1? . 為什么要看懂基金公告？

*基金公告是基金專屬說明書——看懂基金發(fā)布的公告，80%的疑問都能從中找答案。

基金之所以是普通人的投資好選擇很大的原因——比較公開透明。

問題1：哪里可以查看基金公告第三方平臺，比如天天基金網(wǎng)、好買基金網(wǎng)等等，都會直接從基金公司官網(wǎng)中下載、摘錄報告信息，我們借助這些網(wǎng)站就可以完成查詢。

拿天天基金網(wǎng)為例：在基金詳情頁的“基金公告”專欄中——搜索對應(yīng)的關(guān)鍵詞——能快速找到你需要的公告。

問題二：不同基金公告，哪些信息對我們比較有價值？

先了解基金公告的編制規(guī)則，按發(fā)布的頻率分為定期公告和不定期公告

問題三：買基金前，基金定期報告可以怎么用？

基金的“定期報告”這一類目。按照規(guī)定，基金每三個月就需要公布一次季度報告，每年整理一份全面的年度報告，公開給投資人。

基金定期報告可以按公布時間分成3種：

-- 基金季報：在每個季度結(jié)束之日起十五個工作日內(nèi)發(fā)布

-- 基金半年報：上半年結(jié)束之日起六十日內(nèi)發(fā)布（一般為當(dāng)年8月）

-- 基金年度報告：每年結(jié)束之日起九十日內(nèi)發(fā)布（一般次年3月）

買基金時，推薦重點閱讀最近一期的定期報告，仔細認(rèn)識你將要投資的基金。

那具體來說，定期公告可以幫我們解決哪些問題呢？

1）怎么看指數(shù)基金的跟蹤誤差？衡量指數(shù)基金好壞的一個重要指標(biāo)：就是看這只基金，到底有沒有緊密跟上指數(shù)；“抄指數(shù)作業(yè)”的水平怎么樣。每只基金其實都有一個自己的業(yè)績及格線，專業(yè)說法叫“業(yè)績比較標(biāo)準(zhǔn)”。

2）我的基金只買了1%的股票，錢去哪了？ETF聯(lián)接基金，主要是替我們投資場內(nèi)的ETF指數(shù)基金產(chǎn)品，來跟蹤對應(yīng)指數(shù)所以在“投資組合中”，股票占比會非常小，只有1%、2%甚至更低，大部分的錢其實是投向了對應(yīng)的場內(nèi)的ETF基金，而這個場內(nèi)基金還是拿去買了一籃子股票，可不是基金經(jīng)理藏匿了你的錢。

一般來說，季度報告會只公布前10大持倉股；而年報、半年報的信息更全面，會展示出基金持有的全部股票信息。

問題四：持有基金有疑問，如何從不定期報告中找答案？

基金在持續(xù)運作的過程中會有一些重要事項會不定期發(fā)生，比如基金暫停申購、復(fù)發(fā)投了，發(fā)放分紅了，或是更換基金經(jīng)理等情況對我們的投資有挺大影響。如果你遇到不太了解的突發(fā)狀況，去對應(yīng)翻一翻基金不定期的報告，你往往能找到答案。

2個典型的例子：

1）為什么我買的基金暫停申購了？如果分別去查詢一下投資買入的5只基金，就會發(fā)現(xiàn)兩只投資美股的基金，發(fā)了相關(guān)的公告。投資海外的基金，因為和國內(nèi)市場假期不同，就容易出現(xiàn)暫停申購的情況——影響不大。

2）為什么我的基金，突然斷崖式下跌？其實特別簡單：就是因為基金在這一天大比例分紅了?；鸱趾唵蝸碚f，就是基金從盈利中，切下部分返還給投資者，是一個利潤再分配的過程。屬于你的錢，一分也不會少。

這里多說一句：像遇到基金分紅、或是合同變更、甚至是清盤等，和咱們投資利益切實相關(guān)的重大事項，一般基金公司都會通過短信方式，給我們發(fā)送提醒。所以，在開基金賬戶的時候，要盡量確保自己的手機號是真實有效的；如果有變更、也可以和基金公司客服聯(lián)系，更改聯(lián)系方式。避免錯過一些重要的投資信息。

問題五：怎么計算，投資賺了多少錢？

要回答這個問題，咱們先來區(qū)分兩個收益率的概念：一個是累計收益率、另一個是年化收益率。

1 . 如何計算累計收益率

1）什么是累計收益率累計收益率，比較簡單，是計算從你開始投資的那天，到現(xiàn)在為止，整個投資期間的收益率

2）如何計算累計收益率基金累計收益率=（持有金額+贖回金額+現(xiàn)金分紅金額-總投入成本）/總投入成本*100%累計收益率=（41000-36000）/36000*100%=13.89%

累計它的好處是：可以很直觀的算出，你到底賺了多少錢，收益回報如何。

2 . 如何計算年化收益率

1）什么是年化收益率年化收益率就是把累計收益率，換算成年收益率來計算。主要的作用，就是方便不同投資品之間作比較。2）如何計算年化收益率使用Excel表中的專業(yè)計算公式——XIRR函數(shù)。

第一，是發(fā)生時間；第二，是變動的金額；如何記錄自己的投資信息，并計算出年化收益率呢？

第一步：記錄投資時間和對應(yīng)金額，你需要完整地記下投資基金的詳細明細，也就是每一筆錢的投資時間和對應(yīng)金額（在交易平臺查詢歷史投資記錄，都能查到，非常方便）關(guān)于投資金額的記錄方法，這里多說一句：贖回了基金份額，錢就會回到你的口袋中，在記錄的時候，數(shù)值就按正數(shù)填寫。一筆筆投入到基金中，投進去的錢就已經(jīng)離開了我們口袋，記錄時，這個數(shù)據(jù)要填負數(shù)。

第二步：使用XIRR函數(shù)找一個空白的單元格：輸入XIRR公式，在對應(yīng)參數(shù)依次選中：投資金額的區(qū)域，以及投資日期的區(qū)域，點擊回車，年化投資收益率就計算出來啦。如果交易了很多次，而且又有贖回、又遇到過基金分紅，情況很復(fù)雜，這種情況，該怎么算呢？“紅利再投資”情況，分紅會重新變成基金份額，不會產(chǎn)生實際的現(xiàn)金回收不需要單獨記錄。記住一個準(zhǔn)則，只需要知道投資基金后，每一筆現(xiàn)金進出的具體時間和金額，利用XIRR公式計算出投資的年化收益率，并用這個年化收益率，做不同產(chǎn)品之間的收益比較。了解了這個公式，持有基金的過程中可以至少每年做一次年度盤點，更清楚地掌握你的這筆基金，賺錢效果到底好不好。