錢寶，昨晚上APP忽然打不開(kāi)了，早上還好好的。
這一天終于來(lái)了，群里很多人在發(fā)截圖，說(shuō)是留作紀(jì)念。
截圖來(lái)自一個(gè)身在國(guó)外的朋友。因?yàn)閲?guó)內(nèi)網(wǎng)站已經(jīng)打不開(kāi)了。
那讓我們看看，這些年理財(cái)挖的坑。
第一名：網(wǎng)上炒股、炒黃金、炒白銀、炒油軟件
如果你在網(wǎng)上看到各類理財(cái)軟件，比如炒股、炒黃金、炒白銀、炒原油，宣稱獲利巨大或是穩(wěn)賺不賠，那么要注意了，很負(fù)責(zé)的告訴你，十個(gè)里面沒(méi)有一個(gè)是真的！
這些騙局通常具有以下特點(diǎn)：
① 沒(méi)有政府批文的山寨投資理財(cái)軟件；
② 幕后推手都是一些沒(méi)有專業(yè)技能的犯罪團(tuán)伙；
③ 涉及的都是高風(fēng)險(xiǎn)高杠桿率的行業(yè)；
④ 編造各種成功案例吸引投資人；
⑤ 沒(méi)有簽訂與銀行之間的第三方托管協(xié)議；
⑥ 先讓投資人小賺一筆嘗到甜頭，加大投入后通過(guò)幕后操作讓其產(chǎn)生巨額虧損。
也就是說(shuō)，表面上你看到這些理財(cái)軟件賺錢很厲害，實(shí)際上都是犯罪分子編造出來(lái)的，無(wú)論你怎么操作，最后的結(jié)局都是虧損，而且是虧得很大。建議大家炒股、炒貴金屬、炒油要選擇正規(guī)的交易平臺(tái)，不要輕易相信一夜暴富的說(shuō)法，理財(cái)不是賭博，太容易賺錢往往意味著太容易被騙。
理財(cái)平臺(tái)一般都把自己包裝的非常高大上。普通老百姓根本就分辨不出哪一家'是靠譜的。再加上理財(cái)公司大量的招業(yè)務(wù)員，也都是允于高額收入，讓他們?nèi)ド鐣?huì)上拉人來(lái)聽(tīng)課，就像傳銷似的蠱惑人心。根本上就是為了你兜里的錢。
第二名：線下理財(cái)
今年以來(lái)，全國(guó)各地爆發(fā)了數(shù)起非法集資詐騙案例，其中大部分都是線下理財(cái)公司，涉及的金額非常巨大，百億級(jí)以上很常見(jiàn)，投資者損失慘重，而且往往是親朋好友全都中招。線下理財(cái)公司遍布全國(guó)大江南北，有很多都是當(dāng)?shù)氐摹暗仡^蛇”，且隱蔽性很強(qiáng)，過(guò)去數(shù)年一直游走在法律及監(jiān)管的灰色地帶。不過(guò)近年來(lái)由于金融形勢(shì)惡化、監(jiān)管查處力度加強(qiáng)，這些線下理財(cái)公司不斷浮出水面。
一般來(lái)說(shuō)，線下理財(cái)騙局有以下特點(diǎn)：
① 理財(cái)公司的業(yè)務(wù)范圍大多集中在本地區(qū)或是周邊地區(qū)；
② 理財(cái)公司信息披露非常不完善，投資人無(wú)法得知自己的錢投到哪里去了；
③ 單個(gè)投資 者涉及金額較大，其中老年人中招比例很高，很多人把養(yǎng)老錢都砸進(jìn)去了；
④ 殺熟比例很高，理財(cái)公司招聘當(dāng)?shù)氐赂咄氐娜?，騙取投資者的信任；
⑤ 投資者的錢大多被投向股市、房產(chǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。
中國(guó)的線下理財(cái)機(jī)構(gòu)非?；靵y，資質(zhì)也是層次不齊，其中很少能做到完全合法合規(guī)，奉勸廣大投資者，珍愛(ài)生命，遠(yuǎn)離線下理財(cái)。
第三名：P2P網(wǎng)貸
P2P網(wǎng)貸行業(yè)從開(kāi)始發(fā)展至今都被認(rèn)為是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，過(guò)去幾年來(lái)爆發(fā)的負(fù)面案例確實(shí)不少，平臺(tái)跑路、倒閉、提現(xiàn)困難等現(xiàn)象從來(lái)就沒(méi)有斷過(guò)，因此很多人是“聞P2P色變”。之所以P2P會(huì)出這么多問(wèn)題，其根本原因在于行業(yè)進(jìn)入門檻太低、發(fā)展太快并且監(jiān)管嚴(yán)重缺失，導(dǎo)致大批投機(jī)分子鉆了進(jìn)來(lái)。不過(guò)，未來(lái)P2P行業(yè)將進(jìn)入一個(gè)良性發(fā)展階段，風(fēng)險(xiǎn)也將得到有效控制。
2015年應(yīng)該算上是P2P行業(yè)的監(jiān)管元年，尤其是年底的“網(wǎng)貸監(jiān)管意見(jiàn)稿”對(duì)P2P平臺(tái)提出了非常具體并嚴(yán)格的要求，各個(gè)地方政府也在逐漸收緊P2P的準(zhǔn)入門檻，在嚴(yán)格的監(jiān)管之下，以后還想在行業(yè)內(nèi)渾水摸魚(yú)是越來(lái)越難了。在2016年的問(wèn)題平臺(tái)中，主動(dòng)停業(yè)的平臺(tái)數(shù)量超過(guò)了跑路平臺(tái)數(shù)量，可以看出，以后選擇良性退出的P2P平臺(tái)會(huì)越來(lái)越多。
總的來(lái)看，涉嫌違法違規(guī)的P2P平臺(tái)通常有以下行為：
① 自融或設(shè)立資金池；
② 拆標(biāo)或發(fā)放大量超短期標(biāo)；
③ 項(xiàng)目信息披露太少，有可能發(fā)的是假標(biāo)；
④ 收益遠(yuǎn)高于行業(yè)平均水平，比如超過(guò)20%；
⑤ 沒(méi)有銀行資金托管；
⑥ 公司背景造假，與工商系統(tǒng)的信息不符。
大家今后在投資P2P平臺(tái)的時(shí)候，要盡量選擇背景實(shí)力較強(qiáng)的平臺(tái)。
第四名：保險(xiǎn)
保險(xiǎn)公司在中國(guó)老百姓心中的形象一直欠佳，主動(dòng)去購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的人并不是很多。實(shí)際上，在國(guó)外保險(xiǎn)被居民看的非常重要，很多人在年輕時(shí)期就主動(dòng)購(gòu)買了多種保險(xiǎn)。那為什么中國(guó)會(huì)出現(xiàn)這樣情況呢？原因很簡(jiǎn)單，都是保險(xiǎn)公司自己作的。
在中國(guó)，買保險(xiǎn)可能面臨以下難題：
① 保險(xiǎn)公司工作人員誤導(dǎo)銷售，夸大保障范圍或是實(shí)際功效；
② 投保人出事了之后理賠的程序非常繁瑣，且要求非常嚴(yán)苛，很多情況下難以獲得理想的賠償；
③ 保險(xiǎn)公司夸大保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的收益，或是不提產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致投資人出現(xiàn)虧損；
④ 保險(xiǎn)公司未對(duì)投保人進(jìn)行足夠提醒，投保人中斷繳費(fèi)導(dǎo)致保單失效。
建議大家在購(gòu)買保險(xiǎn)或是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，要有自己的判斷能力，不能光聽(tīng)工作人員的說(shuō)法，仔細(xì)查看說(shuō)明書(shū)中的每一款條例非常重要。
第五名：銀行
銀行之所以會(huì)進(jìn)入這個(gè)榜單內(nèi)，其實(shí)是與銀行客戶的超大量級(jí)有關(guān)。近兩年銀行爆發(fā)的各類負(fù)面事件也不少，導(dǎo)致銀行在老百姓心中的形象越來(lái)越差，實(shí)際上混跡在銀行業(yè)的騙子比例并不大，只不過(guò)中國(guó)的銀行數(shù)量太多了，在金融領(lǐng)域中銀行的客戶也最多，因此詐騙案例的總量就上去了。此外，過(guò)去銀行在大家心中是非?！翱孔V”的，一旦銀行爆發(fā)出負(fù)面新聞，總能引起社會(huì)公眾的關(guān)注。
在銀行內(nèi)投資者可能遇到的騙局包括以下兩種：
① 貼息存款，也就是除了銀行公示的利率之外，銀行還承諾給予儲(chǔ)戶額外的利率，儲(chǔ)戶需要記住的是，貼息存款已經(jīng)被銀監(jiān)會(huì)明令禁止，所有的貼息存款都是不合法的；
② 理財(cái)飛單，明明購(gòu)買的是銀行理財(cái)，事后卻發(fā)現(xiàn)買的是基金或保險(xiǎn)，投資者一定要區(qū)分銀行自營(yíng)和代銷理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別。
實(shí)際上，與其它金融領(lǐng)域相比，銀行還算是相對(duì)安全的，只要大家不貪圖高息，購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候多長(zhǎng)點(diǎn)心眼，一般情況下出問(wèn)題的概率不大。
這兩年，股災(zāi)頻發(fā)，P2P跑路，毀滅無(wú)數(shù)家庭的財(cái)富夢(mèng)想。血的教訓(xùn)告訴我們，想理財(cái)先得學(xué)理財(cái)。
最終還是那句話，貪婪是魔鬼。
