近日，貨幣金融圓桌會議十周年慶典暨中國人民大學國際貨幣研究所2018新年報告會在中國人民大學逸夫會議中心舉行。各方專業(yè)人士紛紛就“中國財富管理發(fā)展指數(shù)”進行分析與討論。那么中國的財富管理的未來，到底在何方呢？我們是否已經(jīng)進入新時代了？

財富從守到攻的變遷

回眸改革開放以來，全民財富增長熱潮雖在千禧年前后經(jīng)歷了幾次起落，但自從1990年代掀起高息存款后，人們開始瘋狂進出銀行，正式步入守財奴升級版2.0——銀行時代。

但總有那么一批人是不甘寂寞的，認為銀行存款的高息利潤再高，也就是每年等著那點死增長，若想賺大錢，就必須身負重任成為第一個喝牛奶的人，搞點大事情。于是，2000年的房地產(chǎn)事業(yè)開始大噪，帶動了整個投資界至少10年的參與。

就這樣，人們的理財觀念，開始從守到攻慢慢轉變。尤其是在國家相關政策及世界經(jīng)濟發(fā)展形勢的雙重影響下，民間財富管理再次發(fā)生轉變，由銀行存款和樓市大規(guī)模轉向配置金融資產(chǎn)，股市首當其沖，掀起了金融時代新浪潮。

而互聯(lián)網(wǎng)+闖入人們的生活后，新一輪的資金流轉變，沖破中國“古板”的財富配置，人們又快速步入到全民互聯(lián)網(wǎng)投資理財時代。

不得不說，即便是兩年前，也仍舊是互聯(lián)網(wǎng)金融、銀行理財、證券理財?shù)奶煜隆?/p>

投資進入保險時代

可時代總會步入全新的天地，保險的興起，讓后期沒能抓住機會的人，又看到了商機。尤其是中產(chǎn)階級的崛起，在已經(jīng)看盡前人挑戰(zhàn)各方投資風險后，他們總結了更為理性的管理方式，由此，作為一個財富管理形態(tài)的保險，開始受到越來越多的重視。

為什么會這樣呢？中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司執(zhí)行董事、副總裁王和在本屆研討會上表示：因為人們已經(jīng)開始意識到，財富管理的最終目的，其實就是確保所有的收入能夠覆蓋應付、滿足、支出，以及能夠避免和減少不必要的損失。而保險能做到的，恰恰是在財富管理過程中，扮演著控制損失和支出，確保你的財富資產(chǎn)負債表平衡的角色。

當然，光憑這一點是不行的，財富管理最重要的是長期訴求。那么在這個過程中，如何平衡長期收益也是我們要考慮的問題。

當然，有相關專家指出，在長期的管理過程中，也要注重經(jīng)濟周期的概念，所有的經(jīng)濟管理、金融管理、財富管理，其實如果從期限管理來講都是圍繞著跨期管理、或者經(jīng)濟周期展開。那么能夠把生命周期納入到財富管理范疇的保險，就可以讓黑天鵝、灰犀牛這樣的現(xiàn)象，少一些。

除此之外，在這場會議中，還有人提出了保險在財富管理過程中起到了重要的傳承作用。甚至還提出了一個非常值得思考的問題，那就是中國正在面臨即將進入老齡化社會，所以很多人可能都會面臨未富先老的局面，那么怎么去確保我們整個社會保障體系能夠讓中國的老齡化平穩(wěn)的過渡，這對中國整個社會管理來講，無疑是最大的挑戰(zhàn)。

如果和已經(jīng)步入老齡化社會的日本相比，平均每個日本人都擁有9-15份保險來看，也許中國進入保險時代也并非是憑空而起。

王昊點評--財富新方向

不過根據(jù)《2017年互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展報告》來看，保險的行業(yè)前景，也不見得樂觀。雖說發(fā)展前景光明，但市場導向有時候是盲目的，盈利在哪里就會有大批的進入者跟隨熱潮，導致很多人都被卷入到一場無關自己的戰(zhàn)爭。

因此保監(jiān)會當年整頓保險市場一紙文書規(guī)定，保險姓保，回歸保障，使得很多保險產(chǎn)品被肆意宣揚的功能不攻自破。因此，保險也并非是中國財富管理未來發(fā)展的最終目標。

那么我們對待財富到底應該持有什么態(tài)度或者目標呢？答案很簡單，就一個字“管”。而且是不受市場波動影響，通過具體問題具體分析，經(jīng)過綜合評估自身的情況而決定的財富管理方式。

打個比方，曾身為房地產(chǎn)大亨的李嘉誠也好，王健林也好，近幾年都在紛紛售賣自家的樓盤，但很多人并未看到太多風吹草動，甚至對所謂的新政策不為所動，因為他們賣，你們買，那么當現(xiàn)如今的新政策正式啟動后，自己會面臨一個什么境地呢？

還有在購買保險上，有人喜歡術業(yè)有專攻，認為大病醫(yī)療就是大病醫(yī)療，意外險就是意外險，不要搞個什么五合一，可有些人就偏偏聽了他人忽悠，覺得什么都好。就拿萬能險舉例，看似啥都包含在內，什么都不用操心。可如果你仔細閱讀就會發(fā)現(xiàn)，里面包含的內容也許根本沒有你急需要的，而且一旦開始就不能停止,必須連續(xù)繳納20年,否則就雞飛蛋打。

由此可見，真正的財富管理，發(fā)展到后期已經(jīng)不局限于產(chǎn)品找你，而在于你選擇產(chǎn)品。

這個問題其實和戀愛有點像，愛不愛，與合不合適，是兩個問題。有時候你愛，卻未必合適，你付出，未必有回報。再者說，一旦不合適，即便你倆再相愛，就會造成毀滅性的后果。

所以，人不能盲目草率，人云亦云。尤其是在波動無常的資本市場，受他人影響的結果，有時候未必會得到良性的結果。一定要保持自己的頭腦清醒，學會獨立的分析和思考。