? ? ? ? 在剛剛過(guò)去的幾天里，你的日子過(guò)得怎么樣？有沒(méi)有因?yàn)闃I(yè)績(jī)沒(méi)做好而倍感郁悶？有沒(méi)有因?yàn)楹⒆訉W(xué)習(xí)而雞犬不寧？有沒(méi)有項(xiàng)目未完成而加班加點(diǎn)？不管怎么樣，都抱抱我們自己和家人吧，對(duì)自己說(shuō)一句：“真好，我還在，我還有這些感受，盡管不那么美妙，但是活生生的讓我在感受著生活”

? ? ? ? 在我入行第一天一位我敬重的前輩就有一句話打動(dòng)了我，至今我都記憶深刻。她說(shuō)“什么是風(fēng)險(xiǎn)？風(fēng)險(xiǎn)就是你做夢(mèng)都沒(méi)想到的事情它發(fā)生了。我們的工作是干什么，那就是在和風(fēng)險(xiǎn)賽跑，難道你還覺(jué)得自己做的事情沒(méi)有價(jià)值么，”這幾年的工作經(jīng)歷不斷的讓我體會(huì)到了這句話它不是口號(hào)，不是雞湯，它是赤裸裸的現(xiàn)實(shí)，在你我的身邊不斷上映，只是你有沒(méi)有被他喚醒而已。

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? ? ? ? 有誰(shuí)能想到，我就參加個(gè)馬拉松比賽，還能失去生命？

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? ? ? 有誰(shuí)能想到，地震這樣的自然災(zāi)害它說(shuō)來(lái)就來(lái)？

? ? ? ? 誰(shuí)又能想到，我好好的過(guò)個(gè)馬路，就會(huì)遇到一個(gè)這么沒(méi)有良知的人，就因?yàn)樽约和顿Y失敗，就報(bào)復(fù)性的撞向無(wú)辜的路人？

? ? ? ? 所以才說(shuō)真的都是做夢(mèng)都沒(méi)想到的事情發(fā)生在了我們身邊。

? ? ? ? 災(zāi)難過(guò)后，我們除了難過(guò)，感嘆這些逝去的生命，我們更擔(dān)心的是他們的家人。據(jù)《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》5月24日消息，初步估計(jì)，本次事故團(tuán)體意外險(xiǎn)預(yù)估賠償金額1000余萬(wàn)元，自然災(zāi)害救助保險(xiǎn)預(yù)估賠償金額230余萬(wàn)元。目前，黃河財(cái)險(xiǎn)籌措的1000萬(wàn)元應(yīng)急賠付資金已經(jīng)到位。

? ? ? ? 其中，團(tuán)體意外險(xiǎn)每人意外傷害賠償限額50萬(wàn)、每人醫(yī)療費(fèi)用賠償限額3萬(wàn)，附加突發(fā)急性病保險(xiǎn)10萬(wàn)，由黃河財(cái)險(xiǎn)承保。自然災(zāi)害救助保險(xiǎn)由共保體承保。人保財(cái)險(xiǎn)白銀市分公司為主承保公司，份額為40%，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、黃河財(cái)險(xiǎn)三家公司的白銀市中心支公司各占份額20%

? ? ? ? 那么，遇難者自己購(gòu)買的商業(yè)保險(xiǎn)，會(huì)不會(huì)賠付，怎么賠付呢？答案是，客戶購(gòu)買的含有身故責(zé)任的壽險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)都會(huì)毫無(wú)疑問(wèn)地得到賠付。

? ? ? ? 購(gòu)買的普通意外傷害保險(xiǎn)以及意外醫(yī)療保險(xiǎn)，一般都有高風(fēng)險(xiǎn)體育運(yùn)動(dòng)除外責(zé)任的條款，像攀巖、蹦極和乘坐熱氣球都屬于這個(gè)范圍。至于這次山地馬拉松是否屬于高風(fēng)險(xiǎn)體育運(yùn)動(dòng)，我沒(méi)有查到準(zhǔn)確資料。按照“可賠可不賠的盡量賠”的原則，賠的概率是很大的。除外責(zé)任是保險(xiǎn)公司保留的權(quán)利，但是保險(xiǎn)公司也有權(quán)利放棄，主要是要考慮社會(huì)影響和利弊得失，我認(rèn)為這次事件保險(xiǎn)公司都會(huì)賠付。

? ? ? 上述新聞報(bào)道的黃河財(cái)險(xiǎn)承保的團(tuán)體意外險(xiǎn)屬于專項(xiàng)保險(xiǎn)，就是為這次比賽投保的，所以毫無(wú)爭(zhēng)議地啟動(dòng)了快速賠付。

? ? ? ? 我們?cè)賮?lái)看大連的劉某因?yàn)橥顿Y失敗報(bào)復(fù)社會(huì)，開(kāi)車撞入人群，造成5死5傷。這種情況，身故和受傷的人員涉及到的各種保險(xiǎn)怎么賠呢？

? ? ? ? 交強(qiáng)險(xiǎn)里的第三者責(zé)任險(xiǎn)不會(huì)賠付，因?yàn)閯⒛承袨閷儆凇氨槐ｋU(xiǎn)人故意制造交通事故”。社保里面的醫(yī)保也不會(huì)賠付，因?yàn)檫@次事故符合“因交通肇事、醫(yī)療事故或由第三方責(zé)任人造成傷害的”免除責(zé)任條款。

? ? ? ? 對(duì)身故者來(lái)說(shuō)，所有含有身故責(zé)任的壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)都會(huì)賠付。對(duì)所有被撞人員涉及的意外醫(yī)療和住院醫(yī)療也都會(huì)按照條款約定賠付。

? ? ? ? ? 說(shuō)到這里，我們就是要明白政策性保險(xiǎn)（社保和交強(qiáng)險(xiǎn)）的原則和商業(yè)保險(xiǎn)的原則有所不同，可以相互補(bǔ)充，不能相互替代。

? ? ? 講到這里，我們還要說(shuō)一下最近云南和青海的地震，保險(xiǎn)會(huì)怎么賠呢？對(duì)于個(gè)人購(gòu)買的商業(yè)人身保險(xiǎn)，地震都屬于保障范圍沒(méi)有除外，都會(huì)得到賠付。對(duì)于財(cái)產(chǎn)綜合和財(cái)產(chǎn)一切保險(xiǎn)地震一般都是除外的。當(dāng)然，如果客戶購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)要投保地震責(zé)任，保險(xiǎn)公司也可能增加保費(fèi)承保，這種情況就會(huì)得到賠付。

? ? ? ? 另外，這幾個(gè)悲劇再次讓我們認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在。風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步就是不要冒不必要的風(fēng)險(xiǎn)，古人說(shuō)不要入死地，俗語(yǔ)說(shuō)小心使得萬(wàn)年船。但是我們自己再小心，別人不小心，小心也沒(méi)有用；我們想活，別人不想活，我們也活不成。

? ? ? ? 所以，保險(xiǎn)要全面的、有用的，不是便宜的。保險(xiǎn)算的是概率，按照概率收費(fèi)，便宜的是因?yàn)楸Ｕ戏秶?，就是事故發(fā)生概率低。比如，意外傷害便宜，但是死于疾病不會(huì)賠，還不如不買；防癌險(xiǎn)便宜，但是死于心臟病也不會(huì)賠。

? ? ? ? 保險(xiǎn)也不能算計(jì)合適不合適，因?yàn)槲覀儾恢罆?huì)發(fā)生什么事故。我們可能遭遇的風(fēng)險(xiǎn)事故的時(shí)間、地點(diǎn)和條件都是不確定的，誰(shuí)也算不準(zhǔn)。我們要么積極準(zhǔn)備，要么倉(cāng)皇面對(duì)，沒(méi)有例外。準(zhǔn)備足保險(xiǎn)，就是積極防備的明智之舉。