這周聽到了一個等待期內重疾出險的案例，分享一下處理結果，也簡單說說等待期內重疾出險的常規(guī)處理。
案例很簡單，客戶女性，5月投保的重疾險，7月底被確診為甲狀腺癌癥，沒有過90天的等待期，沒有獲得理賠。
什么是等待期？保險合同上一般是這么寫的：合同生效或最后一次復效之日起90天（含第90天）稱為等待期。當然這個數字并不一定是90天，也有180天、365天、一年等等。
很多客戶都會簡單理解為，過了這個等待期，重大疾病保險的保障才真正開始，等待期內確診都是不賠的，所以保險要趁早買，要在體檢之前買，要在身體還健康的時候買。這個理念是對的，這個理解也沒毛病，我們還是再來梳理梳理。
等待期以后，就不多說了，按照條款上規(guī)定的重疾定義，符合就報案走理賠流程。等待期之內，處理方式還是有些區(qū)別的。
我們來看條款。
常規(guī)的操作都是等待期內因意外傷害以外的原因被?？漆t(yī)生確診為初次患本合同所列的重大疾病的一種或多種，保險公司不承擔保險責任，并無息退還已交保費，本合同終止。
這是絕大部分重疾險產品的操作，因為設置等待期是為了防止逆選擇，疾病都有一個發(fā)病過程，所以才有了等待期的規(guī)定。但是我們也能看到這樣的條款。
這家公司的重疾責任條款里只有等待期后的賠付情況，沒有對等待期內做描述，我們再來看它的條款終止規(guī)定里，也沒有對等待期內發(fā)生重疾就合同終止這一項。
那么這樣的情況，如果在等待期內發(fā)生重疾，怎么處理了，我請教了這家公司的老師。給我答復是：等待期內重疾出險不理賠也不豁免后期保費，但是合同繼續(xù)有效，該重疾責任終止。也就說，如果這個女客戶買的是這個產品，甲狀腺癌癥無法再理賠，但是合同是繼續(xù)有效的，合同繼續(xù)有效就意味著重疾保障還依然在。
很多客戶說條款看不懂，的確保險條款細枝末節(jié)的地方太多。沒有完美的產品，只是在比較各產品的優(yōu)勢和不足后，選擇一款優(yōu)勢是你需要的，不足是你不介意的。
