在當前國內(nèi)P2P市場普遍推行本金保障的大環(huán)境下，投資人首要選擇的應該是平臺，而不是某一個具體的投資標的。因此，判斷一個平臺是否值得投資，是每個投資人都應該不斷思考的問題。
若投資平臺本身可靠，則所有標的就都帶有了承諾保障，此時，也就不存在風險和借貸人資質(zhì)的問題了。如果平臺木身有問題甚至是欺詐性的，那么，無論上面的投資標的吞起來有多誘人，都是不仇得選擇的。
什么樣的人選擇什么樣的收益
如何選擇平臺
(1)投資幾千元的，要先確定口標網(wǎng)站是在第三方平臺導航中能找到的。
一般投資金額只有幾千元的，都是抱若試試看的態(tài)度先進行了解，事實上，幾千元的投資也確實難有大的收益，一般一年的回報也就幾百元。因此，本階段的投資，學習意義大于實際收益。在這一階段，最重要的是了解行業(yè)，而最好的切入口就是第三方網(wǎng)站。
網(wǎng)貸的第三方垂直門戶如“網(wǎng)貸天眼”等會對列入導航的平臺進行一些基本信息的核查，看他們證件是否齊全，法人是否有誠信問題等，有一些負責任的還會進行實地考察。從長遠看，這些基本的核查并不能保證網(wǎng)站經(jīng)營絕對可靠，但的確可以有效過濾掉大部分低級詐騙平臺。比如，2014年6月“網(wǎng)/金/寶”跑路，之后投資人發(fā)現(xiàn)這個網(wǎng)站竟然連經(jīng)營場所都沒有，就是一個很好的例子。
第三方收錄導航時，一般來說是沒有門檻限制和收費要求的，只要新開平臺提交申請，通過基本信息核查，都會被第三方列入導航。因此，基本可以斷定，那些不加入各門戶導航的網(wǎng)站多少都有這樣或那樣問題，所以才不敢加入導航。
當然，對一個投資人來說，也不能盲目相信一兩個門戶的導航，因為我們無法了解門戶問是否存在利益關系。有些不可靠的門戶，是會因為利益而放松對某些網(wǎng)站的審核的。他們本該是以裁判的身份入場，但看到有拿金牌的機會，便兼職做起了運動員，這是極不負責任的。應對這種情況的方式是，對比多家第三方平臺導航收錄情況。目前市場上的平臺總數(shù)已經(jīng)有2000多家了，但各平臺導航的網(wǎng)站數(shù)只有300家左右。那些不加入導航的，要謹慎選擇，用這個方法基本可以過濾掉80%左右的風險。
(2)投資10000元以上時，要通過其網(wǎng)上公布的信息和資料的確認核對，了解其綜合情況、團隊信息等。投資額在萬元以上時，每年的收益可達千元以上，此時，完全值得在這上面多花些時間。通過第三方導航做初步篩選后，可以排除基礎詐騙網(wǎng)站，然后就可以選擇一個自己感興趣的平臺進行深度了解了。
比較簡單而容易上手的方法就是，以網(wǎng)站名、網(wǎng)站團隊核心成員的名字等為關鍵詞，在百度和第三方門戶中進行搜索，看是否會檢索到一些負面信息或爆料帖。如果一個網(wǎng)站負面信息很多，則需要謹慎對待，若沒有明顯的負面內(nèi)容，可以嘗試投資一段時間，在實操中逐步加深了解。
這一階段，往往是新投資人成長最快的階段，投資人會逐步接觸越來越多的網(wǎng)站。有些投資人初期因為沒有太多相關知識和經(jīng)驗，會因一些平臺的洗腦宣傳而陷入各種各樣的迷信，但隨著各方面信息員的不斷增加，投資人會逐漸形成自己的投資觀點和篩選平臺的價值觀，從而完成知識和經(jīng)驗的積累，構建自己的投資理念。
(3)投資50000元以上，結束孤軍奮戰(zhàn)。
投資額達到5萬元以上時，年利息收益就有萬元左右了，對一些年輕白領來說，這已經(jīng)算一筆不錯的收入了。當然，隨著本金的增多，一旦投資失誤，損失也會相對嚴重。此時，就需要認真謹慎了，需要把網(wǎng)貸當成一個重要的項目來對待。
到這個階段，依然單兵作戰(zhàn)，僅依靠百度和一些平臺搜索來的基本資料來判定一個網(wǎng)站是否可靠，顯然已經(jīng)不夠了。一個人是不可能完成對一個網(wǎng)站的可棄性審核的。有些詐騙網(wǎng)站會在一些不負責任的網(wǎng)站大量發(fā)布軟文吸引用戶。他們會偽造全部內(nèi)容，甚至直接照抄成熟網(wǎng)站的全部內(nèi)容來迷惑用戶，事實上，也確實有過幾次某些網(wǎng)站團隊成員資料都照抄的事件發(fā)生。有很多人盲目自信，覺得自己已經(jīng)足夠謹鎮(zhèn)，也認真地分析了網(wǎng)站的資料和實力了，但最終仍然被騙。因此，如果打算投資互聯(lián)網(wǎng)金融領域，就要具備一點互聯(lián)網(wǎng)思維，不要盲目自信，不可孤軍奮戰(zhàn)，必須要在行業(yè)門戶中多學習各種資料，多了解平臺信息。當然，也需要與一些老投資人交流投資經(jīng)驗，這樣便可以避開絕大多數(shù)陷阱。
(4)投資100000元以上時，要看平臺的業(yè)務模式是什么樣的，判斷其是否有可持續(xù)性。
在經(jīng)過一些小范圍試投和學習以后，有些投資人會在P2P中投資10萬元以上。到這個規(guī)模，基本屬于打算對網(wǎng)站進行長期投資的專業(yè)網(wǎng)貸投資人了。這個階段的投資重點不是賺多少，而是不要輸，此時從別人那里拿來多少不重要，重要的是不要被人將錢拿走，因此，必須對主力配置的平臺進行深度研究。
深度研究的重點是了解網(wǎng)站的業(yè)務模式，分析其業(yè)務是否真實，資料是否齊全，商業(yè)模式是否具有可持續(xù)性等等。這個環(huán)節(jié)主要是為了篩選掉龐氏、自融、拍客類平臺，避免突發(fā)風險，防止本金損失。
此階段，多關注行業(yè)信息、是必修課。網(wǎng)貸收益非常高，相應的風險也很高。尤其是政策性風險以及監(jiān)管不足，對網(wǎng)貸影響很大，且會長期存在，所以需要持續(xù)關注行業(yè)走向，隨時調(diào)整資金配置。
另外，有必要與一些老投資人形成社交圈子，一方面可以互相交流、學習經(jīng)驗，另一方面就是有靈活的信息源。到目前為止，那些發(fā)生過問題的平臺，在事發(fā)前，絕大多數(shù)都在第三方平臺或投友社交圈有人提前發(fā)現(xiàn)問題，只要保持敏感，且對這些保持關注.確認和規(guī)避這些風險并不困難。
(5)投資500000元以上時，一定要直接去平臺進行考察。
網(wǎng)貸配置資金達到50萬元以上時，每年在P2P的投資收益可在10萬元左右，這已經(jīng)屬于職業(yè)投資人范疇了。到這個階段，依然像普通投資人一樣只通過網(wǎng)絡上的信息、已經(jīng)遠遠不夠了。雖然在第三方可以查到大多數(shù)平臺的考察報告，這些文章也確實有一定的參考價值，作為一個低成本了解平臺的方案也的確有可取之處。但因為這些報告均為投資人所發(fā)，水分未知，對方身份也未知，我們無法透過文章看出對方的身份，不能判斷是真正的投資人還是對方的員工。自己打算重倉進入的平臺，仍需要親自考察了解。
因為考察畢竟要浪費大量時問和成本，投資額不足時，收益還沒有付出的成本多，實地考察也便沒有意義了。只有已經(jīng)打算在一個平臺進行較大額度投資時，才需要進行考察。如果對考察沒有經(jīng)驗，可就近在本城市篩選幾個平臺來考察，先熟悉考察的流程。但切記，距離自己近的平臺并不具備天然可靠性，不要因為對方跟自己在同一個城市就覺得可以放心投資，畢競，平臺跑路只需要1天而已。
對于一些需要出差考察的平臺，可以提前與平臺客服聯(lián)系，咨詢一下況，因為有一些平臺，為了促進透明度宣傳，是非常歡迎投資人參觀考察的，有甚至還會報銷一部分費用。
到達要考察的平臺后，首先要了解其公司規(guī)模，確認共公司人數(shù)是否與業(yè)務規(guī)模相匹配。一個健全的平臺會有幾個核心高管，運營、財務、技術、風控、業(yè)務、客服等協(xié)個部門也都需要有好幾個人，有些公司動輒宣稱自己有規(guī)模幾千萬甚至上億，但公司只有不到10人，就是值得懷疑的，其從事的是轉(zhuǎn)貸或是旁氏的可能極大。
要考察最核心的項目，考察平臺時一定要提要求，查看對付借款資料。檢查資料的正規(guī)性可能需要一定的專業(yè)知識，因此考察時帶上比較懂行的朋友同行比較好。抽查借貸資料時，一定是要在網(wǎng)站歷史借款需求里隨機抽查，不要只查看對方主動提供的，若在這個環(huán)節(jié)受到阻撓或遭遇對方推透，說明網(wǎng)站存在虛假業(yè)務可能性極大。畢竟，按照常理來說，只有長得丑的人，才不愿意讓人看，對方要是沒問題的話，也就沒必要遮遮掩掩了，因此，出現(xiàn)此情況后，考察就可以告一段落了。
如果有機會與平臺的管理層交流，要多注意高管是否與網(wǎng)站宣傳相匹配，要判斷對方是實干型的還是炫耀財富型的。如果交流中網(wǎng)站經(jīng)營者不斷炫耀自己的所謂“實力”，說自己有多少多少錢，認識多少大人物，或者宣稱有多少實業(yè)，就要小心了。一般來講，這樣的平臺是最需要規(guī)避的，自融可能性非常大。
還有就是，要爭取多跟各部門的底層工作人員聊天，從他們口中了解公司的運作狀態(tài)，還要隨機問一下某些崗位人員的日常工作內(nèi)容。一般的騙子很難偽裝到基層人員，如果對方?jīng)]有真實業(yè)務和工作內(nèi)容便容易暴露。
中貝金融最后提醒大家需要注意的就是，自己內(nèi)心應該保持質(zhì)疑，而不應該因為一些吸引，比如利率誘惑，心里預先接受了這個平臺。這樣會讓我們忽視很多細節(jié)。而且，這種情況潛意識里會有一種不安感，從而刻意尋找可以讓我們安心的因素。這樣的心態(tài)，往往會導致整個考察變成自己在幫助平臺灌輸更多信息來欺騙自己。
