞士滑雪，世界七大奇跡游覽，這些只剩下對(duì)應(yīng)的支出數(shù)字。為了在快車(chē)道盡可能快的增加5w的現(xiàn)金流，很多玩家都會(huì)輕易選擇放棄。

但現(xiàn)實(shí)生活中，通過(guò)消費(fèi)，我們可以去到陌生的國(guó)度，去看看別人的世界，了解不同的風(fēng)土人情；通過(guò)消費(fèi)，可以吃到各種美食，享受一場(chǎng)味蕾盛宴；通過(guò)消費(fèi)，可以扮靚變美；通過(guò)消費(fèi)，可以來(lái)一場(chǎng)精神世界的洗禮；通過(guò)消費(fèi)，可以孝敬父母，給自己愛(ài)的人送一份精心準(zhǔn)備的禮物……消費(fèi)，這么美好，總讓人欲罷不能。所以，品質(zhì)消費(fèi)／記賬／強(qiáng)制儲(chǔ)蓄／理財(cái)規(guī)劃這些才成為了我們需要花費(fèi)時(shí)間和精力學(xué)習(xí)、精進(jìn)的課題。

賣(mài)出的時(shí)機(jī)

羅伯特·清琦在他的書(shū)中反復(fù)提到“一項(xiàng)投資的收益，在你買(mǎi)入資產(chǎn)的時(shí)候就已經(jīng)決定了”。在游戲中，也在各種投資卡牌的設(shè)置中體現(xiàn)了這個(gè)理念。我在復(fù)盤(pán)反思那片文章中也寫(xiě)到，需要明確投資的目的以及量化投資目標(biāo)。比如第一階段要通過(guò)買(mǎi)賣(mài)差價(jià)積累到足夠購(gòu)買(mǎi)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的現(xiàn)金。那如果遇到5元股，預(yù)估需要有10萬(wàn)的現(xiàn)金，高低價(jià)的平均值接近20，可以變成4倍-6倍。那初始我需要買(mǎi)入2.5萬(wàn)或者說(shuō)5000股的股票，并安心持有到市場(chǎng)出現(xiàn)20元以上的賣(mài)出機(jī)會(huì)。

但現(xiàn)實(shí)中，買(mǎi)股票永遠(yuǎn)不是這么容易。18元買(mǎi)了一只股，天天跌，累積跌幅超過(guò)20%，你是否會(huì)止損？又或者反正都套了，只要我不賣(mài)，就不是真正的虧損，那就一直拿著唄。終于熬到了股價(jià)重回20，終于回本了，趕緊拋，結(jié)果股價(jià)一度到了48。買(mǎi)股票才不是游戲中這樣。房產(chǎn)投資也是一樣。15年16年我一個(gè)同學(xué)不愿意買(mǎi)蘿崗的房子，想在市區(qū)買(mǎi)房，結(jié)果就看著廣州房?jī)r(jià)一路上漲，當(dāng)年可以在員村買(mǎi)房的錢(qián)，現(xiàn)在買(mǎi)蘿崗的房都還差些。問(wèn)題是，這么一年漲起來(lái)的房?jī)r(jià)，再讓你回去買(mǎi)蘿崗，感覺(jué)又下不了手。但之前，誰(shuí)又能預(yù)知廣州房?jī)r(jià)會(huì)如此發(fā)展？那些說(shuō)廣州房?jī)r(jià)普漲會(huì)比上海和深圳晚1-2年的預(yù)測(cè)，也都只有事后驗(yàn)證了才能凸顯其正確性。反正預(yù)測(cè)不就是要么對(duì)了，要么錯(cuò)了。

我想，我也懂了為什么網(wǎng)友說(shuō)窮爸爸富爸爸是騙人的。但是，作為一個(gè)金融科班生，我想說(shuō)，4年的本科教育和2年的研究生教育也沒(méi)讓我一畢業(yè)就奔上實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的康莊大道，甚至剛進(jìn)入職場(chǎng)那會(huì)兒我還是不折不扣的月光族和卡奴（哈哈，題外話，這也許也不是教育的目的）。又如何指望通過(guò)3個(gè)小時(shí)的游戲，讓一個(gè)人具備在現(xiàn)實(shí)中分析判斷和把握投資機(jī)會(huì)的能力。

清崎大叔設(shè)計(jì)這個(gè)游戲的目的也并非如此。

稻盛和夫在書(shū)中分享過(guò)一個(gè)故事，他有一次聽(tīng)松下幸之助的一個(gè)演講，說(shuō)企業(yè)必須要建立資金蓄水池。當(dāng)時(shí)有很多人也問(wèn)松下幸之助，那要如何建立這個(gè)蓄水池？松下幸之助的答案是他也不知道。稻盛和夫的感受就是，聽(tīng)了這個(gè)觀點(diǎn)，他像被雷擊了一樣，茅塞頓開(kāi)?；亓司┐删徒⑵鹁┐蓛?nèi)部的水庫(kù)式經(jīng)營(yíng)模式，就算經(jīng)濟(jì)大環(huán)境不好的時(shí)候，京瓷也能強(qiáng)勁發(fā)展。這都?xì)w功于知道這個(gè)理念帶來(lái)的改變。反而不是直接去問(wèn)告訴你這個(gè)觀點(diǎn)的人，該如何做。對(duì)于提問(wèn)的企業(yè)家來(lái)說(shuō)，松下幸之助肯定沒(méi)有他本人更了解他自己企業(yè)的情況。

投資理財(cái)也是一樣，甚至是更私密的事情。你的收入／支出／資產(chǎn)／負(fù)債你自己更清楚。你的小家庭、大家庭的財(cái)務(wù)狀況和潛在風(fēng)險(xiǎn)也都只有你自己最了解。還有你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是怎樣的也都是你自己需要厘清的事情。當(dāng)然，最后的結(jié)果和風(fēng)險(xiǎn)也都需要自己承擔(dān)。

現(xiàn)金流游戲的體驗(yàn)就像松下幸之助分享的觀點(diǎn)，是對(duì)思維的啟發(fā)。這才是羅伯特·清琦設(shè)計(jì)這個(gè)游戲的目的，也是作為一個(gè)玩家玩游戲的目的。用3個(gè)小時(shí)的游戲體驗(yàn)，感受跌宕起伏的財(cái)務(wù)人生，啟發(fā)財(cái)富思維。知道”要建立蓄水池“的重要性，激發(fā)興趣和主觀能動(dòng)性，讓玩家在現(xiàn)實(shí)生活中結(jié)合自己的實(shí)際情況探索學(xué)習(xí)實(shí)踐，形成適合自己理財(cái)管理方式和投資風(fēng)格。這是需要時(shí)間，付出努力，總結(jié)反思和不斷精進(jìn)的事情。

游戲改變思維，你需要做的是愿意抱著開(kāi)放的心態(tài)，在游戲中盡情體驗(yàn)和感受，通過(guò)復(fù)盤(pán)總結(jié)反思并結(jié)合實(shí)際，將感悟到的思維應(yīng)用在實(shí)踐中，開(kāi)始真正的財(cái)務(wù)自由之路。

這才是開(kāi)啟現(xiàn)金流游戲的正確姿勢(shì)。