近日，湖南省衡陽(yáng)市某區(qū)人民法院發(fā)布了一則案例。被告人汪某在網(wǎng)上認(rèn)識(shí)了從事網(wǎng)絡(luò)賭博的趙某，并在趙某的安排下從事“跑分”業(yè)務(wù)。汪某借出名下的銀行卡，用來(lái)轉(zhuǎn)移來(lái)自多省市受害人被詐騙的財(cái)物，金額合計(jì)27萬(wàn)余元，非法獲利2700元。經(jīng)公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椤z察機(jī)關(guān)提起公訴，法院經(jīng)審理后認(rèn)為被告人汪某構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，對(duì)被告人汪某判處有期徒刑七個(gè)月，并處罰金人民幣三千元。

　　汪某的結(jié)局令人唏噓，但本案反應(yīng)的情況卻值得我們深思。汪某以為自己不參與網(wǎng)絡(luò)賭博、詐騙等行為就不算犯罪，殊不知僅僅是借出了銀行卡，就淪為犯罪分子的“幫兇”！我們首先需要明確一個(gè)概念，什么是“跑分”？

　　“跑分”是指通過(guò)銀行卡、網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)等為跨境網(wǎng)絡(luò)賭博、電信詐騙等違法犯罪行為提供非法資金轉(zhuǎn)移的渠道，通過(guò)犯罪分子專門搭建的“跑分”平臺(tái)將贓款分流洗白，最后流向境外，其實(shí)質(zhì)就是“洗錢”。

　　在綜合考慮參與“跑分”人員的主觀目的、工作性質(zhì)、所提供銀行卡數(shù)量、獲利金額等情節(jié)后，如果他們是在明知款項(xiàng)是犯罪所得而依然幫助轉(zhuǎn)移資金，或是在明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，仍提供銀行卡為他人轉(zhuǎn)移資金提供幫助的，就涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪或幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。

　　對(duì)于“跑分”行為，司法機(jī)關(guān)一般會(huì)以掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪或者幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪定罪處罰。兩種罪名的區(qū)別在于，掩飾、隱瞞犯罪所得罪在主觀明知上要求行為人必須認(rèn)識(shí)到系“犯罪所得”而予以窩藏、轉(zhuǎn)移，侵犯的客體是司法機(jī)關(guān)對(duì)刑事犯罪進(jìn)行追究的活動(dòng)；而幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪并不要求行為人主觀上明知上游犯罪是否達(dá)到犯罪程度以及構(gòu)成何種犯罪，只需行為人認(rèn)識(shí)到所幫助的對(duì)象系違法行為即可，侵犯的客體是信息網(wǎng)絡(luò)安全管理秩序。

　　除了上述兩種常見罪名外，因“跑分”行為的本質(zhì)就是轉(zhuǎn)移資金，在一定條件下，是可以構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪的。

　　《刑法修正案（七）》將“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”作為非法經(jīng)營(yíng)罪的客觀行為。《最高人民檢察院關(guān)于辦理涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件有關(guān)問(wèn)題座談會(huì)紀(jì)要》中指出：“支付結(jié)算業(yè)務(wù)（也稱支付業(yè)務(wù)）是商業(yè)銀行或者支付機(jī)構(gòu)在收付款人之間提供的貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)。非銀行機(jī)構(gòu)從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu)?！?/p>

　　因此，行為人利用第三方支付賬戶收取資金，形成巨額“資金池”，并通過(guò)后續(xù)打款、提現(xiàn)等手段提供結(jié)算業(yè)務(wù)，本質(zhì)上屬于在收款人和付款人之間充當(dāng)中介機(jī)構(gòu)，系從事“資金二清”業(yè)務(wù)，屬于非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

　　最后，為達(dá)到快速轉(zhuǎn)移贓款的目的，“跑分”行為人通常會(huì)收集大量的銀行卡，這些銀行卡還綁定了相關(guān)身份證信息、U盾、密碼及手機(jī)卡，行為人還可能構(gòu)成妨害信用卡管理罪。

　　冠領(lǐng)律師提醒大家，“跑分”就是洗錢！買賣“兩卡”就是犯罪！廣大群眾務(wù)必注重保護(hù)好個(gè)人信息，不貪小便宜，不出借、出售、出租自己的身份證、銀行卡、手機(jī)卡等。