第三部分?沖破阻礙

第八章?只有良法是不夠的?/ 145

1?簡述

1.1?制度關(guān)乎的是文化。也就是一個(gè)地區(qū)之內(nèi)的人們是如何解決問題，取得進(jìn)步的。就其核心而論，制度反映的是人們最珍視什么。事實(shí)證明，這個(gè)核心只能是土生土長的，而在它生長的過程中，創(chuàng)新發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。

1.2?關(guān)于制度，諾貝爾獎(jiǎng)得主道格拉斯·諾斯（Douglass North）給出的定義是“一個(gè)社會(huì)的游戲規(guī)則，或者更規(guī)范地說，它們是為了決定人們的相互關(guān)系而人為設(shè)定的一些制約條件”。從這個(gè)角度來看，政府，或者極具影響力的非政府組織，也許應(yīng)該順理成章地把某些制度推向社會(huì)，為實(shí)現(xiàn)該社會(huì)的目標(biāo)鋪平道路。

1.3?充滿未消費(fèi)市場的國家最明顯的一項(xiàng)特征是基礎(chǔ)設(shè)施能力和制度能力的匱乏。然?????綜復(fù)雜的社會(huì)結(jié)構(gòu)，這類制度多半未能帶來預(yù)期的效率和透明度。更有甚者，有些制度在無意中帶來了困惑，甚至淪為腐敗的溫床。

1.4?一個(gè)社會(huì)的制度是該社會(huì)價(jià)值觀念的反映，而不是創(chuàng)造者。所以，建立強(qiáng)有力的制度，建立真正能夠塑造和保持一國價(jià)值觀，并讓這種價(jià)值觀代代相傳的制度，并沒有那么容易，并不是“拿來，加水，攪拌”那么簡單。

1.5?哈佛大學(xué)普利切特教授認(rèn)為，貧困國家“進(jìn)口”制度基礎(chǔ)（法院系統(tǒng)、治理模式、證券市場和銀行治理在內(nèi)的財(cái)政體系、執(zhí)法體制等）的努力同一國制度和價(jià)值觀的實(shí)際形成之間存在著根本性的錯(cuò)配。

1.6?一個(gè)國家的制度通常是社會(huì)中的人民所秉持的文化和價(jià)值觀念的反映，這里提到的價(jià)值觀念，是決定當(dāng)?shù)厝嗣袢绾谓鉀Q問題，如何合作和共同生活的指導(dǎo)價(jià)值。即使為了促進(jìn)一國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，想讓某些制度有效地在當(dāng)?shù)匕l(fā)揮作用，也不能通過推行的方式，只能采用拉動(dòng)的辦法。

1.7?美國政治學(xué)家塞繆爾·亨廷頓（Samuel Huntington）是這樣定義制度的：“制度就是穩(wěn)定的、受珍重的和周期性發(fā)生的行為模式?！敝贫仍谛再|(zhì)上可以是政治性的、經(jīng)濟(jì)性的或者社會(huì)性的。制度可以是正式的（例如政府部門建立的體系），也可以是非正式的、代表一個(gè)地區(qū)風(fēng)俗習(xí)慣的（例如一個(gè)社會(huì)慶?；槎Y或者慶祝孩子出生的方式）。一個(gè)國家的法律制度，政府或者公共組織和財(cái)政體系都可以看作制度的例子。

2?如何做到不解決問題

2.1?人們通常不去全盤研究和理解問題的整體復(fù)雜性。因此未能做到“改變現(xiàn)狀”。因?yàn)榘阎攸c(diǎn)放在采用在其他國家和地區(qū)行之有效的“最佳實(shí)踐”上，所以經(jīng)常失于對(duì)具體地區(qū)環(huán)境復(fù)雜性的具體理解。因此，人們會(huì)采用一種邯鄲學(xué)步式的奇怪標(biāo)準(zhǔn)來衡量成功，那就是新建制度與被模仿的制度之間是否相似，而不是新制度能否解決實(shí)際問題。

3?共同解決問題

3.1?麻省理工學(xué)院的埃德加·沙因（Edgar Schein）教授給文化的定義：文化是人們?yōu)榱藢?shí)現(xiàn)共同目標(biāo)而采用的合作方式，由于人們遵循這一方式的頻率極高，效果也極佳，所以，他們甚至不會(huì)考慮別的方式。一種文化一旦形成，為了把事做成，人們會(huì)自主地按照文化的要求行事。

3.2?這種自主的本能是分享式學(xué)習(xí)的結(jié)果，分享式學(xué)習(xí)指的是人們通過合作解決問題、找到辦法的過程。

3.3?解決問題的過程告訴人們什么是最管用的。人們就是這樣創(chuàng)造或者摒棄一種文化的。

3.4?一項(xiàng)制度實(shí)際上是文化的反映，或者是一種規(guī)范化的行為模式。如果一個(gè)人明明觀察到了一個(gè)國家的文化，卻仍然試圖推行一種與該文化不相匹配的制度，那么這種制度很難長久維持下去。

4?民主化風(fēng)險(xiǎn)

4.1?最成功的制度都是發(fā)源于文化的，而不是反過來。

4.2?國際遠(yuǎn)途貿(mào)易幫助一大群商人先富了起來。1032年，這些商人運(yùn)用剛剛得到的力量，把各種束縛加在威尼斯管理者頭上，他們?nèi)【喠藢?shí)施世襲的威尼斯總督制度，并在1172年建立了議會(huì)，它也被稱為‘大議事會(huì)’?！?/p>

4.3?從1000年到1297年前后，威尼斯見證了眾多現(xiàn)代制度的興起，其中之一是“有限責(zé)任合伙制”。就其本質(zhì)而言，有限責(zé)任合伙制屬于一種股份公司的形式，目的是為遠(yuǎn)途探險(xiǎn)提供資金支持?？紤]到伴隨遠(yuǎn)途航行而來的巨大風(fēng)險(xiǎn)，有限責(zé)任合伙制是一種創(chuàng)新的方法，它讓前所未有的更大數(shù)量的人群共同分擔(dān)這些風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的民主化。更重要的是，它還做到了收益的民主化，幫助此前沒有機(jī)會(huì)投資遠(yuǎn)途貿(mào)易的威尼斯民眾創(chuàng)造財(cái)富。

4.4?對(duì)一個(gè)新消費(fèi)者階層來說，開辟式創(chuàng)新把曾經(jīng)對(duì)于大眾來說昂貴、復(fù)雜、無法獲取也無力承擔(dān)的產(chǎn)品和服務(wù)變得更容易獲得，進(jìn)而開創(chuàng)出一個(gè)大眾化解決方案的全新市場。在絕大多數(shù)社會(huì)里（當(dāng)然也包括當(dāng)時(shí)的威尼斯），窮人的數(shù)量必然是多于富人的，所以，當(dāng)一種新的解決方案出現(xiàn)，并把窮人拉入某種產(chǎn)品或者服務(wù)的消費(fèi)市場中時(shí)，這一新方案必然會(huì)對(duì)整個(gè)社會(huì)造成深遠(yuǎn)的影響。在有限責(zé)任合伙制出現(xiàn)之前，較窮的商人既沒有資本也沒有質(zhì)押物進(jìn)行投資，有限責(zé)任合伙制帶來了一種新機(jī)制，幫助這些商人進(jìn)入了投資階層。這一創(chuàng)新提高了經(jīng)濟(jì)流動(dòng)性，增加了社會(huì)財(cái)富，最終增強(qiáng)了政治力量。

4.5?在威尼斯歷史上，總督寶座長期被三大精英家族壟斷，他們?cè)鴮?duì)威尼斯擁有絕對(duì)權(quán)力。財(cái)富的民主化出現(xiàn)以后，權(quán)力的平衡開始轉(zhuǎn)移，越來越多的富有商人擁有了挑戰(zhàn)總督的力量。他們也這樣做了。商人階層方興未艾、持續(xù)發(fā)展，由這一新貴階層推動(dòng)的制度改革包括：禁止總督指定繼任者；頒布和執(zhí)行選舉制度；政府需與法官咨議，并遵守司法裁決；建立議會(huì)制，也就是廣為人知的“大議事會(huì)”。這些制度又為后來的制度鋪平了道路，它們鞏固了商業(yè)、創(chuàng)新和投資在社會(huì)發(fā)展中的重要作用。

4.6?14世紀(jì)初，威尼斯的金融創(chuàng)新包括：有限責(zé)任公司和股份有限公司；債券、股權(quán)及質(zhì)權(quán)證書市場；把流動(dòng)性不足和無償付能力區(qū)別開來的破產(chǎn)法；復(fù)式記賬法；商業(yè)教育（包括運(yùn)用代數(shù)方法進(jìn)行貨幣換算）；銀行存款業(yè)務(wù)；可靠的貨幣交換媒介（威尼斯貨幣達(dá)科特），等等。與其說這些創(chuàng)新是同“遠(yuǎn)途貿(mào)易的需求”緊密相關(guān)，不如更準(zhǔn)確地說，它們反映了遠(yuǎn)途貿(mào)易的“平民化”。

5?本末倒置

5.1?從全球范圍來看，更多的制度改革項(xiàng)目可以用“用意良好、結(jié)果糟糕”來形容。

5.2?無論一項(xiàng)制度改革的用意如何良好，如果它不能同創(chuàng)新結(jié)合起來，如果與之結(jié)合的創(chuàng)新不能開辟或者維系市場，為盡可能多的本地人服務(wù)，那么，這一改革將難以為繼。

6?更高效的替代方案在哪里？?

6.1?在關(guān)于制度和創(chuàng)新關(guān)系的研究中，我們得到了三個(gè)要點(diǎn)。第一點(diǎn)，創(chuàng)新，尤其是開辟新市場的創(chuàng)新，通常會(huì)帶來良好制度的發(fā)展和延續(xù)；第二點(diǎn)，任何一項(xiàng)制度的建立，必須時(shí)刻注意本地現(xiàn)實(shí)，這是因?yàn)椋绻贫炔荒芙鉀Q本地問題，它們幾乎一定會(huì)被這項(xiàng)制度為之服務(wù)的對(duì)象視為無用而遭到廢棄；第三點(diǎn)，創(chuàng)新是制度的黏合劑，它能讓各項(xiàng)制度緊密結(jié)合在一起。

7?蓬勃的市場帶來良好的制度

7.1?良好制度的建立和維持是極為昂貴的，不僅如此，如果把某些良好的制度放入一個(gè)社會(huì)，而這個(gè)社會(huì)不具備相關(guān)的市場來吸收這些制度帶來的力量，那么，再好的制度也無法發(fā)揮效用。

7.2?只要能夠幫助人們?cè)谒幍慕?jīng)濟(jì)中取得進(jìn)步，文化和制度的改變就會(huì)隨之而來。

8?作為黏合劑的創(chuàng)新

8.1?繁榮是一種過程，而不是一個(gè)結(jié)果。制度也是一樣。制度的標(biāo)志不是建立或者實(shí)施，而主要在于過程。創(chuàng)新的樞紐作用不僅在于制度的創(chuàng)立，更在于制度的維系。

8.2?歷史告訴我們，只要人們有機(jī)會(huì)操縱法律為自己牟利，他們一定會(huì)這么做。但是，當(dāng)法律為一小撮人濫用，成為欺凌他人的工具時(shí)，比賽就沒有公平可言了。

8.3?創(chuàng)新能夠發(fā)揮巨大的均衡器作用。創(chuàng)新者為民眾帶來的解決方案的民主化程度越高（創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)增長的潛力越高），制度就會(huì)變得越堅(jiān)強(qiáng)有力。

9?從灰色市場到正規(guī)經(jīng)濟(jì)

9.1?IguanaFix是怎樣做到的？瑞奇亞的做法是，立足對(duì)于消費(fèi)者和承包商雙方面困境的理解，開辟一個(gè)新的市場，讓誠實(shí)和透明變得有利可圖。瑞奇亞這樣總結(jié)自己的做法：“通過進(jìn)入正規(guī)市場，服務(wù)提供者有機(jī)會(huì)接觸到企業(yè)客戶，獲得健康和失業(yè)保險(xiǎn)，他們第一次開立了銀行賬戶并且獲得了金融服務(wù)。我們刻意強(qiáng)調(diào)了進(jìn)入正規(guī)經(jīng)濟(jì)帶來的種種積極結(jié)果。我們并沒有強(qiáng)迫誰這樣做，也沒有刻意渲染不這樣做的負(fù)面結(jié)果?！?/p>

9.2?越來越多的類似IguanaFix的創(chuàng)新型企業(yè)向市場證明了，加入正規(guī)經(jīng)濟(jì)實(shí)際上對(duì)所有人都有利，正規(guī)經(jīng)濟(jì)正在因此變得越來越強(qiáng)大和成功。正如管理大師彼得·德魯克（Peter Drucker）提醒我們的，程序不是一種道德工具，它們純屬經(jīng)濟(jì)工具。它們從來不會(huì)決定應(yīng)該做什么，它們只決定怎樣做才能更快地完成任務(wù)。