最近聽(tīng)了孟巖的播客，感受挺深。
其實(shí)都是在放松的時(shí)候邊走邊聽(tīng)，但是感覺(jué)到一種精神能量?！芭紶栔斡薄?/p>
他的言行特別符合我一直以來(lái)對(duì)投顧的思考。
首先，既成共識(shí)是“投顧”的“顧”更加重要，但非共識(shí)是“顧”除了投資方面的“顧”，更加要延伸到生活的“顧”；包括對(duì)于財(cái)富的認(rèn)知，生活方式的選擇等等。
投顧這一新鮮品種，讓人接受是個(gè)系統(tǒng)工程。
比如在財(cái)富的認(rèn)知方面，許多人并不接受投資能夠使人“溫和變富”。
一個(gè)極端是認(rèn)為投資是“旁門左道”的走捷徑，是不齒的，甚至變富也是不值得追求的；這種觀念可能存在于年齡稍長(zhǎng)的，或知識(shí)分子家庭。比如讀庫(kù)老六似乎就有這種傾向。
另一個(gè)極端是認(rèn)為基金行業(yè)都是壞蛋，這種觀念在傷痕累累的基民中有一定普遍性，張口就是罵。
許多人并沒(méi)有心力去接受投資者教育，從而走上良性的投資軌道。
在財(cái)富認(rèn)知上做旗幟鮮明的宣導(dǎo)，能夠選擇到和自己同頻的客戶。比如聊聊“錢是什么”，“應(yīng)該建立怎樣的金錢觀”，“如何處理自己與金錢的關(guān)系”等。
相關(guān)的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題包括“有一筆錢，該買房還是理財(cái)”，“該不該繼續(xù)996賺錢”等等。
在生活方式的選擇上，內(nèi)容倡導(dǎo)的是享受生活，而非“將有限的生命投入到無(wú)限的炒股中去”。
比如有知有行給客戶送《沙丘2》的電影票。這部電影和基金行業(yè)最傷人的“明星基金經(jīng)理”現(xiàn)象有暗合之處。
此外，他還做了大量的書籍分享、健康方面的分享等等。
比如他引用一本書說(shuō)，人應(yīng)該年輕時(shí)候就堅(jiān)持運(yùn)動(dòng)，為老年儲(chǔ)存肌肉，就像年輕時(shí)就應(yīng)開(kāi)始儲(chǔ)存養(yǎng)老金一樣。因?yàn)檫^(guò)了一定年齡，肌肉只會(huì)逐漸流失，賺錢能力也會(huì)下降。
比如孟巖舉他媽媽的例子。銀行高管退休的老媽的樂(lè)趣是炒股，每天9點(diǎn)準(zhǔn)時(shí)出現(xiàn)在電視機(jī)前，打開(kāi)收看證券節(jié)目。
而這么做了七八年之后，發(fā)現(xiàn)炒股收益寥寥。算上貨幣的時(shí)間價(jià)值和投入的時(shí)間精力，這個(gè)行為無(wú)疑是非常不值當(dāng)?shù)摹?/p>
對(duì)于多數(shù)人，炒股是一種徒勞，投顧是解藥。就像E大所說(shuō)，“指數(shù)投資能夠拯救絕大多數(shù)股海沉浮而終不能賺錢的人們”一樣。
在投顧的運(yùn)作方式上，孟巖也在積極為自己辯護(hù)。
他被人詬病的是“飯圈文化”，在群里不恰當(dāng)?shù)靥崃恕癊大”會(huì)被踢出群聊，評(píng)論區(qū)全是一邊倒的捧。
在我看來(lái)，投顧就是要篩選客戶。因?yàn)闊o(wú)法教育客戶，只能讓一（小）部分人先投顧起來(lái)。
孟巖講到一家海外的資產(chǎn)管理公司也會(huì)通過(guò)問(wèn)卷來(lái)篩選客戶，會(huì)在察覺(jué)到客戶不匹配之后直接拒絕；而且絕不會(huì)用短期業(yè)績(jī)來(lái)吸引客戶，認(rèn)為那是“invite the client to fire you”。
買基金還要做問(wèn)卷，這在國(guó)內(nèi)可能會(huì)讓人匪夷所思?；镜娘L(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)都是隨便做做。
除以上3點(diǎn)外，孟巖的播客讓人感受到一種真實(shí)感。他會(huì)分享他的困境和他面對(duì)困境的方法。整個(gè)播客有一種暗流在洶涌地涌動(dòng)。
關(guān)于“我們應(yīng)該怎樣活”，除了生活內(nèi)容、時(shí)間和健康管理、財(cái)務(wù)管理之外，有更深層的靈性的東西在閃現(xiàn)。
比如他說(shuō)，每個(gè)人都在經(jīng)歷一場(chǎng)別人一無(wú)所知的戰(zhàn)爭(zhēng)。人是否百分之百地做自己，是可以從他的氣質(zhì)和當(dāng)下的狀態(tài)看出來(lái)的。
他和簡(jiǎn)七聊到創(chuàng)業(yè)的起起落落，偶爾浮現(xiàn)出脆弱感，又很讓人動(dòng)情。
我想，可能更多人需要的“顧”，是在心靈上的貼近感和支持感。
投顧需要的是“長(zhǎng)期主義”，讓人接受“慢慢變富”是可行的。但是多數(shù)投顧的分享是每天的市場(chǎng)漲跌和新聞，這無(wú)疑增加了客戶的焦慮和“短期主義”。
而且，關(guān)心市場(chǎng)邊際增量信息的往往是相對(duì)專業(yè)的投資愛(ài)好者，而投顧產(chǎn)品的效果通常只能達(dá)到“長(zhǎng)期年化8~10%，回撤控制較好，持有體驗(yàn)好”的程度。
這個(gè)收益在投資愛(ài)好者看來(lái)可能只是雞肋，它更適合沒(méi)有時(shí)間關(guān)心研究股市，又需要打理財(cái)務(wù)的普通人。
投顧的內(nèi)容既不匹配主理人的長(zhǎng)期投資理念，又不匹配對(duì)口客戶的知識(shí)能力狀態(tài)，我將其稱之為投顧的兩大悖論。
但是如果不分享每日的市場(chǎng)新聞，又該如何“陪伴”客戶呢？
“功夫在詩(shī)外”可能是一種選擇。
