前幾天說了年金和增額壽的區(qū)別，當(dāng)時大概說了一下萬能賬戶，今天詳細講講。

萬能賬戶，出現(xiàn)在保險合同上的正式名稱是“**壽險（萬能型）”，你可以把它理解為一個類似余額寶的東西，但結(jié)算利率比余額寶高，資金進出的規(guī)則會復(fù)雜那么一點點。

萬能賬戶分兩種，一種是養(yǎng)老年金型萬能賬戶：

這種萬能賬戶在投保的時候可以附加，但要等開始領(lǐng)養(yǎng)老年金后，如果一下子花不完那么多錢，可以選擇讓年金進入萬能賬戶，讓錢寶寶自己繼續(xù)生長。

還有一種是壽險型萬能賬戶，這種萬能賬戶可以跟增額壽險或其他產(chǎn)品一起購買，也有少部分產(chǎn)品能單獨購買。只需要很少的開戶（投保）費用，比如有的產(chǎn)品，單獨投保一個萬能賬戶只需要100元，然后就像轉(zhuǎn)賬一樣往里面存錢。

跟銀行存款的相同之處：都受法律保護，安全可靠。

跟銀行存款不一樣的地方：

1、前5年轉(zhuǎn)錢進萬能賬戶要收費，一般是總金額的1%，但都會在第6年一次性返還前5年轉(zhuǎn)入的費用，相當(dāng)于免費。滿5年后則不用收費。

2、前5年從萬能賬戶取錢也要收費，各個產(chǎn)品不一樣，從第一年開始往后遞減，比如：5%、4%、3%、2%、1%，只是舉個例子，實際上每家保險公司可能不一樣。

3、銀行存款的利息總趨勢是下降的，我們在中國感受不明顯，但歐美國家，還有我國臺灣地區(qū)，利率已經(jīng)接近0甚至是負數(shù)。

但萬能賬戶的保底利率是固定的，現(xiàn)在銷售的多數(shù)產(chǎn)品保底還有3%，結(jié)算利率還有4.8%。

也就是說，有萬能賬戶的人，可以用存活期的錢享受大額存單的利率。

而且就算未來結(jié)算利率降了，但保底是不會變的。

這也是萬能賬戶的吸引力所在。

4、萬能賬戶的錢，我可以想放多少就放多少嗎？

這個要看具體的保險公司和產(chǎn)品。一般來說，會有總保費的要求。

比如有的公司，總保費30萬，就可以萬能賬戶無上限追加；有的公司是總保費50萬才可以無上限追加。

5、萬能賬戶辦理方式：

有的可以直接線上辦理，有的需要到保險公司柜臺親自辦理，具體看各個公司的要求。

6、萬能賬戶里的錢，可以想什么時候領(lǐng)取就什么時候領(lǐng)取嗎？

一般來說，前5年的領(lǐng)取，如果不在乎領(lǐng)取費用，也是可以取的。

還有就是，有些產(chǎn)品規(guī)定最多只能取出萬能賬戶總金額的20%，有的則沒有限制。

7、什么樣的萬能賬戶才是最好的呢？

主要看自己的需求。

而且能附加萬能賬戶的壽險本身，可能收益不一樣，要看大家怎么選。

比如同樣的保費，同樣交10年，可能有的保險產(chǎn)品等到退休后能每年領(lǐng)取10萬，有的只能每年領(lǐng)取8萬。

到底是選收益高、能領(lǐng)取一輩子直到老去的養(yǎng)老年金？

還是選增長速度快，領(lǐng)取靈活的增額壽險？

或許成年人的選擇，還可以是兩個都要。