? ? "我也想理財，但是我?guī)缀踉鹿?怎么開始呢？"、"手里有一筆閑錢，該買什么產(chǎn)品？買多少合適？"提到理財我們都有很多疑問，但這些都是對理財?shù)腻e誤認知，把希望放在別人身上，注定是會失敗的，你得先自己搞清楚什么是理財。

? ? 理財就像下棋，高端玩家都會提前布局好自己的戰(zhàn)略方案，根據(jù)具體情況判斷下一步行動，相對的理財也是一樣的，在投入真金白銀之前，你要提前規(guī)劃好自己的財富水池。

財富水池

? ? 財富水池模型就像我們進進出出的財務(wù)狀況一樣

-入水口：指我們的收入，主動收入、被動收入

-水池內(nèi)部：財務(wù)儲蓄（現(xiàn)金池、目標池）投資理財（金鵝池）及保障（保險池）體系

-出水口：指我們的支出部分

-無形蒸發(fā)：一般指通貨膨脹等無形的大環(huán)境因素

如何平衡4大水池內(nèi)部的關(guān)系，使得水池的水越積累越多呢？下邊是具體操作步驟

1.現(xiàn)金池，日常生活管家

? ? 保障日常生活開銷的費用，隨用隨取，對這筆資金要求比較靈活，像支付寶、微信、銀行卡或者活期理財?shù)腻X一般都屬于現(xiàn)金池，為解決突發(fā)情況等，現(xiàn)金池一般保留3-6個月的生活開支的錢。

2.目標池，實現(xiàn)目標的保障存款

? ? 為旅游計劃、買房買車計劃等從小到大的目標而準備的資金以及下個季度的房租、半年后的學費等有明確時間規(guī)定的都可以規(guī)劃到目標池，資金使用和時間上確定性強，比較固定，可以存儲對應(yīng)固定期限的存款，每項目標都有對應(yīng)的儲蓄，到期支取，比較有規(guī)律。

3.金鵝池，讓錢生錢為你服務(wù)

存放一些沒有計劃支出的暫時用不到的錢，類似年終獎、每月固定存款等，可以選擇范圍更廣投資周期相對較長的投資，避免急用錢而在低點的時候賠錢賣掉。

4.保險池，一切健康財物的基礎(chǔ) 買對人 買對險買足額

投保順序：壽險>意外>重疾； 家庭支柱>小孩>老人（切記優(yōu)先家庭支柱，不要認為自己還健康還不需要而優(yōu)先選擇孩子）

1）明確預(yù)算：保費一般占家庭年收入的5%-8%，最好不超過10%

2）明確需要保險轉(zhuǎn)移什么風險：

壽險-轉(zhuǎn)移身故和全殘的風險，壽險是買給家人的保障，一定要先給家庭的經(jīng)濟支柱配齊，如果家庭支柱遭遇不測，壽險的賠付可以分擔房貸、車貸等家庭責任，一般最少50萬，100最好（根據(jù)房貸壓力父母養(yǎng)老、子女教育等不同擇優(yōu)），周期可以選擇買到60歲或者家庭責任結(jié)束（例如房貸25年就可以擇優(yōu)選擇保障25年）

意外險-主要針對意外導(dǎo)致的身故及殘疾，畢竟誰也不知道明天和意外哪個先到，一般都是年付型，保額100萬只要幾百元。

重疾險-主要針對不幸身患重大疾病的治療費用、治療期間的收入補償及后期的康復(fù)護理費用，只要在保障期間確診就一次性賠付相應(yīng)的保額，賠付的保額沒有用途限制，可以自由支配用途；一般保額至少選擇30萬，資金允許最好50萬以上，保障期間可以選擇最少60，條件允許最好選擇終身，優(yōu)先足額再調(diào)整保障周期。

醫(yī)療險-補充醫(yī)保報銷范圍以外的費用，報銷范圍更廣，和醫(yī)保一樣是先消費再報銷的形式，一年一交，對健康要求比較高，注意續(xù)保是否需要再次健康告知？出險后能不能繼續(xù)續(xù)保？續(xù)保會不會根據(jù)健康告知狀況重新核算保費？停售后是否還能續(xù)保等問題。醫(yī)療可以在壽險、意外險及重疾險都配備完全后考慮要不要配置。

好了，了解了每個水池的作用后，記得開始配備你2021年的財富水池，做好開源節(jié)流，用不了多久你就會發(fā)現(xiàn)這個簡單的財富水池帶來的收益。