1、基金是什么？

證券投資基金，一眾投資者通過購買基金份額，將資金集中起來，再由基金托管人托管、基金管理人管理，進(jìn)行證券投資的一種理財(cái)投資工具。

2、基金的運(yùn)轉(zhuǎn)模式？

基金投資者、基金管理人與基金托管人是基金的當(dāng)事人，基金市場(chǎng)上的各類中介服務(wù)機(jī)構(gòu)通過自己的專業(yè)服務(wù)參與基金市場(chǎng)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)則對(duì)基金市場(chǎng)上的各種參與主體實(shí)施全面監(jiān)管。

3、基金的分類

①就投資標(biāo)的的不同，分為貨幣型基金、債券型基金、混合型基金以及股票型基金。

②貨幣型基金的投資對(duì)象是貨幣市場(chǎng)工具，通常指到期日不足一年的短期金融工具，也稱現(xiàn)金投資工具，具有風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)相好的特點(diǎn)；

③債券型基金是以國債、企業(yè)債、金融債等固定收益類金融工具為主要投資對(duì)象的基金，其投資的產(chǎn)品收益比較穩(wěn)定，又被稱為“固定收益基金”；

④混合型基金是指投資于股票、債券以及貨幣市場(chǎng)工具的基金，投資對(duì)象分散，既有債基又有股基攻守兼?zhèn)洌?/p>

⑤股票型基金的對(duì)象主要是股票，倉位在80%以上，基金凈值隨著大盤的波動(dòng)大起大落，收益相對(duì)較高，但是暴漲暴跌，適合追求高收益、收入穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)承受能力高的人群。

⑥從過去十幾年的平均（年化）收益率來看：

貨幣型基金：2%-3%

債券型基金：6%-7%

混合型基金：10%左右

股票型基金：14%左右

4、為什么選擇基金作為投資工具？

①角色轉(zhuǎn)換。資本市場(chǎng)有四個(gè)角色，政府、上市公司、機(jī)構(gòu)、散戶，政府指定政策，上市公司要盈利進(jìn)行利益分配，機(jī)構(gòu)有專業(yè)的管理團(tuán)隊(duì)，而散戶沒專業(yè)技能，沒資金，沒人脈，注定成為韭菜，而投資基金瞬間完成了角色準(zhǔn)換，相當(dāng)于請(qǐng)了一個(gè)基金經(jīng)理幫忙管理。

②專業(yè)與非專業(yè)。投資基金有專業(yè)的投資經(jīng)理操作，有專業(yè)的團(tuán)隊(duì)管理，會(huì)擇時(shí)選股，比散戶更加專業(yè)。

③組合投資?；鹗琴I了一籃子的股票，有效的分散了投資單只股票的風(fēng)險(xiǎn)。

④各種投資工具都可形成基金。不同的投資標(biāo)的形成了不同的基金，收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配。

5、如何選擇基金？

①股票型基金值得托付（追求波動(dòng)性），最佳選擇股票型基金、指數(shù)型基金、混合型基金次之，債券型基金和貨幣型基金不適合定投；

②忽視短期表現(xiàn)，選擇持續(xù)性好的基金；

③選擇周期5年以上，最好10年以上的基金，跨越牛熊，有歷史參考業(yè)績(jī)；

④選擇實(shí)力強(qiáng)大的基金公司，要打群架，不能單打獨(dú)斗；

⑤選擇投資中小盤股的基金規(guī)模10億-20億元，大盤股10億-100億，小于2億pass掉；

⑥構(gòu)件相關(guān)系數(shù)低和不同收益的投資組合，規(guī)避單一市場(chǎng)、行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)沖基金抵御系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)；

⑦存量建立蓄水池對(duì)沖基金、債券基金構(gòu)建的穩(wěn)定收益蓄水池，增量選擇波動(dòng)性大股票基金定投；

⑧小結(jié)：基金投資不擇時(shí)，盡早行動(dòng)，越早越好，不論漲跌，堅(jiān)持買入下跌不放棄，國內(nèi)選擇主動(dòng)型基金，海外選擇被動(dòng)型基金，選擇好的平臺(tái)，降低交易成本（銀行的交易成本相對(duì)較高）

6、基金的投資方法？

①等額比例法。按照固定的比例投資風(fēng)險(xiǎn)不同的基金。例如股票型基金40%，債券型基金30%，貨幣型基金30%，比例為4:3:3，如果股票型基金上漲，就贖回來部分股票型基金至債券型基金和貨幣型基金中，始終保持投資比例4:3:3，這種方法常運(yùn)用于單筆，簡(jiǎn)單操作，易于管理；

②組合投資法。選擇不同大類、不同風(fēng)格、不同地域、不同主體的投資產(chǎn)品組合，整體風(fēng)險(xiǎn)越分散，定投的效果越好，常常運(yùn)用于單筆和定投

③平均成本法 。每個(gè)月投資一個(gè)基金或基金組合，可以采取定期定額和定期不定額的方法，價(jià)高少買，價(jià)低多買，可以很有效的拉低基金的成本。例如1萬元買1萬份額凈值1元的基金，當(dāng)基金凈值下跌到0.5元，1萬元可以買2萬份的基金，很多人會(huì)認(rèn)為平均下來每份基金的成本是0.75元，其實(shí)計(jì)算下來是0.67元，這樣就達(dá)到了降低成本的目的。

很多人都不了解基金，不知道基金是個(gè)什么東西，也有很多人曾今投資過基金虧損了就再也不相信基金了，別人貪婪我恐慌，別人恐慌我貪婪，很多人投資基金都是追漲殺跌，最后虧得血本無歸，最后得出結(jié)論，基金太垃圾了，賺不來錢。但是系統(tǒng)的學(xué)習(xí)過基金之后，會(huì)明白基金真的是一個(gè)適合普通大眾的投資工具，沒有之一，是普通人實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的唯一方法，當(dāng)然想一夜暴富的人除外。錢放在不同的地方，產(chǎn)生的差異真的區(qū)別很大，百萬富翁和千萬富翁不再只是幻想。