30年后，你拿什么養(yǎng)活自己？ (高得誠(chéng))
? ? ? ?當(dāng)今是個(gè)全球化競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)代，在這種環(huán)境下，將個(gè)人的命運(yùn)完全托付于自己所屬的單位是相當(dāng)危險(xiǎn)的。
? ? ? ?即便到了50多歲時(shí)身上沒有什么積蓄也不能喪失信心，不僅50多歲是這樣，就算60、70歲也是一樣，可能的話甚至可以做鐘點(diǎn)工，持續(xù)獲得生活收入才是最重要的。因此必須先在50歲做好身心準(zhǔn)備，以便將來能繼續(xù)保持收入?！?/p>
? ? ? ?如果你提前規(guī)劃好今后想從事的工作，并掌握相關(guān)領(lǐng)域的專業(yè)知識(shí)，即便是到了50歲從單位離職，也不會(huì)整日為了尋找工作而四處奔波。
? ? ? ?掌握自己目前的凈資產(chǎn) 搞清自己每月收支狀況 推算自己的勞動(dòng)時(shí)間設(shè)定自己期望的退休生活標(biāo)準(zhǔn)
? ? ? ?事先做好預(yù)算 為了更有效地發(fā)揮家庭賬簿的作用，一定要有個(gè)比較的標(biāo)準(zhǔn)。每月需要建立預(yù)算，并時(shí)常拿這個(gè)預(yù)算與實(shí)際支出情況作比較，此外需要注意一點(diǎn)，預(yù)算必須將節(jié)約目標(biāo)與實(shí)際情況合理地結(jié)合在一起，沒有節(jié)約目標(biāo)或目標(biāo)脫離現(xiàn)實(shí)，這樣的預(yù)算就不具任何意義。
? ? ? 支出共分兩種，一種是必須花費(fèi)的支出，另一種是非必要的選擇性支出。我們比較容易節(jié)省下來的費(fèi)用正是選擇性支出，將選擇性支出單獨(dú)標(biāo)記出來，這會(huì)有助于我們控制自己的開銷。將一個(gè)月的選擇性支出全部匯總在一起，我們就很容易知道自己最多能節(jié)省多少開支。
? ? ? “要想提高年薪，首先要學(xué)會(huì)對(duì)自己進(jìn)行投資，要提高自己的英語(yǔ)口語(yǔ)能力、業(yè)務(wù)處理能力以及人際關(guān)系能力等等，但比起這些來，對(duì)健康的投資也必須跟得上?！?/p>
? ? ? ?基金投資卻有很多好處，但其中最大的一個(gè)好處還是>我們不必在這上面動(dòng)太多腦筋，如果你買了一家公司的股票，你必然會(huì)關(guān)注與這家企業(yè)相關(guān)的各種信息、經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)的動(dòng)向、企業(yè)的業(yè)績(jī)變化，甚至?xí)?duì)它的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手都給予一定的關(guān)注。但是如果投資基金，所有這一切全部交給基金管理公司來打理，你不用再為此而費(fèi)神，全部精力可以放在自己的本職工作上，這樣既不耽誤職場(chǎng)的工作，還能獲得高額的投資回報(bào)?！?/p>
? ? ? “我認(rèn)為基金投資的成功原則有五個(gè)，三個(gè)核心原則和兩個(gè)附屬原則，三個(gè)核心原則為‘挑選優(yōu)良基金’、‘分散投資’和‘長(zhǎng)期投資’，此外的兩個(gè)原則是‘找到符合自己的投資取向’和‘積極聽取專家的意見’。”
? ? ? ?拋開投資原則不談，投資的根本是要保證投資者內(nèi)心的安定，因此優(yōu)良的基金必定是符合自己投資取向的資金，這是選擇基金的首要條件。
? ? ? ?一個(gè)是過早死去的危險(xiǎn)，另一個(gè)是活得太長(zhǎng)的危險(xiǎn)。
? ? ? ?經(jīng)濟(jì)越是發(fā)達(dá)，零利率的傾向就越高，在這種形勢(shì)下，退休生活資金所產(chǎn)生的實(shí)際利息收入（表面收入-稅金-物價(jià)）微乎其微，所以最好將這部分僅視為退休生活的一個(gè)有利條件。
? ? ? ?第一個(gè)辦法是提高儲(chǔ)蓄能力。大幅縮減當(dāng)前的支出或增加收入都可以提高儲(chǔ)蓄能力。
? ? ? ?第二個(gè)辦法是將不能產(chǎn)生利潤(rùn)且會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用的資產(chǎn)處理掉，以此來獲取資金。比方說將高級(jí)轎車賣掉后購(gòu)入小型車，或者遷至面積更小的住宅內(nèi)，通過這些方式可以獲得一部分資金。
? ? ? ?最后一個(gè)辦法是提高收益率。購(gòu)入一些高回報(bào)的投資產(chǎn)品可以增加未來的儲(chǔ)蓄額，但是如果你至今在理財(cái)?shù)牡缆飞线€沒有成功記錄，請(qǐng)千萬(wàn)記得，為了一個(gè)超出使用范圍的大面積住房而大舉借貸不能算是明智之舉。
? ? ? 住房等負(fù)債比率控制在本人總收入的30%以內(nèi)被認(rèn)為是合適的比例，比起要求自己的住房必須達(dá)到一定面積，將自己負(fù)債控制在力所能及的范圍之內(nèi)才更為重要。
? ? ?不能因?yàn)樽鳛橹虚L(zhǎng)期投資的晚年資金和教育資金不能在短期內(nèi)帶來投資成果，于是就犯下頻繁更改投資戰(zhàn)略的錯(cuò)誤。當(dāng)進(jìn)行長(zhǎng)期投資時(shí)，需要選擇能降低投資風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。
? ? ? 不可否認(rèn)房地產(chǎn)投資的確帶來了可觀的回報(bào)，但是今后會(huì)怎樣？出生率下降，人口老齡化，嬰兒潮時(shí)期出生的人面臨退休，將以上這些因素統(tǒng)統(tǒng)考慮進(jìn)去，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看房地產(chǎn)市場(chǎng)并不會(huì)一如既往地持續(xù)走高。
? ? ? 第一，出生率的減少和嬰兒潮時(shí)期出生的人正式退休會(huì)減少市場(chǎng)對(duì)住房的需求，考慮到很多國(guó)民為退休生活所做的準(zhǔn)備很不充分，等到10年后正式步入老齡化社會(huì)的那一刻，會(huì)有很多老人為了籌集退休生活費(fèi)而變賣房地產(chǎn)或縮小居住面積，因此以長(zhǎng)遠(yuǎn)目光來看，住房將會(huì)供大于求，這種變化會(huì)給我們的退休生活帶來極大的影響，房?jī)r(jià)再不會(huì)重現(xiàn)往日忽漲忽跌的景象。
? ? ? 人們會(huì)一點(diǎn)點(diǎn)地下調(diào)對(duì)于房地產(chǎn)的期待收益率。 其次，隨著互聯(lián)網(wǎng)文化的普及和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的日益成熟，電子商務(wù)已逐漸成長(zhǎng)起來，這就減少了人們對(duì)實(shí)體商鋪的需求，尤其最近幾年電子商務(wù)呈急速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，反觀傳統(tǒng)市場(chǎng)和市郊商鋪的生意卻每況愈下。?
? ? ?一般情況下，凡是能給家庭帶來財(cái)務(wù)收入的人，都應(yīng)購(gòu)買壽險(xiǎn)。而退休的老人、未成年子女通常不需要購(gòu)買壽險(xiǎn)，因?yàn)檫@兩類人群只要照顧好自身即可，并不對(duì)其他人承擔(dān)撫養(yǎng)贍養(yǎng)義務(wù)和責(zé)任。
