保險(xiǎn)發(fā)展到今天，已經(jīng)不是買不買的問題，而是買什么、買多少的問題，是自己的親人里還有誰沒有買的問題。

就像房子的地基，沒有保險(xiǎn)作為保障，上面的都是空中樓閣，一旦發(fā)生了，不但幫不了家人，還會(huì)拖累他們，家庭陷入困境。

1、意外保障：

投保首先要考慮的是意外保障，因?yàn)橐馔馐亲畈荒茴A(yù)料的，也是最突然的，意外的后果往往是不可挽回而對(duì)家庭又有毀滅影響的。小到有驚無險(xiǎn)、大到人身傷殘甚至是傷亡，意外可以說無處不在，最應(yīng)進(jìn)行保障。

意外保險(xiǎn)一般保費(fèi)低，保障高，數(shù)百元便可獲得幾十萬的保障（儲(chǔ)蓄功能意外險(xiǎn)除外）。保額以5到10倍年收入為好。如果是在整體保險(xiǎn)規(guī)劃中，則可以在去掉其他保險(xiǎn)產(chǎn)品提供的保額保障后再計(jì)算意外險(xiǎn)保額。

2、意外醫(yī)療保障：

擁有意外保障之后，然后是意外醫(yī)療，一旦有個(gè)小磕小碰的話，不用自己掏腰包，不給自己家里增添負(fù)擔(dān)（社保醫(yī)療不保意外）。一年100元左右就擁有1-2萬元的意外醫(yī)療，包括意外門診、意外住院、意外住院所有合理的費(fèi)用。

3、住院醫(yī)療保障：

人生活在社會(huì)里，有個(gè)小病小災(zāi)是很正常的，住一次院，就要花費(fèi)很多錢，現(xiàn)在醫(yī)療費(fèi)用越來越貴，有了住院醫(yī)療保險(xiǎn)，就不用擔(dān)心這方面的問題了。根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)條件有不同檔次的選擇，也屬于不返還的，一般四五百元就有5000-10000元的住院報(bào)銷和對(duì)應(yīng)的住院補(bǔ)貼。

4、重大疾病保障：

人吃五谷雜糧，腳行四面八方，風(fēng)險(xiǎn)無處不在，疾病時(shí)刻會(huì)來。小病輸?shù)粢活^豬，中病輸?shù)粢活^牛，大病輸?shù)粢粭潣?。疾病是人生必須支出的成本，辛辛苦苦幾十年一病回到解放前，這錢誰能給我們出?。ㄗ约捍妫亢腿私?？靠社會(huì)？），自己拿壓力太大。大病保障是必須要有的，所以自己有一個(gè)健康基金，是最有把握的，既是對(duì)自己負(fù)責(zé)，又是對(duì)家人負(fù)責(zé)，20萬保額是基本，30萬保額是小康，50萬保額算富有。

5、養(yǎng)老保障：

老了是塊寶還是根草，關(guān)鍵要看你口袋里有多少。年老的時(shí)候還要過有品質(zhì)的生活，一定要趁年青時(shí)準(zhǔn)備。越早買越便宜，早買早保障，早買早安全，早買早受益，早買早放心。30歲要開始考慮養(yǎng)老的問題。我們不必須考慮“千萬養(yǎng)老夠不夠”，但是我只想說一句話，大家應(yīng)該對(duì)養(yǎng)老的問題始終保有警覺，它只會(huì)越來越嚴(yán)重地挑戰(zhàn)我們。

幸福的家庭都是相似的，不幸的家庭各有各的不幸。生活中最大的哀傷莫過于“少年喪父、中年喪妻、老年喪子”，而保險(xiǎn)的初衷是要保障人們的身體在發(fā)生意外、生病、年老、殘疾或死亡時(shí)，能有一筆救急金，讓人們更從容面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，不至于讓白發(fā)蒼蒼的父母、柔弱稚嫩的孩子無依無靠！