14年前網(wǎng)絡(luò)還不太發(fā)達(dá)。那一年，各大紙媒幾乎同時被一個詞霸占——“財商”。而這個詞的出現(xiàn)，是同“富爸爸 窮爸爸”這本書一起出現(xiàn)的。一夜之間，顛覆了智商和情商。
《富爸爸 窮爸爸》這本書，也是那個時候開始讀的。最大的感受是：完全顛覆了我對資產(chǎn)和負(fù)債的理解。羅伯特.淸崎用財商重新定義了“資產(chǎn)”和“負(fù)債”，完全不同與會計的定義方式，他的定義很簡單，很粗暴。能帶來正向現(xiàn)金流的是資產(chǎn)，產(chǎn)生負(fù)向現(xiàn)金流的就是負(fù)債。
讀這本書的時候，我27歲（呃，又不小心暴露了我的年齡）。記得那天我坐在陽臺上，盤算著我全部的家當(dāng)，然后發(fā)現(xiàn)：我竟然沒有一項資產(chǎn)。那一瞬間的發(fā)現(xiàn)，是讓人有些失望且悲傷的。27歲，除了工作，竟然沒有一項能帶來現(xiàn)金流的資產(chǎn)……
那本書是用講故事的形式展開的，內(nèi)容很有趣，兩個十來歲的孩子，在當(dāng)時還很“窮”的富爸爸那里學(xué)習(xí)如何賺錢。慢慢地，懂得不再為錢工作，而是讓錢為自己工作。慢慢地學(xué)會了什么是資產(chǎn)，什么是負(fù)債……這個學(xué)習(xí)的過程是緩慢而又充滿挫敗感的，但慶幸地是，那個“窮孩子”終于在成年之后，懂得了資金流轉(zhuǎn)的規(guī)律，并真正駕馭了現(xiàn)金流。
在這里，我很想分享兩個概念，那就是讓我感覺到深深震撼的：資產(chǎn)和負(fù)債。我問過很多人，你覺得什么是資產(chǎn)，什么是負(fù)債？有朋友說：我銀行借記卡里的錢是資產(chǎn)，我信用卡里的預(yù)付是負(fù)債。另外一個朋友說：我賺來的錢是資產(chǎn)，虧掉的錢，就負(fù)債……還有人說：我的房子是資產(chǎn)，銀行貸款我的負(fù)債……還有一個朋友，把手里的一百多萬，買了一輛一百多萬的瑪莎拉蒂，他說這就是目前最大的一筆資產(chǎn)……
所有的答案，聽起來都很有道理，那么到底什么是資產(chǎn)？我們一個一個地來分析。首先，我們明確羅伯特淸崎關(guān)于資產(chǎn)和負(fù)債的定義：能帶來正向現(xiàn)金流的是資產(chǎn)，產(chǎn)生負(fù)向現(xiàn)金流的就是負(fù)債。用這個標(biāo)準(zhǔn)我們套一下上面的幾個所謂的資產(chǎn)和負(fù)債。
首先，我們來分析一下你的房子，到底是資產(chǎn)還是負(fù)債？
假設(shè)，你的房子價值是150萬，首付50萬，貸款100萬，擁有了這個房子的所有權(quán)。接下來，我們看看這個房子產(chǎn)生的正向現(xiàn)金流和負(fù)向現(xiàn)金流的情況。
正向現(xiàn)金流：這個房子正常出租的價格是4000元，你住在這個房子里，相當(dāng)于每月節(jié)省支出現(xiàn)金流4000元，這相當(dāng)于你的收入。
負(fù)向現(xiàn)金流：1、100萬貸款，按照年利率5%計算，每月利息4000元。
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2、你損失了50萬現(xiàn)金每月投資產(chǎn)生的利息：200元。?
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?總計：4200元
如果這個房子本身沒有升值，那么現(xiàn)金流的情況是：4000-4200=--200，你的這處房產(chǎn)每月產(chǎn)生了200元的負(fù)現(xiàn)金流。這就意味著，有了新房子之后，每個月要多付出200元，那么，你新買的房子，就成了你的負(fù)債。
當(dāng)然，還有另外一種方式，把你的房子從負(fù)債變成資產(chǎn)。那就是你繼續(xù)租房，把你的房子出租。
假設(shè)你租的房子是3000元，房子出租給別人。那么接下來的算法是：
正向現(xiàn)金流依舊是：4000元。（房租收入）
負(fù)向現(xiàn)金流是：1、租房費用3000元。
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2、你損失了50萬現(xiàn)金每月投資產(chǎn)生的利息：200元。
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?總計：3200元。
同樣條件下，如果這個房子本身沒有升值，那么現(xiàn)金流的情況是：4000-3200=800，這就意味著你擁有的這處房產(chǎn)，每個月能給你帶來800元的正向現(xiàn)金流，那么這個房子，目前就是你的資產(chǎn)。
接下來再說那輛瑪莎拉蒂，很顯然，你覺得你擁有了一輛價值100萬的車，實際上，你忘記了，你為這輛車，在車船稅，保險費，油耗，還有固定資產(chǎn)折舊上面，每個月至少損失5——8萬元。也就是說，這輛瑪莎拉蒂，每個月給你產(chǎn)生的負(fù)向現(xiàn)金流是5——8萬，過不了幾年，這輛車就消耗掉了你之前辛苦賺來的一百萬。這輛車，從來都不是你的資產(chǎn)，而是，你的負(fù)債！
這種算法，聽起來有點笨。但這正是很多中產(chǎn)階級，賺得越多，生活看起來越好，實際上越窮的原因。錢，都被放在了產(chǎn)生付現(xiàn)金流的負(fù)債上，而沒有購買真正的資產(chǎn)，所以你的現(xiàn)金流越來越緊張。
中產(chǎn)階級，想讓生活變得更好，首先要分清什么是資產(chǎn)，什么是負(fù)債。然后盡可能地把你有限的資金放在資產(chǎn)項上，產(chǎn)生正向現(xiàn)金流，這樣，我們的生活才會越來越好！
