梳理中國(guó)近10年的信貸行業(yè)發(fā)展，可以看到個(gè)人信貸行業(yè)的發(fā)展，經(jīng)歷了這樣一些變化：

傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)→互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)：很多銀行比如招商銀行、平安銀行等都推出了自己的全線上無(wú)抵押貸款業(yè)務(wù)。但是目前這個(gè)業(yè)務(wù)還是依托于本行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的白名單模式在做。

抵押業(yè)務(wù)→無(wú)抵押業(yè)務(wù)：汽車(chē)抵押貸款，逐步由銀行一家獨(dú)大，變成很多第三方平臺(tái)做可以做的業(yè)務(wù)，無(wú)需押車(chē)，就可放款，舉例杭州的微貸網(wǎng)、易鑫車(chē)貸等。

線下→線上業(yè)務(wù)模式：從注重開(kāi)設(shè)線下網(wǎng)點(diǎn)，到依托于官網(wǎng)、APP、微信等平臺(tái)獲客進(jìn)而放款，形成了如今的互聯(lián)網(wǎng)信貸的模式。

注重征信記錄→不查正信也可放貸：人民銀行的征信記錄不再是授信的必要條件，很多第三方征信機(jī)構(gòu)的發(fā)展為風(fēng)控提供了更多決策依據(jù)，比如深圳的鵬元、前海征信、芝麻信用等

重資產(chǎn)→輕資產(chǎn)：金融機(jī)構(gòu)不希望自己成為一個(gè)重資產(chǎn)的模式，所以通過(guò)ABS等讓自己的業(yè)務(wù)模式變得更輕，以降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的影響。

民間借貸→無(wú)持照平臺(tái)：不得不說(shuō)P2P平臺(tái)和互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)，讓很多民間借貸見(jiàn)了光，很多利率高于36%的業(yè)務(wù)，通過(guò)手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等模式將定價(jià)實(shí)現(xiàn)了形式上的合規(guī)。

閱