今年以來，在資本的強勢介入之下，網(wǎng)絡(luò)互助平臺日漸火爆。一大批先行者紛紛進入該領(lǐng)域,形成了大大小小的網(wǎng)絡(luò)互助平臺,平臺數(shù)量暴漲，參與各種網(wǎng)絡(luò)互助計劃的會員也呈井噴之勢。目前公開的統(tǒng)計數(shù)的網(wǎng)絡(luò)互助平臺現(xiàn)有超過120家，網(wǎng)絡(luò)互助會員總量超過1500萬，網(wǎng)絡(luò)互助平臺成長速度驚人。

與此同時，網(wǎng)絡(luò)互助平臺的野蠻生長也引起了保險監(jiān)管機構(gòu)的注意。保監(jiān)會發(fā)布公告稱，針對網(wǎng)絡(luò)互助平臺存在的風(fēng)險隱患，其一直高度重視、密切關(guān)注，并通過發(fā)布風(fēng)險提示、答記者問等方式，多次向投資者和有關(guān)市場主體警示其中存在的問題，保監(jiān)會還對一些網(wǎng)絡(luò)互助平臺負責(zé)人進行了重點約談并通報監(jiān)管意見。經(jīng)過此輪整頓洗牌后，網(wǎng)絡(luò)互助平臺的發(fā)展也站在了十字路口上。業(yè)內(nèi)人士認為，監(jiān)管對于網(wǎng)絡(luò)互助的關(guān)注較早，目前行業(yè)的已經(jīng)有一定的門檻，后面進入的平臺已經(jīng)很難發(fā)展壯大，對于一些平臺來說，能否長期生存，更成問題。

實際上，在特叔看來，網(wǎng)絡(luò)互助平臺被保監(jiān)會約談并不全是“壞消息”。保監(jiān)會就表示，民間的互助共濟行為一直存在，對于救助社會困難群體，發(fā)揮公益慈善作用具有積極意義。顯然，相關(guān)管理部門并不排斥網(wǎng)絡(luò)互助平臺的發(fā)展。因此，即使是被保監(jiān)會約談，網(wǎng)絡(luò)互助平臺也依然有很大的發(fā)展空間。雖然短期來看，一些網(wǎng)絡(luò)互助平臺由于保監(jiān)會的約談需要調(diào)整業(yè)務(wù)，可能會遭遇轉(zhuǎn)型“陣痛”，但長期來看，這實際上也使得網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)能夠更加健康的發(fā)展，從而真正能夠通過互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)品和技術(shù)創(chuàng)新去真正改善當前的社會保障體系。

嚴管之下，現(xiàn)存的網(wǎng)絡(luò)互助平臺，誰會成為最后的贏家？

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對于互助平臺來說，足夠的用戶來分攤風(fēng)險，是決定自身安全的保障。網(wǎng)絡(luò)互助平臺用戶數(shù)越多,用戶均攤金額越少。今年下半年以來,網(wǎng)絡(luò)互助領(lǐng)域掀起一股用戶數(shù)排行之風(fēng),個別網(wǎng)絡(luò)互助平臺以用戶規(guī)模論網(wǎng)絡(luò)互助平臺的價值。據(jù)特叔的不完全統(tǒng)計，截止今日，成立于2014年的輕松互助以474萬的用戶排名行業(yè)第一；今年7月上線的眾托幫勢不可擋，其官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示加入計劃的用戶已超435萬排第二；光環(huán)滿身的水滴互助的用戶數(shù)也以168萬擠進第三。

但特叔提醒，用戶人數(shù)多的互助平臺并不意味著價值就最高。理論上一個互助平臺的用戶數(shù)越多說明這個平臺越值得信賴。但事實上，有些平臺的用戶主要來源于廣告引流，其活躍度、付費意愿等，頗受質(zhì)疑。評價一家網(wǎng)絡(luò)互助平臺的規(guī)模不能單純看會員數(shù)量，而是要結(jié)合活躍度，通過引流方式獲得的用戶，往往含有較高的“水分”。此外，由于行業(yè)同質(zhì)化嚴重，多家平臺將主要精力放在了發(fā)展用戶規(guī)模上，在推廣上面臨著刷數(shù)據(jù)、遭遇羊毛黨等現(xiàn)象。

要想成為一個靠譜并專注于讓民眾享受更好保障的網(wǎng)絡(luò)互助平臺，強大的資金背書很重要。這就要求平臺在發(fā)展早期擁有較強的融資能力，這樣才能在平臺穩(wěn)定盈利前，保障平臺的正常運營和發(fā)展。

迄今為止，光環(huán)做多的網(wǎng)絡(luò)互助平臺要數(shù)水滴互助了。水滴互助創(chuàng)始人沈鵬出身于曾是國內(nèi)O2O老大的美團網(wǎng)，在上線前便拿到了來自IDG、騰訊、美團點評、真格基金、高榕資本等30多位知名互聯(lián)網(wǎng)公司創(chuàng)始人的5000萬元天使輪融資。擁有互聯(lián)網(wǎng)大佬背書使水滴互助成為網(wǎng)絡(luò)互助保障領(lǐng)域最受矚目的對象之一，也讓用戶相信其可以持續(xù)穩(wěn)定地提供高質(zhì)量的服務(wù)。上線僅100天，用戶數(shù)量突破100萬。這張漂亮的成績單讓水滴互助成國內(nèi)首個用戶數(shù)破百萬的獨立網(wǎng)絡(luò)互助保障平臺，也進一步奠定了水滴互助名列行業(yè)前茅的地位。網(wǎng)絡(luò)互助圈的“老炮兒”抗癌公社，成立于2011年，2014年獲得100萬美元天使輪融資，也是其至今為止獲得的唯一一筆風(fēng)險投資。

每一位參加網(wǎng)絡(luò)互助的用戶，相信都十分關(guān)心互助金的安全問題，資金監(jiān)管就尤為重要。一方面，這涉及到自己分攤的互助金，是否能夠真的給到需要幫助的人；另一方面，這涉及到當自己需要幫助時，是否能夠及時足額獲得互助金。

現(xiàn)在大多數(shù)互助平臺選擇托管給商業(yè)銀行進行第三方資金托管，由銀行定期出具監(jiān)管報告并公示賬戶情況，如17互助、通信互助等；還有平臺與公募基金合作，如水滴互助將資金托管到中國社會福利基金會，由雙方共同監(jiān)管；此外，還有平臺與第三方支付，如微信支付、易寶支付合作，由平臺為每位會員開通專屬錢包，如壁虎互助。對比來看，17互助和抗癌公社在這方面可能更加突出。以17互助為例，其不僅對于互助事件、資金明細定期向全員公示，接受全民監(jiān)督，而且并交由專業(yè)權(quán)威保險公估公司商保通、中瑞國際審核互助事故，而且資金賬戶由招商銀行全程進行專戶管理資金杜絕被挪做他用。

創(chuàng)新的

網(wǎng)絡(luò)互助平臺將有更大的發(fā)展空間

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從目前網(wǎng)絡(luò)互助平臺的發(fā)展現(xiàn)狀來看，各家平臺都大同小異，用戶預(yù)存10元即可成為會員，享受最高30萬元保障。幸運的是，不少互助平臺已經(jīng)意識到這個問題，并致力于通過模式創(chuàng)新來解決。在諸多平臺中，確有一部分人致力于創(chuàng)新。就互助項目創(chuàng)新而言，水滴互助有中青年抗癌、中老年抗癌、少兒健康互助以及綜合意外互助計劃；17互助平臺上項目最為豐富，有80后孕媽嬰寶、少兒大病意外、留守兒童、交通旅游、789、中老年等六大互助社群。在技術(shù)創(chuàng)新上，目前眾托幫已將區(qū)塊鏈新技術(shù)落地。

特叔想重點說一下區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用對于網(wǎng)絡(luò)互助發(fā)展的意義。在互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字技術(shù)高速發(fā)展的今天，網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)也迎來了巨大的發(fā)展機會。一方面，通過數(shù)字化、大數(shù)據(jù)可以把億萬群眾連接在一起，網(wǎng)聚幫助的力量，打通互助的最后一公里；另一方面，區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，也使得信息傳輸更加安全，解決了用戶的信任問題。發(fā)生互助事件時，用戶的顧慮主要在兩方面：能否信任平臺、能否信任被救助者。而區(qū)塊鏈技術(shù)的不可篡改性能夠從根本上規(guī)避系統(tǒng)組織者作弊、黑客篡改數(shù)據(jù)作弊等信用風(fēng)險，有效提高網(wǎng)絡(luò)互助平臺的公信力。另外，網(wǎng)絡(luò)互助平臺作為服務(wù)平臺，會員數(shù)據(jù)的真實性直接影響用戶獲取保障時的均攤金額。而利用區(qū)塊鏈技術(shù)可以對會員進行數(shù)據(jù)備份與驗證，防止用戶的道德風(fēng)險，做到對每一分錢負責(zé)。

?是金子總會發(fā)光的?；ブ脚_也一樣，只要堅持公益互助的初心，有創(chuàng)新的制度，有過人的運作實力，不管如何開始，最終都會被敏銳的玩家們發(fā)現(xiàn)。好的平臺在經(jīng)過時間、危機的洗禮后會散發(fā)更大的光芒。沒有一開始就火爆的平臺，都是通過不斷的努力后形成口碑做成的大盤。

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