FinTech –?金融 科技 麻吉麻吉
FinTech (?Financial technology?)?將我們所認(rèn)知的傳統(tǒng)金融服務(wù)，轉(zhuǎn)型並透過科技的手段進(jìn)行，讓企業(yè)可以提供更有效率的服務(wù)，也讓使用者可以更便利即時(shí)的操作。換一個(gè)角度切入也可以想成是，科技業(yè)漸漸佈局到以往傳統(tǒng)的金融業(yè)，試圖帶來一波新的衝擊性改變。
不論從哪一個(gè)角度來解讀，可以知道的是?Fintech?將會(huì)是未來科技和金融業(yè)界都無(wú)法忽視的趨勢(shì)。在這個(gè)數(shù)位崛起的時(shí)代，F(xiàn)intech?也不僅僅只是科技與金融，甚至市場(chǎng)與政府，都是這個(gè)趨勢(shì)下需要應(yīng)運(yùn)出新服務(wù)的角色。而區(qū)塊鏈?BlockChain?技術(shù)的應(yīng)用，也是站在金融的基礎(chǔ)之上進(jìn)而興起。
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十月 29, 2017
Gartner 發(fā)表 2018 年十大科技發(fā)展趨勢(shì)，連續(xù)兩年點(diǎn)名區(qū)塊鏈科技
如果你是關(guān)心科技技術(shù)趨勢(shì)的專家，那麼一定聽過年年發(fā)佈預(yù)測(cè)、鼎鼎大名的 Gartner 顧問公司！Gartner 每年年底都會(huì)發(fā)表下一年的科技發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)，今年也不例外，2018 的報(bào)告已經(jīng)出爐啦！身為一個(gè)科技人，你怎麼能不關(guān)心一下呢？
區(qū)塊鏈源起二說
拜占庭問題
? ? ? ? 關(guān)於區(qū)塊鏈的起源有兩個(gè)故事可以討論：首先是今日土耳其的伊斯坦布爾，是當(dāng)年?yáng)|羅馬帝國(guó)的首都拜占庭，當(dāng)時(shí)東羅馬帝國(guó)強(qiáng)盛、國(guó)土遼闊，在國(guó)防的配置上，每一個(gè)軍隊(duì)的駐點(diǎn)都相隔遙遠(yuǎn)，將軍與將軍之間只能夠依靠信差來傳遞重要消息，因此在對(duì)外作戰(zhàn)的時(shí)候，拜占庭軍內(nèi)部所有的將軍和大官員需要達(dá)成一致的共識(shí)，才能夠決定是否出兵，但若軍隊(duì)中存有叛徒或是間諜更可能影響將軍的判斷，結(jié)果往往不能夠得到大多數(shù)人的意見，在已知有成員謀反的情況如何連結(jié)相隔遙遠(yuǎn)的軍營(yíng)來取得一致協(xié)議，就成了有名的「拜占庭問題?( The Byzantine Generals Problem )」。
The Byzantine General’s Scenario。圖/Debraj Ghosh, PhD
拜占庭將軍問題在網(wǎng)路世界的解讀是在容許入侵體系的一種模型化，後來發(fā)現(xiàn)區(qū)塊和區(qū)塊鏈可以解決這個(gè)問題，1982年美國(guó)計(jì)算機(jī)科學(xué)家?Leslie Lamport?把軍中各地軍隊(duì)彼此取得共識(shí)、決定是否出兵的過程，延伸至運(yùn)算領(lǐng)域，設(shè)法建立具容錯(cuò)性的分散式系統(tǒng)，即使部分節(jié)點(diǎn)失效仍可確保系統(tǒng)正常運(yùn)行，可讓多個(gè)基於零信任基礎(chǔ)的節(jié)點(diǎn)達(dá)成共識(shí)，並確保資訊傳遞的一致性，而?2008?年出現(xiàn)的比特幣區(qū)塊鏈便應(yīng)用了此觀念。
比特幣
第二個(gè)也就是大家所熟知的區(qū)塊鏈起源就是「比特幣」，為了比特幣而產(chǎn)生了區(qū)塊鏈，比特幣就是區(qū)塊鏈的第一個(gè)應(yīng)用，後面的段落會(huì)再針對(duì)比特幣做詳細(xì)說明，接下來我們先來試著了解區(qū)塊鏈到底是什麼。
區(qū)塊鏈其實(shí)是公眾的電子記帳資料庫(kù)
首先，對(duì)區(qū)塊鏈需要的第一個(gè)理解是，它是一種「將資料寫錄的技術(shù)」。如同前述，區(qū)塊鏈起源於中本聰 (?Satoshi Nakamoto?)的比特幣，因此區(qū)塊鏈就是作為比特幣的底層技術(shù)，是一個(gè)「去中心化的分散式資料庫(kù)」，透過集體維護(hù)讓區(qū)塊鏈裡面的資料更可靠，或是可以把它理解成是一個(gè)全民皆可參與的電子記帳本，一筆一筆的交易資料都可以被記錄。
區(qū)塊鏈技術(shù)可以說是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代以來，最具顛覆性的創(chuàng)新技術(shù)，依靠複雜的密碼學(xué)來加密資料，再透過巧妙的數(shù)學(xué)分散式演算法，讓互聯(lián)網(wǎng)最讓人擔(dān)憂的安全信任問題，可以在不需要第三方介入的前提下讓使用者達(dá)成共識(shí)，以非常低的成本解決了網(wǎng)路上信任與資料價(jià)值的難題。
簡(jiǎn)化的支付驗(yàn)證（Simplified Payment Verification）。圖/比特幣白皮書
去中心化和不可竄改性
區(qū)塊鏈有幾個(gè)最重要的特色，首先就是它的核心宗旨──去中心化，為了強(qiáng)調(diào)區(qū)塊鏈的共享性，讓使用者可以不依靠額外的管理機(jī)構(gòu)和硬體設(shè)施、讓它不需要中心機(jī)制，因此每一個(gè)區(qū)塊鏈上的資料都分別儲(chǔ)存在不同的雲(yún)端上，核算和儲(chǔ)存都是分散式的，每個(gè)節(jié)點(diǎn)都需要自我驗(yàn)證、傳遞和管理，這個(gè)去中心化是區(qū)塊鏈最突出也是最核心的本質(zhì)特色。
在去中心化的前提之上，每個(gè)運(yùn)算節(jié)點(diǎn)的運(yùn)作方式就會(huì)透過「工作量證明機(jī)制（Proof of Work，POW）」來進(jìn)行，也就是誰(shuí)先花費(fèi)最少的時(shí)間，透過各自的運(yùn)算資源來算出答案並得到認(rèn)可它就成立，如此一來就可以實(shí)現(xiàn)多方共同維護(hù)，讓交易可以被驗(yàn)證。
工作量證明（Proof of Work）。圖/比特幣白皮書
與去中心化類似的概念是區(qū)塊鏈的「開放性」和「獨(dú)立性」，區(qū)塊鏈技術(shù)的基礎(chǔ)是開源的，除了其中交易的訊息會(huì)另外被加密之外，其中所有的運(yùn)算數(shù)據(jù)都是對(duì)所有人開放，任何人都可以透過公開的介面去查詢區(qū)塊鏈中的數(shù)據(jù)，系統(tǒng)信息非常透明。而獨(dú)立性指的是整個(gè)區(qū)塊鏈的系統(tǒng)不需要依靠第三方，因此便不會(huì)受到任何外力的干預(yù)。
同時(shí)也就衍生出了區(qū)塊鏈的相對(duì)「安全性」和「匿名性」，因?yàn)閰^(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)是分散式的演算，因此也沒有人可以隨意修改網(wǎng)路上的數(shù)據(jù)，去除掉了人為操控的可能，也就讓區(qū)塊鏈本身相對(duì)安全，因?yàn)閰^(qū)塊鏈上的訊息不需要公開驗(yàn)證，彼此之間的訊息傳遞都可以匿名進(jìn)行。
區(qū)塊鏈的另一大特色是其「不可竄改性」，區(qū)塊鏈中的每一筆資料一旦寫入就不可以再改動(dòng)，只要資料被驗(yàn)證完就永久的寫入該區(qū)塊中，其中的技術(shù)是透過?Hashcash?演算法，透過一對(duì)一的函數(shù)來確保資料不會(huì)輕易被竄改，這種函數(shù)很容易可以被驗(yàn)證但卻非常難以破解，無(wú)法輕易回推出原本的數(shù)值，資料也就不能被竄改，每個(gè)區(qū)塊得出的值也會(huì)被放進(jìn)下一個(gè)區(qū)塊中，讓區(qū)塊鏈之間的資料也都被正確的保障。
比特幣夯翻全球
再大致了解了區(qū)塊鏈的技術(shù)和概念之後，接著要和大家介紹紅遍全世界的比特幣，我們知道區(qū)塊鏈就是比特幣的底層技術(shù)，或是可以說，比特幣帶動(dòng)了區(qū)塊鏈觀念的興起，去中心化的公開性讓所有人都能夠自由購(gòu)入與售出，交易的匿名性和金流資料的安全性更是比特幣所依靠的基礎(chǔ)。
前面段落提到，比特幣是由一個(gè)名叫中本聰（Satoshi Nakamoto）的人所發(fā)明，但其實(shí)現(xiàn)實(shí)中並沒有人知道中本聰究竟是誰(shuí)，連其性別、職業(yè)或是年齡都不甚清楚，關(guān)於比特幣的討論交流全部在網(wǎng)上進(jìn)行。比特幣的命名是「Bitcoin」，取自電腦運(yùn)算的最小位元，是一套點(diǎn)對(duì)點(diǎn)（P2P）形式的「虛擬貨幣」，不需要依靠特定的貨幣機(jī)構(gòu)發(fā)行，對(duì)持有者而言，比特幣除了幣值相對(duì)穩(wěn)定，而且在全球都能夠使用，加上它去中心化的安全性，讓它在全世界一炮而紅。
我不是克雷格·懷特。我們每個(gè)人都是中本聰（I am not Craig Wright. We are all Satoshi）。
Satoshi比特幣發(fā)明人
這樣的虛擬貨幣交易成本低、穩(wěn)定安全，有些國(guó)家（例如俄羅斯）甚至考慮要開發(fā)國(guó)定的虛擬貨幣，但在現(xiàn)有的金融制度底下，大多數(shù)國(guó)家的法律還無(wú)法定義比特幣，這樣的虛擬貨幣並不受到任何政府、任何銀行控制，因此它目前也還未被合法化。
比特幣將所有的交易歷史都記錄在區(qū)塊鏈之中，區(qū)塊鏈會(huì)持續(xù)延長(zhǎng)並相互連結(jié)，且新的區(qū)塊一旦加入到區(qū)塊鏈中就不會(huì)再被移走。比特幣的交易數(shù)據(jù)需要連續(xù)得到六個(gè)區(qū)塊的驗(yàn)證後成立，缺點(diǎn)就是這個(gè)過程稍嫌緩慢。
另外，前面提到的工作量證明機(jī)制在比特幣中被稱為「挖礦」，也就是類似於一種運(yùn)算的競(jìng)爭(zhēng)，中本聰把消耗CPU的電力和時(shí)間比與成金礦的生產(chǎn)過程，比特幣的每一個(gè)網(wǎng)路節(jié)點(diǎn)都需要驗(yàn)證，因此使用者會(huì)需要透過自己的工作效率來證明運(yùn)算結(jié)果，確認(rèn)後的交易才會(huì)被打包到區(qū)塊鏈中，透過不斷重複的嘗試來符合某一個(gè)節(jié)點(diǎn)要求的解，這樣的技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)受到許多專業(yè)人士的熱愛，讓大家可以在眾多的公正平臺(tái)上發(fā)掘不同硬體的計(jì)算能力。
https://bitcoin.org/bitcoin.pdf
中文說明
AndyLin –?《比特幣：端對(duì)端電子現(xiàn)金系統(tǒng)》（Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System）I
AndyLin –《比特幣：端對(duì)端電子現(xiàn)金系統(tǒng)》（Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System）II
區(qū)塊鏈將成長(zhǎng)為超級(jí)帳本 HYPERLEDGER FABRIC
目前區(qū)塊鏈的演進(jìn)大約可以分為三個(gè)主要階段，第一階段也就是以比特幣作為代表，這個(gè)體系將區(qū)塊鏈建立起來，而第二階段是以以太坊為主，以太坊（Ethereum）也是一個(gè)開源的公共區(qū)段鏈平臺(tái)，其中以太幣（Ether）也是透過專用加密技術(shù)的去中心化的虛擬貨幣，到目前為止以太幣已經(jīng)是市值第二高的加密貨幣，僅次於比特幣。
區(qū)塊鏈的第三階段目標(biāo)就是超級(jí)帳本，以Linux基金會(huì)所創(chuàng)辦的「超級(jí)帳本計(jì)畫（Hyperledger Project）」為例，這是第一款專門為大型企業(yè)所設(shè)計(jì)的區(qū)塊鏈模組，主要是希望讓企業(yè)可以更輕鬆的導(dǎo)入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，也代表著區(qū)塊鏈的發(fā)展日趨成熟。
「Hyperledger Fabric」有需多專門為商業(yè)導(dǎo)向所設(shè)計(jì)的用途，包含貨運(yùn)追蹤、智慧合約等功能，期待可以落實(shí)區(qū)塊鏈的應(yīng)用，因?yàn)閰^(qū)塊鏈有共享式帳本的特性，在這個(gè)區(qū)塊鏈中所有的成員不論是上下游或是協(xié)同關(guān)係，都能夠透過區(qū)塊鏈來快速的共享大量的資源，同時(shí)也能兼顧安全性，因此這樣成熟的區(qū)塊鏈技術(shù)可以應(yīng)用的層面應(yīng)該值得各界期待。
目前應(yīng)用的情況以金融業(yè)最多，同時(shí)也不少政府部門表示對(duì)區(qū)塊鏈的運(yùn)作感興趣，另外像是醫(yī)療界也能夠妥善運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)，醫(yī)院中病人的數(shù)據(jù)、病歷等等都需要隱私，同時(shí)區(qū)塊鏈的不可竄改性也讓病患資料可以被保障，甚至未來能夠結(jié)合人工智慧，將病歷更進(jìn)一步的導(dǎo)向智能諮詢、智能抓藥等功能，行動(dòng)機(jī)器人醫(yī)生的需求就是大量的、可靠的安全資料，這樣的需求可以透過區(qū)塊聯(lián)技術(shù)來滿足，在醫(yī)療費(fèi)用越來越高的此刻，遠(yuǎn)端醫(yī)療的低成本市場(chǎng)、結(jié)合人工智慧區(qū)塊鏈的醫(yī)療保健服務(wù)值得我們期待。
??????麻省理工學(xué)院（MIT）採(cǎi)用了區(qū)塊鏈技術(shù)，讓百餘名畢業(yè)生透過智慧型手機(jī)領(lǐng)取他們的數(shù)位文憑，成為全球首批頒發(fā)虛擬證書的大學(xué)之一。當(dāng)學(xué)生下載Blockcerts Wallet之後，它會(huì)產(chǎn)生一組金鑰（私鑰加上公鑰），並將公鑰傳送給MIT，把它寫入數(shù)位紀(jì)錄中，再於該區(qū)塊鏈加上認(rèn)證碼。區(qū)塊鏈上並沒有記錄文憑資訊，有的只是MIT建立該紀(jì)錄的時(shí)戳，最後MIT再寄出含有公鑰的數(shù)位文憑，藉由學(xué)生手機(jī)上的私鑰來進(jìn)行本人驗(yàn)證。
