? ? ? 接觸三公子是在一個非常機緣巧合的情況下，朋友把她公眾號推薦給我，點燃我學(xué)習(xí)理財?shù)脑瓌恿Γ?/p>
? ? ?三公子是誰？是一個在三線城市體制內(nèi)工作，靠個人努力、自律生活、合理規(guī)劃，仔細研究理財知識，不斷積累財富，通過5年實現(xiàn)自己人生第一桶金50萬現(xiàn)金流動的積累?。『軇钪居心居校。?/p>
? ? ?書中的大體思路整理如下：
? 第一階段：存錢儲蓄，養(yǎng)大你的鵝
存錢是理財?shù)牡谝徊?，下一步是通過理財方式錢生錢。
三公子第一個“理財五年計劃”——5年30萬元：
第一階段：以實現(xiàn)人生第一個10萬元作為主要任務(wù)（2010年1月-2011年12月） ? ? 實施方式：強制性存錢
第二階段：以實現(xiàn)人生第一個20萬元作為主要任務(wù)（2012年1月-2013年6月）? ? ? 實施方式：除去固定存款，嘗試涉獵銀行理財產(chǎn)品、小金額基金定投、債券、保險等。
第三階段：以實現(xiàn)人生第一個30萬元作為主要任務(wù)（2013年7月-2014年12月）? ? 實施方式：基金-股票
? ? ? ?三公子在五年規(guī)劃中，用2年來實施存錢計劃，在這一階段，“如何理財”不是最關(guān)鍵，“如何有財可理”才是首要解決重要問題。積累原始財富的同時認為最重要的就是制定預(yù)算、控制消費、及時記賬。以及同步進行的是學(xué)習(xí)、學(xué)習(xí)、再學(xué)習(xí)！不斷構(gòu)建自己的理財理論體系！
一、制定預(yù)算
? ? 一定要本著“先存錢，后消費”的方式來管理自己的財富。首先是工資收入，工資收入的預(yù)算可以根據(jù)個人的消費習(xí)慣分成三塊，三公子的做法：每個月5000塊的收入，準備三張銀行卡，一張日常消費占比30%，一張存放應(yīng)急資金20%，一張存放定期存款50%。
? ? ? 閱讀本書的過程中，我也效仿三公子做法，對自己的工資收入進行了合理的規(guī)劃。
? ? ?首先是，列入自己每月的固定支出，這一部分是維持自己正常生活的必要開支，也就是日常消費部分，因我有部分貸款支出，所以這部分占比40%；
? ? 第二再把前半年每月可能出現(xiàn)應(yīng)急的支出列出清單，總結(jié)出我大約每月需要預(yù)留的應(yīng)急指出項目（包括季度支出的護膚品、衣服鞋帽、人情支出。。。等等），比如接下來的6月有兩位親朋生寶寶，7月份需要去一位好朋友的婚禮納入本塊支出，大約占比工資30%；
? 根據(jù)以上列出的兩項，工資剩余30%必須納入定期存款，其余額外收入一概不花，納入定存。于是我的個人財產(chǎn)分配如下：日常消費占40%；應(yīng)急支出占30%；固定存款占30%。
二、控制消費
? ? ? 一旦認真對待自己的財富，就會將每一筆支出都會在腦海里進行深入分析再作決定。在這個階段，我們是不能隨心所欲的！“月光族”的生活雖然很舒服，手頭有錢的時候想買什么買什么；想出去旅游，這兩個月省一下，或者信用卡先花起來~都是盡情享受先消費后儲蓄，所以最后發(fā)現(xiàn)一分錢也存不下來。
控制消費先要分清楚：必要開支與不必要開支！那么如何甄選必要與不必要？就需要從記賬、分析開始了。
三、及時記賬
? ? ?這真的是一個特別好的習(xí)慣！特別是把自己每一筆支出都記錄下來，在月底、每一季度、年底對自己的收支進行分析，就可以知道自己在什么 部分的支出的必要的、不必要的。
? ? 記錄真的是一件美好的東西，記帳能讓我清楚自己的財務(wù)收入支出消費習(xí)慣等；日記能讓我把過去的日子變成字字句句的回憶；讀書筆記能讓我把知識轉(zhuǎn)化為簡潔明了的表達；照片、影像也能讓我們定格并留下瞬間的美好時光。。。
【書中提及的其他一些存錢方法】：
1、十二存單法、三十六存單法、六十存單法
每月固定的11日存2500元，這樣一年后，就有12筆一年期的定期存款。從第二年起，每個月11日會有一筆定期的存款到期，到期后加上新的50%工資繼續(xù)做定期，這樣既能保證手頭上有活錢使用，又能享受定期存款的利息。
好處在于：提供了一個不錯的心理暗示，即堅持過一年，每月的固定日子都有利息進賬。
三十六存單法即存入3年定期，六十存單法即存入5年定期。
2、百元周
每周給自己100元，涵蓋吃穿住行各種消費。如果在周三或者周四就花完了100元，剩下的三天只能喝水。
3、信封花錢法
每月工資到賬，從日常開支的1500元里抽出1200元，分配成四份，寫上“第一周”“第二周”“第三周”“第四周”，每周開支300元。
4、階梯存錢法
把一筆10萬元的資金，平均分成5份，按1、2、3、4、5年的期限存5份定期存款。第一年過后，把到期的1年期存單續(xù)存并改為5年定期。以此類推，5年后，5張存單變成5年定期存單，且每年有一張到期，并且都享受5年期高利率。
5、四分存儲法
如果一個人現(xiàn)在有1萬元的閑錢，可以將其分成4張定期存單，每張的金額呈階梯狀，也就是分為1000元、2000元、3000元、4000元4張1年期定期存單。假如一年內(nèi)需要動用2000，可以支取相應(yīng)金額，避免了需要小數(shù)額而動用“大存單”的弊端。
第二階段：投資正式入門（基金）
一、基金是什么？
基金就是把大家手中的錢匯總到一個有經(jīng)驗的人（也就是基金經(jīng)理）手中做統(tǒng)一管理的一種方式。
二、了解自己的風(fēng)險承受能力有多大？
現(xiàn)在網(wǎng)上有很多”個人投資者風(fēng)險承受能力測評調(diào)查問卷“，可以先找來自己做做，了解自己的風(fēng)險承受能力。
三公子在做了四家基金公司的風(fēng)險測試后，得出自己是穩(wěn)健型投資者。我根據(jù)書中的一套題，得出風(fēng)險偏好為中性型，風(fēng)險承受能力為中庸穩(wěn)健型，這也決定了我在接下來的投資中，可以傾向于一些更穩(wěn)健的產(chǎn)品挑選。
三、拿多少存款出來投資？
按照年齡來分配，如果一個人25歲，那么儲蓄建議保持25%，余下75%拿來做投資；如果是35歲，則儲蓄投入擴大到35%。投資部分控制為65%左右。這也是一個例子告訴我們“越年輕開始投資越有優(yōu)勢”，隨著年齡的增長，我們的風(fēng)險承受能力跟家庭支出占比都會不斷增大，如果再加上復(fù)利的巨大魔力，真的是有質(zhì)的差別！！所以我現(xiàn)在不斷在提醒還未畢業(yè)的弟弟，要盡早樹立自己的理財觀念，而我自己現(xiàn)在畢業(yè)快4年，也覺醒得不算晚但更不算早，只能說，即時行動就是恰恰最好的時候！
三公子原則：凡是投入基金（包括未來投入股票）的資金絕對不會挪用出來補貼家用。不到牛市，不撤出。
在試水投入初期，選擇每月定投股票型基金，大資金放在債券型基金中，以觀察基金的走勢。
4、基金怎么買？
（1）銀行購買。銀行購買真的算是最傳統(tǒng)的方法了，也可以用手機銀行購買，五大銀行以及股份制銀行的網(wǎng)銀中涵蓋了國內(nèi)所有的基金產(chǎn)品，網(wǎng)銀購買一張卡可以申購和管理很多不同公司的基金產(chǎn)品。
（2）基金公司
（3）第三方平臺：現(xiàn)在很多理財APP都可以直接購買，比如京東金融、天天基金等，以及支付寶等常用軟件。
5、基金的風(fēng)險有多大？
短期來看，風(fēng)險很大，長期來看，風(fēng)險很小。
如果要收益大，買股票型基金；如果要穩(wěn)健，買債券型基金或者混合型基金；如果要安全，買貨幣基金。
6、如何選擇基金公司和基金經(jīng)理的技巧？
基金公司是首要選擇，三公子整理如下：
債券型基金：南方基金公司、匯添富基金公司、富國基金公司、工銀基金公司
貨幣基金：萬家基金公司、南方基金公司
股票基金：廣發(fā)基金公司、上投基金公司
基金經(jīng)理的選擇：從業(yè)時間、動向、業(yè)績等等
7、定投還是一次性投入？
從我個人的角度來說，還是會選擇定投，定投的好處有:一、對大腦比較好。定投不需要過度預(yù)測市場，風(fēng)險被時間平滑，精神壓力小。
二、對心臟比較好。投資中最怕的就是“貪心”，定投是一種強制性的有紀律的投資方法。
8、前端收費還是后端收費？
前端收費是指在申購基金時進行的收費，后端收費是指在申購基金時不收費用，選擇在贖回基金的時候收取費用。
前端收費：打算定投三年左右。年限并不長，或者自己對選擇的基金沒有太大的把握，可能在幾個月或者一年后進行調(diào)整；
后端收費：對基金本身持續(xù)看好，同時打算長期持有。
9、買入和賣出時機的把握
預(yù)測時機永遠不是人類能干的事情，我只知道2000點進場，風(fēng)險一定小于5000點的時候進場；即使大盤再跌，無非就是用相同的資金買入更多的籌碼。
賣出呢？大盤上漲到不合理的狀態(tài)，或者市場上開始頻繁出來各種”市夢率“先生時，獲利離場。
這是一個不是那么容易探討的問題，因為大家都知道低點買入、高點賣出的原則，但是如何把握這兩個點，卻是需要牢固的知識和對市場預(yù)測的敏感，甚至還有運氣成分來決定盈虧的多少。
第三階段：股市是財富增值的放大器
三公子入股市的導(dǎo)師：”股海十三年“和”投資原則持股耐心“的天涯帖子
產(chǎn)生影響的投資人：白云之鄉(xiāng)（博客）、東博老股民、小小辛巴（《重劍無鋒》、《孤獨者的生存》）、水晶蒼蠅拍、小兵oo9（博客）
股市是由自己掌握存款的命運，而基金是由基金經(jīng)理掌握。
我感覺股票這一塊，當(dāng)然講具體的我也完全不懂啊。這學(xué)習(xí)的道路真是任重而道遠。。。。
【推薦書單】
1、入門類
《小狗錢錢》
《富爸爸窮爸爸》
《救救你的錢包——如何在未來十年保護你的財產(chǎn)》
《錢不要存銀行》
《鄰家的百萬富翁》
《窮人缺什么》
2、社科篇
《激蕩三十年》、《大敗局》
《不得往生》《大江東去》《艱難的制造》
3、基金類
《解讀基金：我的投資官和實踐》
《共同基金常識》
4、股票投資理論類
《窮查理寶典》
《巴菲特傳——一個美國資本家的成長》
《巴菲特致股東的信——股份公司教程》
《證券分析》
《聰明的投資者》
《戰(zhàn)勝華爾街》
《彼得林奇的投資圣經(jīng)》
《鄧普頓教你逆向投資》
《約翰·聶夫的成功投資》
《怎樣選擇成長股》
《投資最重要的事》
《黑天鵝》
《隨機漫步的傻瓜》
《門口的野蠻人》
《偉大的博弈》
5、技能篇
《股市真規(guī)則》
《巴菲特的護城河》
《巴菲特教你讀財報》
《股票價值評估》
《價值評估——公司價值的衡量和管理》
《估值——難點、解決方案及相關(guān)案例》
彼得·德魯克的所有書籍
第四階段：搭建屬于自己的理財體系
人生規(guī)劃很重要，財務(wù)規(guī)劃是其中及其重要的一部分。第一階段努力學(xué)習(xí)，提升能力，積累第一桶金；第二階段改變財務(wù)觀念，進行合理的資產(chǎn)投資；第三階段穩(wěn)健為主，穩(wěn)打穩(wěn)扎；第四階段安全第一，保護資產(chǎn)。
【神奇的復(fù)利】：
復(fù)利其實就是利滾利，現(xiàn)在銀行給我們的是單利，高利貸追討的就是”復(fù)利“，所以高利貸滾雪球般地發(fā)展下去，造成許多人最后根本就還不起！
復(fù)利計算的特點是：把上期未的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是不同的。復(fù)利的計算公式是：S = P(I + i)n，其中以符號I代表利息，P代表本金，n代表時期，i代表利率，S代表本利和。
復(fù)利的報酬驚人，比方說拿10萬元去買年報酬率20%的股票，大約3年半的時間，10萬元就變成20萬元。復(fù)利的時間乘數(shù)效果，更是這其中的奧妙所在。復(fù)利的力量是巨大的，印度有個古老故事，國王與象棋國手下棋輸了，國手要求在第一個棋格中放上一粒麥子，第二格放上兩粒，第三格放上四粒，即按復(fù)利增長的方式放滿整個64個的棋格。國王以為這個棋手可以得到一袋麥子，結(jié)果卻是全印度的麥子都不足以支付。為什么？因為最后宰相得到的是2的（64-1）次方，也就是18446744073709551615粒麥子，大約820億噸，所以，追逐復(fù)利的力量，正是資本積累的動力。
復(fù)利具有非常強大的力量，即便是1%或者2%的差異，都有天差地別。比如：拿60萬元投資，如果按照年利率4%進行復(fù)利投資，30年后就會變成195萬元；如果按照年利率5%進行投資，30年后就會變成259萬元；7%年利率的話，30年后就會變成457萬元?。?！
這就證明一點投資理念的差異，會造成非常巨大的影響！
天??！
? ? ? 這本書，暫時對于沒有什么投資理念的我，只是初步入門理解，給我提供的前進的方向。通過閱讀，我認識到像三公子這樣的一個工薪階層、理財小白，只要認真學(xué)習(xí)加不斷實踐，也能不斷地積累自己的財富。這給了我莫大的鼓勵，未來的路還很長，我一定要不斷努力！因為，三公子說得對：尊嚴的生活，需要經(jīng)濟獨立來護佑；自由的選擇，需要獨立的經(jīng)濟來保障。
我要把握財富，而不是讓錢控制我的生活！
