原書《學(xué)會(huì)花錢》

本書把金融理論、金融工程學(xué)、概率論、統(tǒng)計(jì)學(xué)、行為經(jīng)濟(jì)學(xué)等理論知識(shí)與實(shí)踐相結(jié)合，讓你透過價(jià)格的表象看懂事物的價(jià)值，告訴你如何才能把錢越花越多，以及如何避開花錢誤區(qū)。

作者野口真人，是日本人氣MBA導(dǎo)師，長期活躍于金融界，先后在瑞穗銀行、摩根大通、高盛等公司工作，并在日本最大的商學(xué)院GLOBIS中教授財(cái)務(wù)管理。

本書核心內(nèi)容

真正的會(huì)花錢，是指能把錢越花越多。
如何能把錢越花越多？
就要區(qū)分三個(gè)錢包，掌握一個(gè)原則，避開兩個(gè)陷阱。

一、區(qū)分三個(gè)錢包

1、三個(gè)錢包

也就是花錢的三個(gè)方向。學(xué)會(huì)如何花錢，從認(rèn)識(shí)花錢行為開始。

消費(fèi)錢包：指為了滿足個(gè)人欲望而進(jìn)行花錢的行為，比如買鮮花、衣服、食物等
投機(jī)錢包：指花錢做撞大運(yùn)的事情，比如：買彩票、賭博等
投資錢包：指花錢買未來可能會(huì)賺到更多錢的機(jī)會(huì)，比如：買理財(cái)產(chǎn)品、投資創(chuàng)業(yè)等

2、三個(gè)錢包的花錢方法

要多用投資錢包，適度用消費(fèi)錢包，避免用投機(jī)錢包。

避免用投機(jī)錢包：投機(jī)有風(fēng)險(xiǎn)，無法掌控。
多用投資錢包：因?yàn)橥顿Y錢包花出去的錢是要在以后賺更多的錢。不僅僅是指買股票理財(cái)產(chǎn)品、投資房地產(chǎn)等這種常見的形式，給自己充電，對(duì)子女教育方面的投入，也是非常重要的投資行為。
適度用消費(fèi)錢包：避免因?yàn)檫^度消費(fèi)影響賺錢的能力。

兩個(gè)技巧：一是消費(fèi)的錢，要花的值；二是盡可能用投資錢包賺的一部分錢來消費(fèi)。

你花的錢屬于哪個(gè)錢包，并不僅僅看你買了什么，而是看最終產(chǎn)生的價(jià)值是什么。

二、掌握一個(gè)原則

讓錢越花越多的原則：只買以后會(huì)更值錢的東西。

1、如何估算價(jià)值

在經(jīng)濟(jì)學(xué)家眼里，幾乎所有的價(jià)值都可以折算成金錢來比較。

在未來的角度思考，未來可能獲得的價(jià)值能折算成多少現(xiàn)金。也就是從花錢投資的角度，來算你花出去的錢以后能給你帶來多少回報(bào)。

2、時(shí)間變量帶來的影響

估算投資價(jià)值時(shí)，往往容易估算過高，原因就在于忽略了時(shí)間這個(gè)變量。
換句話說，未來的錢是不如現(xiàn)在的錢值錢。

折現(xiàn)率：投資收益要把折現(xiàn)率算進(jìn)去。在花錢投資計(jì)算未來收益的時(shí)候，不能直接把未來可能賺的錢數(shù)和現(xiàn)在要花的金額做比較，而是要給未來的錢打一個(gè)折扣，這個(gè)折扣，經(jīng)濟(jì)學(xué)上就叫折現(xiàn)率。
考慮未來的投資回報(bào)對(duì)自己是否還有價(jià)值。

比如：80歲的老人就不需要買20年后才收益的理財(cái)產(chǎn)品。
比如：你在兩年后放棄了當(dāng)歌星的想法，那么如今重金購買的音響裝備就大大貶值了。

除了年齡的影響，隨著時(shí)間的變化，價(jià)值觀、喜好、狀態(tài)也都在變化，花錢投資時(shí)都應(yīng)該要考慮這些因素。

三、避開兩個(gè)陷阱

在花錢投資的時(shí)候會(huì)判斷錯(cuò)誤，往往有兩方面的原因：一個(gè)是概率錯(cuò)覺，一個(gè)是錯(cuò)誤判斷的習(xí)慣。

1、概率錯(cuò)覺

人的大腦雖然可以推導(dǎo)出合理的概率，但不擅長用概率進(jìn)行分析，導(dǎo)致最終還是會(huì)相信自己的直覺，落入別人的圈套，而使用了錯(cuò)誤的概率，錯(cuò)誤判斷了商品或服務(wù)的價(jià)值。

比如：自己多次戰(zhàn)役沒有受傷就認(rèn)為自己命硬，受神庇護(hù)。
比如：連續(xù)兩次中獎(jiǎng)就覺得自己繼續(xù)中獎(jiǎng)的幾率比別人大得多。

在花錢時(shí)，要做出更準(zhǔn)確的估算，就需要更多地用概率思維，計(jì)算更理性的概率，才能增加賺錢的機(jī)會(huì)。

2、錯(cuò)誤的判斷習(xí)慣

也就是明知不可以卻偏偏要去做的事情。

人們對(duì)于較低的概率會(huì)反應(yīng)過度，對(duì)于較高的概率則會(huì)反應(yīng)不足。由于錯(cuò)誤判斷的習(xí)慣，追求逃避不安全感的穩(wěn)妥，會(huì)導(dǎo)致錯(cuò)過一個(gè)好的花錢投資機(jī)會(huì)。
比如：明知道飛機(jī)出事的事故率比汽車要低很多，但是人們?nèi)匀桓敢膺x擇坐汽車。
比如：賭徒明知道最后一盤翻盤的概率很小，仍會(huì)賭上身家性命。

3、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的兩個(gè)策略

組合投資：就是不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里，避免因?yàn)榕袛噱e(cuò)誤而導(dǎo)致傾家蕩產(chǎn)。
期權(quán)策略： 期權(quán)的本質(zhì)是，事先規(guī)定在一個(gè)約定的時(shí)間內(nèi)花一定的錢來買某種交易的權(quán)利。

在對(duì)投資結(jié)果拿不準(zhǔn)的時(shí)候，可以先花一點(diǎn)小錢買這個(gè)投資機(jī)會(huì)的期權(quán)，將投資風(fēng)險(xiǎn)化解。

比如：租房子付的押金，就是買來一個(gè)自己在未來可以反悔的權(quán)利。
比如：創(chuàng)業(yè)之前申請(qǐng)停薪留職，就是沒有花代價(jià)購買了一個(gè)如果創(chuàng)業(yè)失敗還能選擇其他機(jī)會(huì)的權(quán)利。

本書金句

1.巧妙地花一筆錢和掙到這筆錢一樣困難。——比爾·蓋茨
2.人們對(duì)于較低的概率會(huì)反應(yīng)過度，對(duì)于較高的概率則會(huì)反應(yīng)不足?！つ釥枴た崧?br> 3.今天的1塊錢比明天的1塊錢更有價(jià)值。
4.花錢的決策機(jī)制非常簡單，決定因素就是得到的價(jià)值是否大于支出的金錢（價(jià)格）。 價(jià)值大于價(jià)格時(shí)就購買，價(jià)值小于價(jià)格時(shí)就暫時(shí)觀望。
5.為了更明智地花錢，我們必須意識(shí)到消費(fèi)、投資與投機(jī)之間的差別，深入挖掘各自的含義，思考與三者相匹配的花錢方法。
6.人的大腦雖然可以推導(dǎo)出合理的概率，但最終還是會(huì)相信自己的直覺，落入別人的圈套，而使用了錯(cuò)誤的概率，錯(cuò)誤判斷了商品或服務(wù)的價(jià)值。
7.人的價(jià)值，不是由他擁有的現(xiàn)金總額決定的，而是由他創(chuàng)造現(xiàn)金流量的能力大小決定的。
8.為了提高自己的價(jià)值，就不要讓手頭的現(xiàn)金停滯不動(dòng)，應(yīng)該永遠(yuǎn)意識(shí)到要用這些錢對(duì)自己進(jìn)行更好的投資。