我對保險不太懂有很多的困惑，一直想買保險給自己和家庭一個保障，但苦于保險“水太深”，自己又不懂，遲遲不敢買，而身邊人太多吃了保險虧的案例，讓自己一直在岸邊觀望不敢下水。
今天專門學(xué)習(xí)了一個很專業(yè)的保險課，里面講到了投保的五大原則，感覺非常受用，尤其是非常適合像我這樣的保險小白入門，記住了這5點，就可以讓自己買對保險，不掉入保險的坑！
1、先了解，后購買
我們很多人買保險喜歡聽別人“推薦”，包括我自己前面也是如此，但現(xiàn)在才知道這個是非常不合適的，原因如下：
保險的主要目的是轉(zhuǎn)移個人或家庭面臨的風(fēng)險，不同的個人、不同的家庭，面臨的風(fēng)險也是不一樣的，那理所當(dāng)然適合的保險產(chǎn)品也不一樣。
銀保監(jiān)局教大家用“四看”來買保險：
一看需求：我需要通過保險解決什么問題？
二看產(chǎn)品：我的身體狀況能買什么保險？
三看收入：我的收入狀況讓我能承受什么樣保費？
四看條款：我需要購買什么險種，多少保額？
保險是一個綜合配置的過程，需要根據(jù)個人或者家庭的基本情況，來進行綜合考慮，記住，要做到先了解，后購買。
千萬不要只聽別人推薦，而自己兩眼一抹黑；那些一上來就給你推薦產(chǎn)品的業(yè)務(wù)員，可以拉黑不要手軟。
2、先大人，后孩子
我自己最先買的商業(yè)保險就是給孩子買的，但我并沒有給我和先生購買商業(yè)保險，我認為社會保險已經(jīng)足夠大人的保障了，孩子一定要保障好，但現(xiàn)在我才知道，我這個想法是錯誤的，并且這種錯誤非常具有代表性。
給孩子買保險沒問題絕對支持，但父母自己千萬不要“裸奔”，因為對于孩子來說，最大的風(fēng)險是失去父母的庇護。
父母作為家庭經(jīng)濟支柱，是家庭的主心骨，只有主心骨安穩(wěn)了，就是孩子最好的保險。
所以，家庭購買保險的順序是，先大人，后孩子；如果家里有老人，也是如此，先大人，后老人和孩子。
3、先條款，后公司
我們買東西講究品牌，是大家一貫的購物思維，我前面在買保險時很在乎保險公司的名氣，覺得只要是大公司的產(chǎn)品，肯定不錯。學(xué)了保險課程，才知道這完全是錯誤的。
比起看保險公司的名氣，買保險更要看的是產(chǎn)品條款。保險產(chǎn)品的條款里都保哪些病，保障哪些責(zé)任，這個一定要了解清楚。
寫在合同里的條款，任何一家保險公司，都會按條款理賠。
沒有寫在條款里，任何一家保險公司，都不會給你理賠。
包括北京銀保監(jiān)局在教大家買保險時，讓大家看需求、看產(chǎn)品、看收入、看條款，而根本沒提讓你看公司。
4、先保障，后理財
我前面認為交那么多保費卻沒有生病理賠過，感覺錢白交了。我這是沒有理解保險的目的，保險是用來保障的，得病了有保障，沒得病是萬幸。
如果有人向你推薦理財型保險，既能提供高額保障，又能給你高比例投資收益，那你得一萬個注意了，你很有可能遇到騙子了。
理財型保險基本上做不到高收益與高保障兼顧。我們買保險的首要目的是為了保障，而通過保險進行理財，是在保障做足之后的選擇。理財功能是保險的輔助項，是為了更豐富的保障，決不能本末倒置。
所以，在購買保險時，一定要先做好基礎(chǔ)的保障，買保險的順序應(yīng)該是：重疾險、意外險、醫(yī)療險、壽險等。
在做好保障之后，如果還有多余的預(yù)算，再去考慮錦上添花的理財型保險，比如養(yǎng)老險、或者兒女教育金。
5、先保額，后保費
我前面買保險時，首先想的是如何壓低保費，對保額考慮的甚少；現(xiàn)在才知道這個想法把本末完全顛倒了。
以重癥理賠為例，中國的人均重病的理賠金額只有7.9萬元。而目前癌癥的治療費用平均在30萬左右，7.9萬元只是杯水車薪，更別談后續(xù)的康復(fù)費用了。
我們買保險的核心，就是花最少的保費，賠的越多越好。所以，一定要做到，先保額、后保費。保額不夠，那保險就失去了“保”的意義。
如果預(yù)算不夠，也要盡量在確保保額的情況下，合理調(diào)整保障期限和保費，這樣才能將保險作用最大化。
比如：如果你30歲，想保一個50萬的終身型重疾險，但每年上萬的保費負擔(dān)不起；那可以先把終身型調(diào)整到定期70歲，這樣每年的保費就會到2000元左右，保費大大降低，等你手頭寬裕了，再補充一份終身型重疾險，保障就更充分了。
還要提醒一點，不要過度追求高保額，讓保費成為自己經(jīng)濟負擔(dān)，就得不償失了，一般保費在家庭收入5%-15%為宜。
保險是一個人人都可以用來守護家庭的好工具，買對了保險，就可以讓家庭能夠更好的抵御風(fēng)險。
學(xué)會運用這五大原則，那么在購買保險時，大方向就不會錯了，也不會花冤枉錢，更不會發(fā)生花了錢卻達不到自己期望的情況。
