文/俊英子
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不知不覺(jué)，2018年也快結(jié)束了，回想這一年，你賺了多少錢(qián)？攢了多少錢(qián)？卡上剩余多少？主要花在哪里？你清楚嗎？
作為辛勤的上班族，如果你對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀態(tài)處于一問(wèn)三不知的狀態(tài)，這樣渾渾噩噩的過(guò)日子可不行。
工作，消費(fèi)，再工作，如果到頭沒(méi)有把財(cái)富留在口袋，是不是感覺(jué)一年又白干了？該怎么辦呢？
請(qǐng)開(kāi)始記賬吧，養(yǎng)成這個(gè)好習(xí)慣，是實(shí)現(xiàn)收支平衡的第一步，也是邁出理財(cái)之路的第一步。
也許你有疑問(wèn)，為什么要記帳？怎么記？用什么記？從畢業(yè)到現(xiàn)在，俊英子堅(jiān)持記賬已經(jīng)800多天，親身見(jiàn)證了記賬給生活帶來(lái)的變化。
工欲善其事必先利其器，首先，要選擇一款適合自己的記賬APP，可以自己嘗試，也可以聽(tīng)他人、朋友推薦。
我最開(kāi)始記賬是用一款小恩愛(ài)內(nèi)嵌的記賬功能，方便兩人一起記錄，一段時(shí)間后，發(fā)現(xiàn)分析賬單功能弱爆了，就果斷放棄；替換為Timi，這個(gè)APP用了一整年，到2018年初，發(fā)現(xiàn)這個(gè)APP只能分析月賬單，不能分析年賬單，兩年的賬單混在一起，功能的缺失讓我再次另尋他選；之后選定了隨手記，感覺(jué)蠻不錯(cuò)，一直用到現(xiàn)在。
記賬800天，俊英子對(duì)自己的資金情況了如指掌。
所以建議想了解自己資金狀況的伙伴可以使用記賬APP，來(lái)記錄一下自己每個(gè)月的收入和支出，這樣就能計(jì)算出每月能夠拿出多少錢(qián)用于投資。減少不必要支出，可以為你省下不少錢(qián)呢。
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那小伙伴可能會(huì)問(wèn)，我記賬總是三天打魚(yú)，兩天曬網(wǎng)，堅(jiān)持不下來(lái)，有什么辦法呢？俊英子結(jié)合自己的記賬經(jīng)歷，總結(jié)了以下幾條記賬小竅門(mén)：
1、大賬馬上記，小賬匯總記。
比較大的開(kāi)銷，要在發(fā)生之后馬上記下來(lái)。比如房租，大的購(gòu)物，水電物等；比較小的開(kāi)銷，例如小零食，公交費(fèi)，一杯飲料等，隨時(shí)記錄不太方便，可以大概估一下花了多少，每一兩天分門(mén)別類記錄一下。而且現(xiàn)在一般都是支付寶、微信付款，記賬可以查看手機(jī)賬單，避免遺漏；如果你有記賬習(xí)慣，晚上抽一兩分鐘記一下即可。
2、購(gòu)物憑證要留好。
自從俊英子開(kāi)始記賬，就養(yǎng)成了保留購(gòu)物憑證的習(xí)慣。一來(lái)可以精確地看到開(kāi)支是多少，二來(lái)可以核對(duì)一下買的東西和開(kāi)支是否相符。尤其是去超市購(gòu)物，買了一堆雜七雜八的東西，付了總賬，回來(lái)要對(duì)照小票分門(mén)別類記到對(duì)應(yīng)的賬目分類。
3、收入也要記。
記賬并不僅僅是記錄開(kāi)支，每個(gè)月的收入也要記錄。包括工資收入，投資收益，福利待遇，各種意外收入等。收入的分析可以幫你找見(jiàn)自身優(yōu)勢(shì)和可以開(kāi)源的渠道。
4、記賬要分析
記賬是一件瑣碎的事情，剛開(kāi)始可能很難堅(jiān)持。
不過(guò)只要持續(xù)記錄幾個(gè)月，我們就要對(duì)自己的賬單進(jìn)行分析，這樣就能對(duì)自己的日常開(kāi)銷有一個(gè)大致全面的了解。每個(gè)月吃飯多少錢(qián)？通信費(fèi)多少錢(qián)？交通費(fèi)多少錢(qián)？買衣服多少錢(qián)……把這些支出分門(mén)別類記下來(lái)之后，我們就可以有針對(duì)性地進(jìn)行改善。
如果不去分析，依然該花多少花多少，就是記，不管，也就失去了記賬的意義。
5、記賬要一起來(lái)
如果是一個(gè)小家庭，建議兩個(gè)人一起記賬，設(shè)定同一個(gè)賬戶，記得時(shí)候要選擇對(duì)應(yīng)的成員，分析的時(shí)候用篩選功能就可以知道每人每月花了多少錢(qián)，平時(shí)兩人使用同步功能就把所有記錄合并到一起了，一起進(jìn)行家庭賬單分析。
6、要學(xué)會(huì)設(shè)置多個(gè)賬本
只要記賬就一定有一個(gè)默認(rèn)賬本，主要用來(lái)記錄日常的收入和支出。除了這個(gè)默認(rèn)賬本，俊英子建議大家可以根據(jù)需要?jiǎng)?chuàng)建適合自己的賬本。
比如我會(huì)設(shè)置一個(gè)醫(yī)療賬本。記錄去醫(yī)院的消費(fèi)，包括買藥，檢查消費(fèi)等，我會(huì)把藥的圖片上傳上去，備注一下使用效果，以防再次生病，方便和醫(yī)生交流。
設(shè)置一個(gè)投資賬本。會(huì)把每月的儲(chǔ)蓄收入投資到哪個(gè)平臺(tái)多少錢(qián)，什么類型投資，啥時(shí)候到期詳細(xì)記錄出來(lái)，方便對(duì)自己的資產(chǎn)有一個(gè)整體把握，方便風(fēng)險(xiǎn)分析。
設(shè)置一個(gè)重要流水賬本。主要記錄每年的大額支出，包括借了別人多少錢(qián)，借給他人多少錢(qián)，給誰(shuí)隨禮的份子錢(qián)，給家里多少錢(qián)等，比較大額的支出一目了然。
記賬能讓你切身的感受到，開(kāi)源和節(jié)流的作用。然后，分析一下月度和年度的數(shù)據(jù)，掌握自己的收支情況，同時(shí)減少不必要的支出。
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俊英子目前收入比較固定，記賬主要是為了養(yǎng)成適度消費(fèi)的習(xí)慣，在不知不覺(jué)中，神奇地發(fā)現(xiàn)，自己的生活改貌換了新顏。
1、避免了“面子消費(fèi)”，把錢(qián)花在刀刃上。
有些不必要的開(kāi)支是可以省去的，比如為了炫耀而購(gòu)買最新的手機(jī)，iPad 等電子產(chǎn)品，為了面子穿自己負(fù)擔(dān)不起的名牌衣服，背名牌包包。
這些可以帶來(lái)一時(shí)的愉悅，但我們都知道它們無(wú)法讓自己真的變得富有。這樣的開(kāi)支盡量避免。
2、買“必須用的東西”，而不是“可能用得上的東西”。
現(xiàn)在遇到超市、商場(chǎng)大降價(jià)，每年的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)打折戰(zhàn)，比如“雙11”、“12”、“6·18”、“圣誕狂歡”，都要想一下，自己是否真的需要。如果僅僅是因?yàn)閮r(jià)格便宜，但是實(shí)際用不到，或使用的頻率非常低，那就不買，解決不參與，拒絕屯沒(méi)用的貨。
因?yàn)檫@些貌似“以后用得上”的東西，也是我們投資的敵人。
當(dāng)我們買了一堆“以后可能用得上”的東西時(shí)，貌似賺到了，但實(shí)際上，現(xiàn)金變成了很長(zhǎng)時(shí)間里我們用不到的東西，現(xiàn)金沒(méi)有被好好地利起來(lái)。現(xiàn)金的流失，代表投資機(jī)會(huì)也就錯(cuò)過(guò)了。
3、避免沖動(dòng)消費(fèi)。
沖動(dòng)消費(fèi)也是我們的一大“敵人”。
例如我們參加各種團(tuán)購(gòu)，人人都用拼多多，朋友一邀請(qǐng)就下單，有多少是你真正需要的呢；比如一些大促銷，“促銷價(jià)”比原來(lái)的價(jià)格還要高；還有遍地的網(wǎng)購(gòu)，一旦網(wǎng)購(gòu)上癮，就很容易偏離自己最初尋找“便宜差價(jià)”的原則，漸漸步入“反正便宜不如多買”的魔圈，漸漸放大消費(fèi)欲望，也逐步放開(kāi)了錢(qián)包。
如果真的不明需求，沒(méi)有擦亮眼睛，我們就很容易沖動(dòng)消費(fèi)。切記“現(xiàn)在用不到的東西就不要買”。
4、生活更健康
俊英子現(xiàn)在很少點(diǎn)外賣，只要有時(shí)間，就自己買菜做飯，既健康又省錢(qián)，生活也規(guī)律，每周嘗試研究一個(gè)新菜品，也是一件很有意思的事情，喜歡現(xiàn)在這個(gè)節(jié)奏。
5、學(xué)會(huì)了投資自己
俊英子給自己記賬分類中加了一個(gè)欄目，就是學(xué)習(xí)投資，每月預(yù)算200元。
之前報(bào)一些學(xué)習(xí)課程，買幾本書(shū)籍，本來(lái)是投資自己的最好武器，有時(shí)候竟會(huì)舍不得，你說(shuō)傻不傻。人真是很奇怪，買幾件衣服，喝幾杯奶茶，咖啡，打幾次車，小到幾十，大到幾百就這么沒(méi)了，也不會(huì)有一絲舍不得和后悔，花錢(qián)投資一下自己還要猶豫不決，我感覺(jué)這樣不好。
之后，就給自己專門(mén)設(shè)立了消費(fèi)欄目，反正每月都有預(yù)算，花錢(qián)投資自己再也不會(huì)底氣不足，猶豫不決，而且每次都是花最少得錢(qián)賺得最多，你說(shuō)值不值！ 如果你也想投資自己，趕快設(shè)置一個(gè)投資賬戶給自己，真是賺翻了！
6、拒絕了“拿鐵因子”。
“拿鐵因子”指的是非必要的開(kāi)銷。
星巴克一杯拿鐵咖啡20多元，如果你每天喝一杯，一年后累積開(kāi)銷將超過(guò)7000元， 這就是所謂的“拿鐵因子消費(fèi)”。如果你把這筆錢(qián)省下來(lái)，用作投資理財(cái)，你的資產(chǎn)可以在不知不覺(jué)中有所增加！結(jié)合復(fù)利，效果將是驚人的！
不只是拿鐵咖啡，一包10元的香煙、1元的口香糖、5元的瓶裝飲料，5元一包零食，這些單筆看起來(lái)微不足道的小開(kāi)銷加起來(lái)，足以掏空錢(qián)包。記賬的神奇，就是可以讓你找見(jiàn)藏在生活里的“拿鐵因子”，從而遠(yuǎn)離它。
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通過(guò)記賬，我們知道了“錢(qián)到底花在了哪里”；再通過(guò)分析開(kāi)銷，就可以知道“哪些不該花的錢(qián)可以省下”。學(xué)會(huì)了這兩招，就可以告別“月光族”，投資的時(shí)候，也就不會(huì)遇到“巧婦難為無(wú)米之炊”的尷尬了。
對(duì)于上班族最穩(wěn)定的收入就是工資，每個(gè)月在固定的時(shí)間收到固定的錢(qián)，這跟基金定投理念是非常契合。最好讓自己養(yǎng)成強(qiáng)制“儲(chǔ)蓄”的習(xí)慣，發(fā)下工資就盡快拿出一部分用于定投，不讓自己的消費(fèi)欲望有可乘之機(jī)。
俊英子用實(shí)際行動(dòng)證明了記賬是可以改變消費(fèi)習(xí)慣，積累資金的，你還等什么呢，趕快行動(dòng)起來(lái)吧，只有這樣，你的錢(qián)包才會(huì)鼓起來(lái)哦！賺取人生的第一桶金。
故不積跬步，無(wú)以至千里；不積小流，無(wú)以成江海。騏驥一躍，不能十步；駑馬十駕，功在不舍。鍥而舍之，朽木不折；鍥而不舍，金石可鏤。
