基本名詞和概念(全體人員都會用到)
1.逾期天數(shù)-DPD
已逾契約書約定繳款日的延滯天數(shù)，貸款類產(chǎn)品從繳款截止日（次一關(guān)賬日）后第一天后開始算起，信用卡較特別，截止繳款日期約為關(guān)賬日后20天，逾期天數(shù)也是從次一關(guān)賬日開始算起。
2.逾期期數(shù)-bucket
也稱為逾期月數(shù)。逾期一個月即一期為M_1，逾期二期為M_2，逾期三期為M_3……信用卡次一關(guān)賬日與截止繳款日之間不計算逾期天數(shù)，稱為M_0。
3.逾期階段-stage
逾期階段分為前期、中期、后期、轉(zhuǎn)呆賬。根據(jù)各銀行策略會有所不同。信用卡一般將M_1列為前期，M_2-M_3列為中期，M_4以上列為后期，已列入轉(zhuǎn)呆賬者為轉(zhuǎn)呆賬。
4.即期指標(biāo)-coincidental
是計算延滯率時常用的方法之一。當(dāng)期各逾期期數(shù)延滯金額除以當(dāng)期應(yīng)收賬款。用于分析當(dāng)期應(yīng)收賬款的質(zhì)量結(jié)構(gòu)。起伏較大，容易失真，特別是應(yīng)收賬款快速上升或萎縮時。
5.遞延指標(biāo)-lagged
計算延滯率的另一種方法。當(dāng)期各逾期期數(shù)延滯金額除以對應(yīng)之前期數(shù)（M_1為上月，M_2為前上上月）的應(yīng)收賬款?？苫厮萦馄谄鹪矗皇軜I(yè)務(wù)欺負(fù)影響，但需要回推歷史數(shù)據(jù)，計算較麻煩。
6.期末結(jié)算-cycle_end （信用卡特有的結(jié)算方式）
信用卡客群龐大，作業(yè)相當(dāng)耗時，銀行會將客戶劃分到不同賬務(wù)周期。
7.月底結(jié)算-month_end
各月月底結(jié)算數(shù)據(jù)。
重要風(fēng)險指標(biāo)
1.延滯率-delinquent%（全體人員）
分為即期指標(biāo)和遞延指標(biāo)兩種方式。除了觀察各逾期期數(shù)的延滯率外還會觀察特定期數(shù)以上的延滯率，如M_2+lagged延滯率為本月M_2及以上未轉(zhuǎn)呆賬的逾期金額除以兩個月前應(yīng)收賬款。M_2和M_4為兩個重要觀測點，經(jīng)催收落入M_2表示無力繳款或蓄意拖欠，落入M_4事后轉(zhuǎn)呆賬的幾率極高。
2.不良率-bad%（全體人員）
bad指逾期客戶、各式債務(wù)協(xié)議戶、高風(fēng)險管控戶等。不良率為bad客戶數(shù)占總客戶數(shù)的比例。
3.轉(zhuǎn)呆賬率-WO%（全體人員）
假設(shè)某產(chǎn)品的轉(zhuǎn)呆賬時點為M_6轉(zhuǎn)入M_7，則轉(zhuǎn)呆賬率為當(dāng)月轉(zhuǎn)呆賬金額除以7個月以前的應(yīng)收賬款。
4.凈損失率-NCL%（全體人員）
當(dāng)期轉(zhuǎn)呆賬金額減去當(dāng)期呆賬回收即凈損，除以對應(yīng)期數(shù)的應(yīng)收賬款金額。
5.累計WO%（年化）（全體人員）
主要目的：觀察期滿客戶的累計損失率，計算樣本為已滿總期數(shù)后的N期客戶。
計算公式：（K表示總期數(shù)，N表示轉(zhuǎn)呆賬所需期數(shù)）
優(yōu)點：可準(zhǔn)確計算該產(chǎn)品整個生命周期結(jié)束后的實際損失率。
缺點：等待時間過久，無法實時修正風(fēng)險管理方向，應(yīng)用較少。
6.審核金額/件數(shù)（證審）
主要目的：檢視審核人員的作業(yè)績效和工作壓力。
7.核準(zhǔn)金額/件數(shù)（證審）
主要目的：檢視授信和證審尺度。核準(zhǔn)量增加應(yīng)注意審核質(zhì)量，核準(zhǔn)量減少應(yīng)檢視授信政策和核審人員是否過度收縮。
8.撥貸金額/件數(shù)（證審）
主要目的：檢視應(yīng)收賬款水平。撥貸快速增長時須監(jiān)控新增資產(chǎn)質(zhì)量并調(diào)整政策，也要注意貸后管理的預(yù)算是否足夠。
9.金額核準(zhǔn)率/件數(shù)核準(zhǔn)率（證審）
計算公式1：（缺點：月底進(jìn)件的案件可能會在下月核準(zhǔn)；事后取消的申請會使核準(zhǔn)率偏低）
主要目的：觀察進(jìn)件之后的核準(zhǔn)狀況。
計算公式2：
主要目的：觀察審核案件的準(zhǔn)駁情況。
10.違例核準(zhǔn)率-deviation%（證審）
說明：為保持授信政策彈性，銀行允許部分案件以加注違例理由碼的方式特例核準(zhǔn)，一般為總審核量的10%~20%。
主要目的：觀察一線證審人員的審核標(biāo)準(zhǔn)與授信政策之間是否一致。較低則表示看法一致；逼近限定值則表示雙方看法存在分歧。
計算公式：
11.撥貸率（證審）
主要目的：推測核撥條件與客戶期望的落差。
計算方式：
12.核撥率（證審）
主要目的：觀察案件由進(jìn)件審核到正式核撥通過的比率。過低表示客群與風(fēng)險管理政策有悖離現(xiàn)象，此時要考慮客群定位或授信條件是否合適。
計算方式：
13.各類占率（授信政策、證審）
主要目的：觀察資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。
各種維度下的戶數(shù)、進(jìn)件、撥款、余額等占有率。
14.負(fù)債比（DBR）（授信政策、證審）
主要目的：測量客戶還款壓力。不宜超過22倍。
計算方式：
15.月負(fù)比（授信政策、證審）
主要目的：衡量還款壓力。
計算方式：
16.貸后N個月延滯率 （授信政策、證審）
選取貸后重要觀測點的數(shù)字（如貸后6個月和12個月）。
17.平均額度（授信政策）
主要目的：觀察不同產(chǎn)品及客群間的額度差異
18.風(fēng)險等級（授信政策）
多采用信用評分來劃分風(fēng)險等級。
19.惡意延滯率-non_starer%（欺詐預(yù)防、證審）
原始定義：貸后從未繳款客戶。
廣義定義：針對潛伏期較長的欺詐案件不同銀行有不同的制定方式。如貸放6個月內(nèi)出現(xiàn)連續(xù)三期未繳。
主要目的：找出惡性欺詐案件。
20.授權(quán)核準(zhǔn)率（授權(quán)）（信用卡專屬）
信用卡每筆交易皆可視為一筆小型貸放，須通過授權(quán)系統(tǒng)或授權(quán)人員檢核才能成立。
21.命中率-hit%（中途授信、早期預(yù)警）
說明：控管后一定時期內(nèi)客戶發(fā)生延滯的幾率。命中率過低表示控管過于浮濫或風(fēng)險判斷方向有誤；提高命中率而縮減控管量則會有許多漏網(wǎng)之魚。
主要目的：常用于信用卡中途授信、早期預(yù)警，貸后管理中若發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)異常狀況，可依嚴(yán)重程度對信用卡執(zhí)行暫時性控管。
22.可用余額-OTB（中途授信、早期預(yù)警、欺詐預(yù)防）
主要目的：可視為銀行因控管而減少的損失。OTB越高表示阻止了越多逾期金額的發(fā)生。
計算方式：證實控管命中的客戶遭管控時信用卡的可用余額。
23.欺詐損失率（欺詐預(yù)防）
主要目的：觀察信用卡簽賬金額中，發(fā)生偽冒詐欺狀況并產(chǎn)生損失的比率，可視為詐欺防治人員的績效指標(biāo)。
計算方式：
24.遞延率-flow_through %（催收）
主要目的：催收中常用的績效指標(biāo)。觀察前期逾期金額經(jīng)催收后仍未繳款，次期繼續(xù)落入下一逾期狀態(tài)的幾率。
回沖問題：客戶繳款后剩余賬款將回沖至前端bucket，造成延滯率失真。
遞延率還存在催理排序的逆選擇現(xiàn)象，即優(yōu)先處理小額案件，大額案件優(yōu)先級滯后。
25.累計遞延率-auucmulate_flow_through%(催收)
計算方式：特定區(qū)間個bucket的延滯率相乘。是多個階段的組合績效指標(biāo)。
26.實收金額（催收）
說明：催收人員實際收回的金額?？紤]到績效催收人員一般會先處理金額較小的案件。
后期催收的主要任務(wù)是阻止逾期款項轉(zhuǎn)入呆賬，此時更重視實收金額的績效。
27.呆賬回收率（催收）
本期呆賬回收率=
本期總呆賬回收=
本年呆賬回收率=
近12期呆賬回收率=
轉(zhuǎn)呆賬12期后回收率=
