今年以來，光大銀行分支機(jī)構(gòu)收到的罰單多涉及貸款管理，周期涵蓋了貸前、貸中、貸后，其中貸后管理罰單較為集中。
與此同時(shí)，涉及到光大銀行的3.5億詐騙案又出新進(jìn)展，該案件也反應(yīng)出案發(fā)當(dāng)年該行貸款風(fēng)控管理漏洞，再結(jié)合當(dāng)前該行圍繞貸款收到的罰單，很難確認(rèn)該行的風(fēng)險(xiǎn)管控工作是否較案件事發(fā)當(dāng)年有明顯改善。
該行當(dāng)前不良率水平在同類型銀行中屬于偏高水平，近日該行新增一名黨委委員，其現(xiàn)在有科技金融背景，但此前也有風(fēng)控合規(guī)背景，目前光大銀行高管中加上新任的高管合計(jì)有4位過去均有風(fēng)控合規(guī)管理經(jīng)驗(yàn)，顯示出該行對(duì)風(fēng)控合規(guī)的重視。
案件新進(jìn)展
近日，錦龍股份的一份公告顯露出與光大銀行有關(guān)的此前一筆3.5億詐騙案進(jìn)展，該案涉及到眾多金融機(jī)構(gòu)。
錦龍股份子公司中山證券收到一份《應(yīng)訴通知書》，其中顯示，光大銀行長春分行作為原告，向中山證券、招商銀行無錫分行、平安銀行深圳分行、深圳國民基金等五名被告要求連帶賠償3.5億元本金，以及1.394億元資金占用費(fèi)，涉案金額高達(dá)4.89億元。
此前該案件已經(jīng)過多次開庭審理，甚至已達(dá)最高人民法院，至今仍未塵埃落定。
該案件起源已距今超10年，相關(guān)判決書顯示，2013年下半年，柳河聚鑫源米業(yè)有限公司（以下簡稱“聚鑫源公司”）法定代表人劉某某通過他人介紹，認(rèn)識(shí)了時(shí)任光大銀行長春分行汽車廠支行行長助理的張某。
看起來，張某很看重劉某某。劉某某請(qǐng)張某幫該公司向光大銀行長春分行申請(qǐng)3.5億元貸款，張某某很上心，二人進(jìn)行了一系列操作，均未成功。二人遂將眼光放至其他銀行的“幫忙”上，確定通過銀行間委托定向投資的模式發(fā)放貸款，由此將幾家金融機(jī)構(gòu)“拉下了水”。
判決書披露，先由光大銀行長春分行以同業(yè)存款名義，將3.5億元轉(zhuǎn)入招商銀行無錫分行，而后，招行再根據(jù)與光大銀行長春分行簽訂的《委托定向投資協(xié)議》及《投資指令》，通過中山證券、平安銀行深圳分行等資金通道，向聚鑫源公司發(fā)放貸款。
甚至在此期間，為了達(dá)到光大銀行長春分行的放款條件，張某擅自修改聚鑫源公司提供的財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)及房地產(chǎn)評(píng)估報(bào)告，調(diào)高了企業(yè)信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，偽造光大銀行長春分行對(duì)聚鑫源公司發(fā)放貸款的《中國光大銀行流動(dòng)資金貸款（一般行業(yè)）授信調(diào)查報(bào)告》和《中國光大銀行長春分行（全轄）審批批復(fù)》。2014年簽訂的《委托定向投資協(xié)議》也是“蘿卜章”。
2014年5月30日，光大銀行長春分行以同業(yè)存款形式向招商銀行無錫分行存入3.5億元。招商銀行無錫分行根據(jù)與光大銀行長春分行簽訂的《委托定向投資協(xié)議》及《投資指令》、與中山證券簽訂的《中山招商無錫1號(hào)定向資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)管理合同》，將3.5億元資金委托中山證券管理，并由該證券公司再委托平安銀行深圳分行向聚鑫源公司發(fā)放貸款。
同日，在3.5億元資金通過中山證券劃轉(zhuǎn)至平安銀行深圳分行后，劉某某和聚鑫源公司員工許某攜帶四份偽造的《糧食購銷合同》及公司資料與平安銀行深圳分行簽訂了《委托貸款合同》，平安銀行深圳分行根據(jù)前道環(huán)節(jié)的投資指令，將3.5億元匯入聚鑫源公司賬戶。
雖然在同年8月發(fā)現(xiàn)被詐騙，2014年8月13日，招商銀行無錫分行向公安局報(bào)案稱，光大銀行長春分行的張某等人偽造公章，以光大銀行長春分行名義與其簽訂《委托定向投資協(xié)議》，為聚鑫源公司劉某某從“資管通道”平安銀行深圳分行詐騙3.5億元貸款。2014年8月14日，無錫市公安局直屬分局予以立案偵查。
但劉某某已經(jīng)沒有償還能力。隨后光大銀行、招商銀行等機(jī)構(gòu)陷入長期起訴拉鋸戰(zhàn)，在最高法駁回光大銀行長春分行對(duì)招商銀行無錫分行3.5億本息的訴訟請(qǐng)求后，近日光大銀行長春分行再次“打響訴訟戰(zhàn)”。
且不評(píng)是非結(jié)果，單就光大銀行而言，此案中在風(fēng)控管理方面毋庸置疑存在漏洞。
現(xiàn)在該行在貸款方面的風(fēng)控漏洞似乎仍不小。今年以來該行收到的幾張罰單多數(shù)涉及貸款管理。
1月23日，國家金融監(jiān)督管理總局焦作監(jiān)管分局發(fā)布罰單，稱光大銀行焦作分行主要違法違規(guī)事實(shí)（案由）為：貸后管理不到位，信貸資金回流至借款人；以貸轉(zhuǎn)存，虛增存貸款規(guī)模。
1月13日，光大銀行西安分行因“未按規(guī)定辦理B類企業(yè)90天以上延期付款業(yè)務(wù)、辦理付匯業(yè)務(wù)未盡職審核”，被國家外匯管理局陜西省分局罰款、沒收違法所得84.75萬元。
1月6日，中國光大銀行大同分行因“貸后管理不到位；福費(fèi)廷業(yè)務(wù)管理不審慎?！北淮笸鹑诒O(jiān)管分局罰款40萬元。
1月6日，光大銀行滄州分行因“貸中審查不到位”，被滄州金融監(jiān)管分局罰款35萬元。路紅蕾（時(shí)任光大銀行滄州分行業(yè)務(wù)三部總經(jīng)理）被警告。
1月6日，光大銀行泉州分行因“個(gè)人經(jīng)營性貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位；流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位”，被泉州金融監(jiān)管分局罰款合計(jì)120萬元。蔡冠英被警告，吳易被警告。
黨委委員“納新”
近日，光大銀行官網(wǎng)“高級(jí)管理層”信息更新顯示，楊文化已出任光大銀行黨委委員。此前，楊文化擔(dān)任的職務(wù)是光大科技有限公司黨委書記、董事長。
且在近日楊文化已經(jīng)以行領(lǐng)導(dǎo)身份列席光大銀行2026年工作會(huì)議。據(jù)光大銀行官方微信公眾號(hào)消息，1月23日，該行召開2026年工作會(huì)議。光大銀行黨委書記、行長郝成出席會(huì)議并作工作報(bào)告，行領(lǐng)導(dǎo)宋炳方、楊兵兵、劉彥、楊文化，高管馬波、張旭陽參加會(huì)議。
楊文化加入光大體系約20年，其自2006年加入光大銀行，歷任該行信貸審批部總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理，資產(chǎn)保全部總經(jīng)理，特殊資產(chǎn)經(jīng)營管理部總經(jīng)理，法律合規(guī)部總經(jīng)理兼問責(zé)委員會(huì)辦公室主任等。曾任中信實(shí)業(yè)銀行北京知春路支行副行長、總行常務(wù)副行長秘書、公司銀行業(yè)務(wù)總部綜合管理部副總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)政策部副總經(jīng)理，中國光大銀行股份有限公司(歐洲)非執(zhí)行董事。
自2026年1月起，楊文化任光大銀行黨委委員。他現(xiàn)任光大科技有限公司（以下簡稱“光大科技”）黨委書記、董事長、總經(jīng)理。光大科技為中國光大集團(tuán)下屬一級(jí)全資子公司，于2016年12月注冊(cè)成立，定位為光大集團(tuán)科技創(chuàng)新基礎(chǔ)平臺(tái)。光大科技投資成立并持有光大云繳費(fèi)49%的股權(quán)。
根據(jù)其他消息報(bào)道，該行部門管理層也有調(diào)整，同時(shí)多地分行層面高管也發(fā)生調(diào)整。楊文化接下來具體職位和分管內(nèi)容還需繼續(xù)等待信息披露。
在同類型銀行中，光大銀行表現(xiàn)偏弱，前三季度該行營收和凈利均下降，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入942.70億元，比上年同期下降7.94%，其中，利息凈收入688.81億元，比上年同期下降5.11%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入155.02億元，比上年同期增長2.18%。實(shí)現(xiàn)凈利潤372.78億元，比上年同期下降3.40%。
第三季度單季的業(yè)績降幅更大，該行第三季度營業(yè)收入同比下降13.01%，凈利潤同比下降10.33%。
信用減值損失下降幅度較大，信用減值損失支出188.38億元，比上年同期下降23.41%。雖然信用減值損失下降，但該行的撥備覆蓋率水平并不高。三季度末其撥備覆蓋率168.92%，比上年末下降11.67個(gè)百分點(diǎn)，且水平不高，距離150%比較近。
不良方面，不良繼續(xù)雙升，不良貸款余額507.12億元，比上年末增加14.60億元；不良貸款率1.26%，比上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)。
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