一. 定義

砍頭息指的是放高利貸者或地下錢莊，給借款者放貸時(shí)先從本金里面扣除一部分錢，這部分錢就叫做砍頭息。

如出借人借給借款人10萬元，但在給付借款人款項(xiàng)時(shí)直接把利息2萬元扣除，給了借款人8萬元，而借款人則給出借人出具了10萬元借據(jù)的情形，即借據(jù)記載的數(shù)額大于實(shí)際借款的數(shù)額。

例如:某公司向地下錢莊借款100萬，月息3分，期限一個(gè)月，到期歸還錢莊103萬。那么錢莊只需給該公司實(shí)際放款97萬就可以了。但是合同上還是要寫放貸100萬，被錢莊扣掉的這3萬就是砍頭息。

道高一尺魔高一丈——監(jiān)管明令禁止平臺(tái)收取“砍頭息”，不少平臺(tái)把砍頭息包裝成了咨詢費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)。

二. 示例

宜人貸(NYSE:YRD)是中國在線金融服務(wù)平臺(tái)，由宜信公司2012年推出。宜人貸通過互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等科技手段，為中國城市白領(lǐng)人群提供信用借款咨詢服務(wù)，并通過"宜人財(cái)富"在線平臺(tái)為投資者提供理財(cái)咨詢服務(wù)。

2015年12月18日，宜人貸在美國紐交所成功上市，成為中國互聯(lián)網(wǎng)金融海外上市第一股??

現(xiàn)在P2P頭部平臺(tái)、被稱為中國“P2P第一股”之稱的宜人貸也深陷漩渦，爆發(fā)之緣由便是宜人貸改頭換面的砍頭息以及暴力催收行為。

宜人貸收取砍頭息用的是“前期服務(wù)保障金”、“信息咨詢服務(wù)費(fèi)”這樣的名目。

據(jù)媒體報(bào)道，消費(fèi)者周先生通過新浪黑貓投訴平臺(tái)投訴稱，去年11月份在宜人貸申請了7萬元借款，而在最終提供給周先生簽約的電子合同上，該筆借款本金卻變成了9.09萬元。

簽約成功后，周先生還需要一次性交清前期服務(wù)保障金及信息咨詢服務(wù)費(fèi)共計(jì)2.09萬元，還款總額達(dá)到12.5萬元。

周先生合同

周先生說，宜人貸通過收取服務(wù)保障金、信息咨詢服務(wù)費(fèi)等形式，就是變相收取高額砍頭息。

對宜人貸收取砍頭息的投訴并不止周先生一人。

比如說網(wǎng)友劉女士曬出自己的還款計(jì)劃，借款65000，合同金額確是73800，這其中多收了8800元的所謂“信息咨詢服務(wù)費(fèi)”。

趙先生借款50000元（實(shí)際到款額），合同金額64935元，被收取的信息咨詢服務(wù)費(fèi)是14935.06元。

高收費(fèi)的背后是高利率。

從宜人貸APP看到，目前宜人貸針個(gè)人貸款主要分為“公積金模式”、“工資卡模式”、“極速模式”等，關(guān)于借款利率，其官網(wǎng)宣傳的是“月費(fèi)可低至0.78％?！?/p>

可實(shí)際上利率要高很多，比如說，借款65000元的劉女士，還款時(shí)，還款額是按照73800元計(jì)算，36期下來還款總額高達(dá)109232.5元，年利率約為22.68％，總利率高達(dá)68.05％。

三. 警示

借錢一時(shí)爽，還錢火葬場！

不借錢投資，不懂的不碰！