理財(cái)是在做好開源結(jié)流的前提下實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值、增值的過程，作為普通人我們雖然無法通過理財(cái)使自己一夜爆富，但是通過理財(cái)合理規(guī)劃自己的財(cái)富目標(biāo)，還是能實(shí)現(xiàn)財(cái)富的穩(wěn)健增長的。
理財(cái)存在的普遍誤區(qū)
1、追求一夜暴富
一夜暴富往往出現(xiàn)在拆遷大戶、福利彩票中獎(jiǎng)?wù)?、資本市場(chǎng)獲利了結(jié)這些人的身上。但是能被這種天上掉餡餅的好運(yùn)氣一棒打中的概率是微乎其微的。你守株待兔般的等待哪一天好運(yùn)在不經(jīng)意間砸中你，還不如腳踏實(shí)地多行動(dòng)、多思考、多學(xué)習(xí)一些投資理財(cái)方面的知識(shí)，去加速自己財(cái)富的增長了。理財(cái)并非能讓大多數(shù)人能夠一夜暴富，但是通過理財(cái)，通過資產(chǎn)的組合配置將有利于大家以細(xì)水長流的方式實(shí)現(xiàn)人生各個(gè)階段的財(cái)富目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值、增值，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由這個(gè)終極目標(biāo)。
2、視信用卡為洪水猛獸
一提起信用卡大都數(shù)人直搖頭，出現(xiàn)在大家腦海中的詞有：卡奴、高額罰息、黑名單等等，甚至還有理財(cái)達(dá)人建議大家不要使用信用卡的。這些都是對(duì)信用卡的評(píng)價(jià)太過以偏概全了。信用卡利用的好不僅不會(huì)讓你止不住的花花花，還能為你省下不少的日常開銷費(fèi)用呢。
這些日常開銷的省錢小招你要知道
1.快捷支付工具
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展十分迅猛，小額轉(zhuǎn)賬方面有支付寶、微信紅包，與銀行傳統(tǒng)的跨行轉(zhuǎn)賬相比，不僅省下手續(xù)費(fèi)外資金還能實(shí)時(shí)到賬，余額寶在13年時(shí)年華收益率高達(dá)7%以上，吸引了大量的年輕客戶群體，搶占銀行理財(cái)市場(chǎng)份額。
雖然現(xiàn)在余額寶已經(jīng)黯然失色了，但它也造就了銀行打破固守的支付及理財(cái)方式，甚至采取使用Apple Pay、快捷支付工具與商家合作開展各種優(yōu)惠活動(dòng)讓利客戶的模式去重新?lián)尰厥袌?chǎng)份額。比如用銀行快捷支付工具開展1元購的活動(dòng)，1塊錢可以買綠色植物、大牌補(bǔ)水面膜、品牌醬油等等，通過Apple Pay可以用極優(yōu)惠的價(jià)格買入自己的所需用品。所謂鶴蚌相爭(zhēng)，漁翁得利。喜愛“節(jié)流”月收入較低，且收入的一半需要支付房租費(fèi)、交通費(fèi)、生活費(fèi)的朋友，通過掌握銀行相關(guān)的優(yōu)惠活動(dòng)信息（一般銀行的微信公眾號(hào)上都會(huì)提前發(fā)布活動(dòng)信息），也是一條可以節(jié)省每月日常開銷的絕佳途徑。
2、銀行信用卡也能為你節(jié)省日常開銷
信用卡對(duì)廣大消費(fèi)群體來說真是讓人歡喜讓人憂。喜的是信用卡有透支額度，自己在資金靠急的時(shí)候就能通過它來周轉(zhuǎn)。一般銀行的信用卡免息期在20-50天左右，有些銀行的最長免息期甚至是56天，如果你多去了解信用卡的特點(diǎn)，充分利用它，也能為自己節(jié)流不少資金。
信用卡幫你實(shí)時(shí)記賬
平時(shí)我去商場(chǎng)或者通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)購物消費(fèi)時(shí)都喜歡有信用卡，不僅喜歡它可以享受56天的免息期，還酷愛它自動(dòng)為每筆消費(fèi)做好記錄，綁定工資卡后還能自動(dòng)還款，省得每月?lián)牡跄懮伦约阂徊恍⌒挠馄谶€款后進(jìn)入黑名單影響征信。有些人說有了信用卡就會(huì)忍不住的刷刷刷，這哪是節(jié)流啊，明明讓自己掏更多的錢去花。其時(shí)控制消費(fèi)就跟你控制自己不成為手機(jī)控一樣，是否沒有節(jié)制的逛微博、刷朋友圈，關(guān)鍵是看你自控力及自律力。
信用卡確實(shí)能讓人用明日的錢享受當(dāng)下的生活。無規(guī)劃、沖動(dòng)型的刷卡消費(fèi)都會(huì)使人最終輪為卡奴，甚至到了還款日時(shí)拆東墻補(bǔ)西墻的歸還透支金額。如果每次在購物之前列好采購清單，再對(duì)照自己月收入情況，刪除一些不必要的開銷，再掌握銀行信用卡聯(lián)合商家一起舉辦的特惠活動(dòng)，購入自己采購清單中的必須品時(shí)，就不會(huì)有胡亂刷卡消費(fèi)的現(xiàn)象發(fā)生了，而且還能為自己節(jié)約下一筆不小的日常開銷呢。
如果你是屬于明明很想有節(jié)制性的花錢，但還是忍不住要去買買買的剁手黨，那么建議你通過銀行電話客服申請(qǐng)信用卡降額，降到自己月收入的一個(gè)比例，控制自己的消費(fèi)沖動(dòng)，等到有計(jì)劃內(nèi)的大件必須要買且已經(jīng)準(zhǔn)備好了次月的還款金額或者做好申請(qǐng)分期付款的準(zhǔn)備時(shí)，就可以通過銀行電話客服申請(qǐng)臨時(shí)調(diào)額，將額度調(diào)高。
通過理財(cái)幫你“聚財(cái)”
前面講了如何為自己的資金“節(jié)流”，那么接下去就講講怎么讓自己的資金通過理財(cái)越滾越大吧。
一般情況下，銀行的理財(cái)產(chǎn)品購買起點(diǎn)都在5萬元以上，那么對(duì)于資金不足5萬的朋友，可以根據(jù)資金的使用情況，分成投資的錢、保命的錢、應(yīng)急的錢。
有些人喜歡將這三個(gè)賬戶分成三張卡分別存入相應(yīng)的錢，我以前也是有好幾張銀行卡，將錢零散的放在不同的卡上，而現(xiàn)在我將這三個(gè)賬戶建立在一張銀行卡上。
每月工資到賬那天，我會(huì)先將工資轉(zhuǎn)入這張卡上，月收入的20%作為投資的錢放在賬面上靜待每月基金定投的扣款，月收入的40%作為保命的錢放入贖回到賬T+0的貨幣基金，月收入的40%放入贖回到賬的T+1的貨幣基金，收益比T+0到賬的貨幣基金高一些，而且用這個(gè)賬戶將資金積少成多，然后根據(jù)投資的錢、保命的錢、應(yīng)急的錢再做下一步的理財(cái)投資。
短時(shí)間內(nèi)將月收入資金進(jìn)行分解后，我會(huì)觀察證券市場(chǎng)或者自己定投的基金凈值的表現(xiàn)情況，如遇市場(chǎng)大跌我將會(huì)從40%的贖回可T+0到賬的貨幣基金中取出20%一次性購入基金，結(jié)余20%的資金就會(huì)留存賬面作為應(yīng)急資金?，F(xiàn)在市面上很多銀保型理財(cái)產(chǎn)品起購金額在1萬元，收益在5%，較之銀行普通理財(cái)產(chǎn)品收益較高，而且此類產(chǎn)品存滿90天后可以對(duì)購買金額的80%部分進(jìn)行提前支出，支取部分的收益仍按5%計(jì)算，這對(duì)于臨時(shí)想用資金，或者本身就想短期內(nèi)獲取較高收益率的朋友來說還是不錯(cuò)的。
因此我的T+1賬戶上的資金達(dá)到1萬以上時(shí)我會(huì)去購買收益穩(wěn)健的銀保產(chǎn)品或者資金達(dá)到5萬以上時(shí)購買收益相對(duì)較高的銀行普通理財(cái)產(chǎn)品，剩下1萬以上的資金留存賬戶上作為每年1月末重大疾病險(xiǎn)以及百萬身駕意外險(xiǎn)的保費(fèi)扣除金，也就是保命的錢。
理財(cái)規(guī)劃是通過理財(cái)去完成人生各個(gè)階段的財(cái)富目標(biāo)，當(dāng)然理財(cái)方案的設(shè)定并非固定不變的，它需要根據(jù)你的工資收入、今后的購房計(jì)劃、子女教育安排、緊急醫(yī)療開銷等情況作出相應(yīng)的調(diào)整。我現(xiàn)階段的理財(cái)規(guī)劃也并不適合每一個(gè)人，每個(gè)人對(duì)投資品的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是保守的、穩(wěn)健的還是激進(jìn)型的很關(guān)鍵，對(duì)于保守型客戶來說就非常不適合購買基金甚至股票產(chǎn)品了。以上我的資產(chǎn)配置方案也會(huì)存在不足之處，僅供各位參考罷了。
