或許還是有很多人不認(rèn)同保險(xiǎn)，但是我們也不得不承認(rèn)，保險(xiǎn)有的時(shí)候就是避免或者降低風(fēng)險(xiǎn)損失的一種工具。
從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是科學(xué)合理的財(cái)務(wù)安排；
從風(fēng)險(xiǎn)角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的聰明舉措；
從個(gè)人角度看，保險(xiǎn)是分擔(dān)責(zé)任的有力幫手；
從家庭角度看，保險(xiǎn)是讓生活穩(wěn)妥的保護(hù)傘；
從社會(huì)角度看，保險(xiǎn)是生產(chǎn)和生活的穩(wěn)定器。
有人問，幸福是什么？
“幸”字是由“土”和“￥”組成，“?！弊职宿r(nóng)、口、田，這樣看來，“幸?！笔侵敢粋€(gè)溫馨和睦的家，有房住，有田耕，有錢花。
那么要如何擁有和維護(hù)所有的幸福要素呢？
如果沒有憂患意識(shí)，一場意外、一次大病，就能折騰地傾家蕩產(chǎn)，怎能安心，怎能幸福？
想要解決這個(gè)憂患，保險(xiǎn)的確是可以解決部分問題的一種方法。誰也不知道明天和意外哪個(gè)先來，可保險(xiǎn)卻能確保即便意外真的來臨了，還會(huì)有一點(diǎn)點(diǎn)保障抵御風(fēng)險(xiǎn)損失。
那么家庭保單應(yīng)該如何配置才比較合理呢？
或許并不一定完全正確，但是還是可以參考下面這家庭保單配置八大原則。
1.買保險(xiǎn)趁還健康還年輕的時(shí)候
保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算費(fèi)率其中一個(gè)因素是和年齡有關(guān)，購買同樣的保障時(shí)，投保年齡越小，所需的費(fèi)用就越少，年齡越大，所需的費(fèi)用就越多。
年輕人的身體大都比較健康，即使體檢也很容易通過核保。而年紀(jì)大的人，一般就要求體檢。而且萬一身體有一些問題，就很可能會(huì)被要求加費(fèi)承保，甚至可能被拒保。
更不用說，如果你想要買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，肯定要提前購買。準(zhǔn)備養(yǎng)老金就像爬山。 如果你 30 歲出發(fā),一路輕輕松松就能到達(dá)山頂。如果你 50 歲出發(fā),可能連爬的力氣都沒有了。因此,養(yǎng)老規(guī)劃宜早不宜遲。
2.先大人后孩子
曾經(jīng)火爆一時(shí)的電視劇《小歡喜》里有這樣一個(gè)橋段：當(dāng)媽的想給倆孩子買保險(xiǎn)，可當(dāng)?shù)牟蛔尅：髞?，在?dāng)媽的堅(jiān)持下，還是買了保險(xiǎn)。都說電視劇是反映現(xiàn)實(shí)的，對話中的二人像極了現(xiàn)實(shí)生活中的父母，一方想買保險(xiǎn)，另一方卻說保險(xiǎn)沒用。
其實(shí)，在給孩子買保險(xiǎn)前，大家一定要注意這一點(diǎn)，別只顧著給孩子買，其實(shí)大人的保障更重要。
很多父母一心想給孩子買保險(xiǎn)，卻忘了自己才是孩子最大的依靠。如果你能想到給孩子買保險(xiǎn)，當(dāng)然很好，不過在給孩子買保險(xiǎn)前，還是建議大家先做好自己跟另一半的保障，畢竟，父母才是家庭責(zé)任的最大承擔(dān)者。
3. 按掙錢多少依次購買
家庭“頂梁柱”作為一個(gè)家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源，不僅需要為前途努力拼搏，還要贍養(yǎng)老人、恩愛夫妻、教養(yǎng)子女，面臨巨大的生活壓力。
當(dāng)他們身強(qiáng)力壯，有賺錢能力時(shí)，他們是家庭的保護(hù)傘。但如果有一天不幸降臨，家庭“頂梁柱”倒了，這可能就是一個(gè)家庭的“巨災(zāi)”，一個(gè)家庭的命運(yùn)可能隨著被改變，由誰來承擔(dān)房貸、車貸、養(yǎng)老費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用、教育基金等各項(xiàng)支出，由誰來保證家人的生活不被改變？
4. 先保障后理財(cái)
依照科學(xué)的保險(xiǎn)規(guī)劃，應(yīng)該先購買意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)（含醫(yī)療險(xiǎn)，重大疾病保險(xiǎn)）、壽險(xiǎn)，接下來才考慮教育金、養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等險(xiǎn)種。
都知道，在所有的投資理財(cái)中，保本是最重要的，但你知道什么才是最根本的嗎？人！
而意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等就是為最主要的“人”服務(wù)的，它可以確保在意外、疾病甚至離開后，有一筆錢可以給到當(dāng)事人或者家屬，讓其病有所醫(yī)、殘有所靠、走有所留。保險(xiǎn)不會(huì)改變現(xiàn)在的生活，卻可以保證將來的生活不被改變。
但是不同人群的不同需求還是需要適當(dāng)調(diào)整，適合別人的順序并不一定適合自己，所以還是需要深刻了解自己到底什么需求。
5. 家庭保險(xiǎn)應(yīng)該買足，買全
買保險(xiǎn)跟我們平時(shí)的飲食一樣，要講究全面和均衡。不能因?yàn)槟阆矚g理財(cái)，就只買理財(cái)險(xiǎn)；不能因?yàn)槟阌X得還年輕、身體健康就不買重疾險(xiǎn)。
保險(xiǎn)是應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)而生的。人生有生、老、病、死、殘的風(fēng)險(xiǎn)，所以我們需要全面的保障，要給自己和家人360度的安心呵護(hù)。
任何一個(gè)單一的產(chǎn)品都不能使我們獲得全方位的保險(xiǎn)。比如，意外險(xiǎn)無法抵御重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)無法抵御意外傷害的風(fēng)險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)都解決不了養(yǎng)老金的問題，每一個(gè)產(chǎn)品都有它獨(dú)特的功能，只能滿足一個(gè)需求點(diǎn)。所以，家庭保證應(yīng)該買足，買全。
6. 年輕人也需要保險(xiǎn)
之前，“90后不敢看體檢報(bào)告”的話題在社交網(wǎng)絡(luò)上引發(fā)熱議。按理說，年齡介于19歲到29歲之間的“90后”正值青春年華，不至于檢出太多的健康問題。
然而，《中國青年報(bào)》針對18-35歲青年展開的一項(xiàng)調(diào)查卻顯示：63.6%的受訪青年有過害怕看體檢報(bào)告的經(jīng)歷，62.6%的受訪青年表示平時(shí)壓力大，怕體檢查出問題，60.9%的受訪青年坦言自己的生活方式不健康。
一份《90后保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)報(bào)告》的理賠數(shù)據(jù)顯示，90后人群重疾理賠中，因惡性腫瘤出險(xiǎn)占到七成以上。癌癥發(fā)病低齡化，90后加入患癌大軍的趨勢越來越明顯。90后男性患上排名前三的癌癥分別甲狀腺癌、肝癌和結(jié)直腸癌。
90后女性患上甲狀腺癌同樣高居榜首，其次是乳癌和宮頸癌。甲狀腺癌癥的多發(fā)，是90后不容忽視的健康威脅。此外，90后身故理賠案中男性多死于意外傷害，女性身故原因排第一的是惡性腫瘤，占比高達(dá)29%。
業(yè)內(nèi)專家表示，建議90后首先配置消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，采用一年期+定期+終身型保險(xiǎn)產(chǎn)品的組合投保方式，最大程度做高保額，從而實(shí)現(xiàn)保障最大化。此外，還可以根據(jù)自身的實(shí)際情況，購買人身意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。
7. 不要隨意勸別人退保，也不要隨意就退保
不要隨意去勸別人退保，因?yàn)槿f一出事，你無法幫他承擔(dān)后果。
如果有人老是勸你退保，你也可以問一下自己：如果發(fā)生意外，我的家人不會(huì)有影響？萬一家庭成員發(fā)生意外及生病的醫(yī)療費(fèi)用，家庭收入足夠支付嗎？保證家庭支柱發(fā)生意外，其他成員生活可以不受影響嗎？
除此之外，還應(yīng)該注意“代理退?！钡娘L(fēng)險(xiǎn)，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局曾發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒消費(fèi)者遠(yuǎn)離“代理退?！薄按砭S權(quán)”等不法行為侵害。
業(yè)內(nèi)專家建議，消費(fèi)者購買保險(xiǎn)前要仔細(xì)了解產(chǎn)品和服務(wù)內(nèi)容，選擇適合自己的產(chǎn)品，如果想要退保，應(yīng)當(dāng)選擇正規(guī)渠道。首先要撥打投保人所投保商業(yè)保險(xiǎn)的客服熱線或到當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)公司客服中心確認(rèn)是否符合退保條件，再按要求進(jìn)行退保。
8. 按時(shí)整理保單，進(jìn)行年檢
由于保險(xiǎn)產(chǎn)品期限通常較長，許多人買后往往將保單束之高閣，久而久之，甚至忘記了已購保單的保險(xiǎn)責(zé)任，以至于重復(fù)購買同類型保單，或者沒有及時(shí)調(diào)整保額。
對自己保單的這種不清不楚，可能直接影響到保單的效力、理賠、以及保單收益等一系列保險(xiǎn)權(quán)益。
買過保險(xiǎn)的朋友，每年至少對所持保單作一次檢查，以便充分了解自己的保險(xiǎn)權(quán)益，并根據(jù)家庭情況的變化進(jìn)一步完善保險(xiǎn)方案。
