有N多同學(xué)使用過(guò)賬本、記賬軟件（比如TIMI……哈哈），甚至在她理財(cái)利用日志記錄每天的支出，在此，班主任向這些同學(xué)們表示感謝。但僅僅是感謝哦，記賬的效果還有待評(píng)估！不得不吐槽一下，大部分同學(xué)只是“在用而已”，其實(shí)完全沒有會(huì)嘛！
小伙伴們發(fā)現(xiàn)，在記賬中總會(huì)遇到這樣、那樣的“攔路虎”：
1、搞不懂記賬軟件怎么用；
2、對(duì)錢沒概念，花多少什么的不關(guān)心，堅(jiān)持不下去；
3、花一筆、記一筆好麻煩，還會(huì)被朋友笑，晚上回家再記，不是忘了就是忘了；
4、每個(gè)月核算時(shí)都覺得花了太多錢，越記賬越罪惡；
告訴大家，記賬堅(jiān)持不下來(lái)，不是因?yàn)檐浖憾?，而是因?yàn)槟阋恢痹谟浟魉~。只記數(shù)字不會(huì)管錢，記賬沒有用??？每周末或者每月底號(hào)啕痛哭一番、淚奔一次沒有用??？你學(xué)理財(cái)、難道就是為了會(huì)算加減法？
記流水賬還不如不記賬，記賬是為了“管賬”，今天就教你怎么管賬；記賬不是讓你限制吃喝穿，而是把該花的錢花出去、該留的錢存下來(lái)；存錢不是讓你變成“土財(cái)主”，而是要拿去投資、增加收入！堅(jiān)持不了記賬的同學(xué)，學(xué)會(huì)兩張圖馬上就能變身記賬達(dá)人。
只要看懂2張圖：第一張圖叫開支匯總，第二張圖叫收支變化圖。有了這兩個(gè)神器，媽媽再也不用擔(dān)心我的記賬了。
第一步，找到“開支”的問(wèn)題
案例：這個(gè)是找一個(gè)有記賬習(xí)慣的E媽媽借來(lái)的2013年的“賬本”，這次，我特意選了一個(gè)地級(jí)城市。她家的情況特殊，孩子的花銷基本都被爺爺奶奶、姥姥老爺承包了，所以這個(gè)消費(fèi)其實(shí)只是二人世界的。
不知道同學(xué)們有沒有發(fā)現(xiàn)？其實(shí)深藍(lán)色的柱子，也就是生活花銷并沒有太大變化，都是在2000元附近，波動(dòng)最大300元。但是年度花銷＋意外花銷的變動(dòng)就很明顯，值得特別關(guān)注下。
另外就是有兩個(gè)月值得關(guān)注，2月和12月，能分析出來(lái)的是：2月過(guò)年，所以支出形態(tài)比較豐富，12月可能是年終獎(jiǎng)也可能是年度投資到期分紅之類的原因，投資性收入特別多。這張圖的意義在于：
1、可以提醒家庭中管錢的人提前應(yīng)對(duì)每年的幾個(gè)支出高峰：年節(jié)、繳納取暖費(fèi)、物業(yè)費(fèi)、保險(xiǎn)等。
2、一旦有連續(xù)的記錄，可以觀察到家庭開支是不是穩(wěn)定，制定相應(yīng)理財(cái)計(jì)劃，比如：是追求收益，還是保證現(xiàn)金流或者有沒有變現(xiàn)能力？
3、若要考慮父母家或者其他大家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題的小朋友，可以做好多張，然后疊加起來(lái)對(duì)比。這樣，指出洪流來(lái)的時(shí)候，你早就有對(duì)策啦。
這個(gè)圖的缺陷：
不適合現(xiàn)金流狀態(tài)改變的年份（可以結(jié)合第一天和第二天的課程，選出那些年份）；對(duì)創(chuàng)業(yè)型、企業(yè)經(jīng)營(yíng)型家庭只能參考，幫助性偏弱。
第二步，總結(jié)收支變化圖
這個(gè)數(shù)據(jù)很難借到，所以我結(jié)合我了解的情況模擬了一下上面的E媽媽家的情況，如下：
注：利息太少，圖例不顯示，在此列出。他們的理財(cái)方式就是三月期循環(huán)定存，去年年末把所有到期的存款和10000元年終獎(jiǎng)全部放到某寶里啦，相信投資收益至少會(huì)翻倍。
小伙伴們不需要我講解了吧？這張表的意義顯而易見：
1、告訴你家庭的財(cái)務(wù)健康情況：正向現(xiàn)金流還是負(fù)向現(xiàn)金流？正常負(fù)債還是高水平負(fù)債？
2、發(fā)現(xiàn)是否存在家庭財(cái)務(wù)病，同樣需要結(jié)合一生收支曲線圖，如果是收入多且支出多的時(shí)間段，還能保證年度收支平衡甚至盈余，那要恭喜你了，沒有??！就像本例中的E家庭一樣，年結(jié)余6743（不考慮投資情況下），看起來(lái)很美。但如果把孩子的支出考慮進(jìn)來(lái)的話，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)，他們的開支需要壓縮了。班主任猜想，在地級(jí)市養(yǎng)一個(gè)娃的成本一年總要超過(guò)萬(wàn)元吧？
3、具有預(yù)測(cè)性，能看到季度或者年度結(jié)余情況，以便調(diào)整下一階段的消費(fèi)、儲(chǔ)蓄或者投資的金額和方式。
這個(gè)圖的缺陷：
1、收入變化波動(dòng)較大的同學(xué)，不要按季度總結(jié)，可以按月；相反，沒有季度獎(jiǎng)、年中獎(jiǎng)的同學(xué)，每半年一次就可以。
2、依靠信用卡結(jié)算的同學(xué)，不要把起始時(shí)間選在1號(hào)，而是選在還款期后一天。同學(xué)們，今天的兩張表能否熟練使用，就能看出前幾節(jié)課你是否全部學(xué)會(huì)了?，F(xiàn)在，已經(jīng)到了要綜合運(yùn)用的時(shí)候啦！
給不愛記賬的小伙伴們的建議：
1、記賬不是為了讓你痛恨花錢，那樣不人道；記賬是為了讓你更快樂(lè)的花錢，因?yàn)槟阒肋@些都是你能花的。
2、如果你是支出基本穩(wěn)定型的同學(xué)，不需要記詳情帳，只要按周或者按月記錄收支總數(shù)生成本課學(xué)的兩個(gè)表就好。
3、如果你是花錢“無(wú)感”型的選手，那就先調(diào)支出結(jié)構(gòu)，再做年度變化圖。這時(shí)分類匯總對(duì)你非常有力，好像E家，進(jìn)入到穩(wěn)定的收支狀態(tài)，基本可以預(yù)測(cè)下月或者下季度的結(jié)余時(shí)，買件漂亮的衣服又如何？
4、如果你是缺乏信心型的妹子，看到自己每個(gè)季度、年度的變化，會(huì)大大增強(qiáng)你理財(cái)?shù)男判暮蛣?dòng)力，我們當(dāng)初就是這么做的哦～～～
(桂妃讀書打卡第12天)
