? ? ? ? 薛兆豐的北大經(jīng)濟(jì)學(xué)課今天談到了“歧視的作用和限制歧視的惡果”，文中談到有時(shí)候歧視是合理的，歧視行為含有一定的效率，如果出于政治原因，政府逼著商業(yè)銀行改變歧視標(biāo)準(zhǔn)的話，就有可能釀成惡果。 文中舉了美國次貸危機(jī)的根本原因是政府為了讓弱勢群體能買得起房，這個(gè)觀點(diǎn)顛覆了之前的認(rèn)知。

? ? ? ? 現(xiàn)在想來，日常中的確有政府為了消除歧視而強(qiáng)行作要求的事。比如貧困貸款，政府要求銀行為在冊貧困戶發(fā)放無息貸款，但銀行并不想貸。從道德上講，我們會認(rèn)為銀行必須為扶貧作好支撐，但銀行從效益上講，因?yàn)樨毨魺o償債能力，不想貸款。最終的結(jié)果是，政府要求銀行必須要貸，而貧困戶貸出來后，往往或直接存入銀行，吃利息，沒有達(dá)到扶貧的目的，反而更懶了，這時(shí)銀行還沒損失，但有的貧困戶貸出來后，也不是投入產(chǎn)業(yè)中，而是消費(fèi)了，之后還不起，銀行就直接損失了，這兩種情況都對扶貧沒有真正的幫助。

? ? ? ? 還有當(dāng)前一直在說的，很多民企或初創(chuàng)企業(yè)貸不到款，人們往往仍然從道德角度出發(fā)，認(rèn)為銀行嫌貧愛富，那些國企不差錢的，銀行千方百計(jì)要貸給他，而民企或初創(chuàng)企業(yè)需要錢的，銀行卻分文不貸。其實(shí)這也帶有偏見，從我的了解看，不少民企甚至個(gè)體銀行也會貸給他，銀行不貸的只是沒抵押、看不到未來的企業(yè)，這也是出于安全性的考慮，是必要的歧視，因?yàn)檫@種企業(yè)有未來的不確定性，萬一倒閉了，銀行的貸款不是扔水里了嗎？雖然不排除這種企業(yè)也會長成參天大樹或獨(dú)角獸，但至少在那個(gè)時(shí)候銀行出于安全性考慮是不敢的。

? ? ? ? 如何解決呢？其實(shí)現(xiàn)在已經(jīng)有解決辦法了，就是風(fēng)險(xiǎn)投資，風(fēng)險(xiǎn)投資愿意承擔(dān)這種不安全性，“賭”這個(gè)企業(yè)的未來，當(dāng)然前提是這個(gè)企業(yè)要給這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)投資人看到未來，如此則你情我愿。政府要做的不是強(qiáng)制銀行，而是給風(fēng)險(xiǎn)投資松綁，壯大幾險(xiǎn)投資隊(duì)伍。