重疾新定義在11月5日正式出臺(tái)，關(guān)系到以后的重疾險(xiǎn)怎么賠，跟大家有直接影響。
關(guān)鍵點(diǎn)在于，新規(guī)規(guī)定現(xiàn)在的老重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，必須在1月31日前全部下架。
所以最后這1個(gè)多月，必定會(huì)出現(xiàn)一大波產(chǎn)品的下架潮。
但是希望大家，不要看到產(chǎn)品下架就盲目搶購(gòu)。
最好是了解新規(guī)影響后，理性選擇適合自己的產(chǎn)品，及時(shí)上車(chē)最重要。
新規(guī)出臺(tái)，對(duì)我們有什么影響？
現(xiàn)在市面上的重疾險(xiǎn)用的是2007年的25種重疾，覆蓋95%以上的大病風(fēng)險(xiǎn)。但這么多年過(guò)去，已經(jīng)和現(xiàn)在的醫(yī)學(xué)實(shí)踐有一些出入，所以才出了新版定義。
雖然新定義更合理、更符合當(dāng)下醫(yī)療實(shí)踐，但不代表對(duì)我們更有利。
對(duì)比了一下，新定義相比老定義的變化有幾點(diǎn)：
有利影響主要體現(xiàn)在兩方面：
1.增加了病種
在原來(lái)必保的25種重疾基礎(chǔ)上，增加了3種重疾、3種嚴(yán)重程度比重疾輕一點(diǎn)的輕癥，成為以后新產(chǎn)品的標(biāo)配。
實(shí)際上，目前很多重疾險(xiǎn)的保障都很全面，不光新增的6種在里面，還額外保其他高發(fā)的輕癥、中癥。
所以新規(guī)實(shí)質(zhì)界定的是重疾險(xiǎn)病種保障的“下限”，只對(duì)一些落后產(chǎn)品起作用（其實(shí)現(xiàn)有的一些好產(chǎn)品，早就把新增的病種包含進(jìn)去了）。
2.部分病種定義變合理
原來(lái)的25種重疾定義，有7種跟上了醫(yī)學(xué)的腳步，變得更明確，更合理（比如冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)，舊版的規(guī)定是“實(shí)施了開(kāi)胸手術(shù)”，新版明確為“切開(kāi)心包”）。
16種理賠條件沒(méi)明顯變化，2種變嚴(yán)格了。
所以整體來(lái)看，不能簡(jiǎn)單的說(shuō)是變嚴(yán)格還是寬松。
不過(guò)，現(xiàn)在一些保險(xiǎn)公司出了理賠擇優(yōu)的方案，出事了，新定義和老定義哪個(gè)對(duì)你更有利，就按哪個(gè)來(lái)賠。
所以，買(mǎi)這些老產(chǎn)品反而比新產(chǎn)品更有優(yōu)勢(shì)，因?yàn)閮蛇叺膬?yōu)勢(shì)都能占到。
不利影響是，一些高發(fā)疾病都降級(jí)賠付，甚至不賠了。
高發(fā)的原位癌被踢出輕癥，以后可能一分錢(qián)不賠。
但保險(xiǎn)公司可以自行選擇加不加，但理賠條件肯定是保險(xiǎn)公司來(lái)定，是嚴(yán)是松存在不確定性。
新規(guī)的3種輕癥，以后最多賠30%。這3種都是最高發(fā)的輕癥，現(xiàn)在有老產(chǎn)品可以賠到45%，買(mǎi)50萬(wàn)保額，生一樣的病，以后少賠7.5萬(wàn)。
降級(jí)賠付最明顯的，是甲狀腺癌。
甲狀腺癌可以說(shuō)是癌癥里的另類(lèi)，對(duì)于它能不能算重疾，一直是業(yè)內(nèi)的熱門(mén)話題，現(xiàn)在算是塵埃落定了。
以后輕度的甲狀腺癌（占95%的發(fā)生率）只算輕癥，最多賠30%保額；而現(xiàn)在的產(chǎn)品，甲狀腺癌都算重疾，賠100%的保額。
買(mǎi)50萬(wàn)的保額，就是拿50萬(wàn)和15萬(wàn)的差距，（新規(guī)實(shí)施后的產(chǎn)品）要少拿35萬(wàn)。
綜合來(lái)看，建議大家最好能擁有一份舊定義的重疾險(xiǎn)（“舊版重疾險(xiǎn)”買(mǎi)了，也不影響新規(guī)實(shí)施后再買(mǎi)“新版重疾險(xiǎn)”，重疾險(xiǎn)是可以多份疊加的）。
