前兩天，長(zhǎng)沙一網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)向39名大學(xué)生提起訴訟，要求他們償還貸款，同時(shí)追繳其四倍銀行利率的罰息。這件事在社會(huì)中立刻引起了軒然大波。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅這半年來，經(jīng)媒體曝光的大學(xué)生因“校園貸”出問題的案件就有13起，涉及大學(xué)生500余人，涉案金額超千萬元。我們不禁要問，正在接受高等教育的大學(xué)生，為何難以抵御校園貸的誘惑？在一個(gè)個(gè)血的教訓(xùn)之前，為何還是不斷有大學(xué)生跳入“校園貸”的灰色陷阱?
01
兇猛的校園貸，如何殺進(jìn)校園
校園借貸,又稱校園網(wǎng)貸,是指一些網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)面向在校大學(xué)生開展的貸款業(yè)務(wù)。目前主要有四大類校園借貸平臺(tái),包括傳統(tǒng)電商平臺(tái)、校園分期平臺(tái)、P2P借貸平臺(tái)和線下平臺(tái)。相關(guān)調(diào)研報(bào)告顯示,互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)已成為大學(xué)生群體信用貸款的主要渠道。
在校大學(xué)生還沒有收入能力，為什么校園貸卻偏偏盯上了這些隨時(shí)可能造成壞賬的大學(xué)生呢？原因是超前消費(fèi)已經(jīng)取代勤工儉學(xué)，成為當(dāng)今大學(xué)生的主流思想，當(dāng)物欲的惡魔被釋放出來，校園貸就成了一把隨時(shí)可能毀滅自身的雙刃劍。
據(jù)2017年1月份統(tǒng)計(jì)，2016年中國(guó)1000多萬大學(xué)生在支付寶上的人均支付金額超過4萬元，超過15年一倍以上，這還不包括其他的支付方式。
可怕的是，眾多網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)解讀上面的數(shù)據(jù)時(shí)，不是看到大學(xué)生消費(fèi)群體中的巨大債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，反而用“逆向思維”認(rèn)為，學(xué)生具有巨大的消費(fèi)潛力。
明知沒有償還能力，卻還把錢貸給大學(xué)生，這就為一樁樁悲劇的發(fā)生埋下了誘因。
而某些無良網(wǎng)貸平臺(tái)在爭(zhēng)奪這些涉世未深、不堪誘惑的大學(xué)生羔羊時(shí)，刻意采取了具有欺騙市場(chǎng)的手段。
許多校園網(wǎng)貸平臺(tái)出于搶占市場(chǎng)和競(jìng)爭(zhēng)的需要,在宣傳時(shí)打著極低利息的口號(hào),隱瞞了資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、違約金等,如果加上服務(wù)費(fèi)、違約金等各種費(fèi)用,利息并不低。
為了買蘋果手機(jī),一名19歲女孩從“校園貸”借了12500元。錢還不上,就又從其他校園貸借款。8個(gè)月過后,這筆錢“滾”成了23萬元。于是就在校園貸呈現(xiàn)出風(fēng)生水起的發(fā)展之勢(shì)時(shí),跳樓自殺、裸條貸款等事件的曝光,讓其另一面浮現(xiàn)在人們面前。校園貸遂成為眾矢之的。從去年下半年開始，央行迅速出手，強(qiáng)制關(guān)停了網(wǎng)貸平臺(tái)的校園貸業(yè)務(wù)，甚至一度取消了校園信用卡。
但重拳打擊之下,校園貸亂象的余波仍未平息。
“校園貸”其實(shí)從本質(zhì)上說并不是妖魔鬼怪，它只是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)年代的一個(gè)產(chǎn)物。即便是關(guān)停校園貸，大學(xué)生還可以借助借唄、白條等進(jìn)行借貸消費(fèi)。
反思這些因校園貸引發(fā)的悲劇，難道除了互聯(lián)網(wǎng)信貸不規(guī)范之外就沒有其他原因嗎?
02
急功近利的消費(fèi)觀
陷入校園貸的大學(xué)生們最大的一個(gè)共性就是不能透過現(xiàn)象看本質(zhì)，不知道自己過度消費(fèi)的實(shí)質(zhì)是虛榮，看不見校園貸美麗謊言背后的陰影。
分析大學(xué)生貸款的原因其實(shí)不外乎兩種，一種是創(chuàng)業(yè)，另一種是消費(fèi)。
這幾年，萬眾創(chuàng)業(yè)成為了大學(xué)里的流行詞?？粗W(wǎng)絡(luò)上一個(gè)個(gè)白手起家、翻身逆襲的創(chuàng)業(yè)勵(lì)志故事，很多大學(xué)生往往很自然地“情景代入”，憑著滿腔的熱血，不考慮自身工作經(jīng)驗(yàn)、家庭背景和資金積累方面的短板，三五個(gè)人湊成一個(gè)團(tuán)隊(duì)，就投入到創(chuàng)業(yè)的大潮中。
但創(chuàng)業(yè)哪有一蹴而就，隨隨便便就可以成功的?！?/p>
85%的創(chuàng)業(yè)者，在首次創(chuàng)業(yè)時(shí)是失敗的。”當(dāng)這條鐵律，像一個(gè)巨浪撲向這些涉世未深的大學(xué)生時(shí)，曾經(jīng)的弄潮兒被瞬間吞噬，變成了消失在沙灘上的浪花。
除了創(chuàng)業(yè)，更普遍的是不理性消費(fèi)。這種消費(fèi)就是一種為了滿足虛榮心而不計(jì)后果的消費(fèi)。
就像去年發(fā)生裸貸10個(gè)G的事情，全是女大學(xué)生！難道到了這個(gè)年紀(jì)，她們真的沒有權(quán)衡利弊的能力嗎？至少我不相信！
現(xiàn)在有多少大學(xué)生，一出門手里不是拿著最新款的手機(jī)，身上穿著不是名牌？高檔KTV和酒吧夜店成了他們消遣娛樂的首選場(chǎng)所？
蒼蠅不叮無縫的雞蛋，校園貸，固然可恨，但是最可恨的還是虛榮心太重的學(xué)生，可悲的是他們成了丟失初心、虛榮拜金的奴隸。
也許有人會(huì)說，我是有底線的，我貸款只是應(yīng)急，我一定會(huì)按時(shí)還款的，不會(huì)讓自己越陷越深。就是這種僥幸心理，讓很多人放縱了自己，從此失去底線，和安穩(wěn)、幸福永遠(yuǎn)說了再見。
樹立正確的財(cái)富觀和消費(fèi)觀，也是大學(xué)教育一個(gè)重要的內(nèi)容。畢竟每個(gè)人都要和金錢打一輩子的交道。
“買買買”并沒有什么可以指責(zé)的，但是要懂得適可而止，不要掉入消費(fèi)陷阱。年輕人只有強(qiáng)大自身，才能在未來的日子里創(chuàng)造財(cái)富。
03
校園貸給我們的警示
合理的校園貸并非洪水猛獸，在加強(qiáng)監(jiān)管的時(shí)候，做好消費(fèi)教育和輿論引導(dǎo)也是很必要的。
有些初衷好的“校園貸”，其本意并非眾人眼中那么壞。通過賺取小額利潤(rùn)，為校園里需要用錢的學(xué)生提供資金支持，這無可厚非，更何況之后出現(xiàn)的一系列還款追責(zé)問題源于借款人的不良信用以及不負(fù)責(zé)任。
目前雖然國(guó)家是明令禁止校園貸的，但對(duì)于之前已生效的貸款，借款人仍應(yīng)足額及時(shí)償還，不然很可能會(huì)被列入失信名單。敢借就敢還，向39名大學(xué)生提起訴訟，要求他們償還貸款，這也在情理之中。
當(dāng)前中國(guó)公民的信用意識(shí)普遍還不強(qiáng)，非理性消費(fèi)不單單僅限于大學(xué)生，在有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的職場(chǎng)人士中也屢見不鮮。那些隨意違約的個(gè)人，不是不珍惜個(gè)人信用，而是不知道個(gè)人信用為何物。如果沒有穩(wěn)定的還款能力，再加上沒有理性的消費(fèi)觀念，一個(gè)悲劇的人生里他就不遠(yuǎn)了。
隨著以芝麻信用為代表的第三方信用公司的崛起，個(gè)人征信全面融入到生活的方方面面，信用將成為每一個(gè)中國(guó)公民的名片。擁有好信用，走遍天下都不怕。
即便你是個(gè)旁觀者，輿論上對(duì)于校園貸的吐槽可謂不絕于耳，我們不妨多聽一聽，多看一看?；蛟S我們能從“校園貸”中緩解短暫的經(jīng)濟(jì)壓力，但如果以信用為代價(jià)，終歸是得不償失。
最后，作為一個(gè)財(cái)經(jīng)媒體人，面對(duì)如此害人不淺的“校園貸”，我想給大學(xué)生五點(diǎn)建議：
一是樹立正確的消費(fèi)觀。不要被盲目超前消費(fèi)的謊言所欺騙，勤儉節(jié)約才能積累財(cái)富，要避免盲目消費(fèi)和攀比從眾心理，以免落入“校園貸”的圈套。
二是主動(dòng)學(xué)習(xí)理財(cái)和網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)。提高對(duì)不良網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)，切勿隨意填寫和泄露個(gè)人和他人信息。
三是堅(jiān)決不參與不良網(wǎng)貸活動(dòng)。如果確實(shí)需要資金周轉(zhuǎn)，也必須在個(gè)人能力范圍內(nèi)，找銀行這類正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)貸款。據(jù)我們了解，現(xiàn)在大型銀行都有針對(duì)大學(xué)生的優(yōu)惠貸款，貸款利息一定要貨比三家。
四是把精力都放到學(xué)習(xí)上。為自己未來的職業(yè)生涯打下一個(gè)良好的基礎(chǔ)。從金融的角度看，工資就是對(duì)一個(gè)人未來價(jià)值的定價(jià)。所以，對(duì)大多數(shù)人而言，從學(xué)校到職業(yè)生涯頭十年，投資自己提升自己，才是創(chuàng)造個(gè)人財(cái)富最靠譜的途徑。
五是如遇“校園貸陷阱”首先自救。及時(shí)向老師和家長(zhǎng)求助，不要給與不法分子可乘之機(jī)，更不要為了滿足個(gè)人的虛榮心走上歧途，釀成慘劇。
