我們似乎一直都是被政策坑的一代~
30+的我們談養(yǎng)老，是太早，還是太遲？
之前我跟很多人一樣，雖然經(jīng)?？吹疥P(guān)于老齡化、延遲退休的話題，但基本無感。
在深度閱讀完《百歲人生》、《老年悲歌》后覺醒了，不再認(rèn)為養(yǎng)老離我們很遙遠(yuǎn)。我們除了【萬一】會生病，還有【萬分之9999】會變老。年老，是必然的，不想過悲催老年生活，就必須要現(xiàn)在開始做養(yǎng)老規(guī)劃。
習(xí)語說：先知三日,富貴十年 ?？梢呛笾?？
養(yǎng)老對于現(xiàn)在的我們是一件【重要而不緊急】的事。即使國家在急迫的出臺各種政策應(yīng)對老齡化，但是很多朋友都是無動于衷，想著【見步走步，船到橋頭自然直】，偏偏養(yǎng)老這件事【到時再算】就太遲了。
中國人口老齡化現(xiàn)狀
我國是一個未富先老的國家。
根據(jù)國家統(tǒng)計局發(fā)布的數(shù)據(jù)，2019年末中國60歲及以上的老年人口數(shù)達(dá)到2.54億，占總?cè)丝诒壤?8.1%，65歲及以上老年人口達(dá)到1.76 億人，占總?cè)丝诘?2.6%，2020年中國65歲及以上的老年人約有1.8億，約占總?cè)丝诘?3%；
《中國發(fā)展報告2020報告》預(yù)測，中國將在2022年左右，由老齡化社會進(jìn)入老齡社會，屆時65歲及以上人口將占總?cè)丝诘?4%以上，2025年“十四五”規(guī)劃完成時，65歲及以上的老年人將超過2.1億，占總?cè)丝跀?shù)的約15%；2035年和2050年時，中國65歲及以上的老年人將達(dá)到3.1億和接近3.8億，占總?cè)丝诒壤齽t分別達(dá)到 22.3%和27.9%
2020老齡人口結(jié)構(gòu)比例
來自國家統(tǒng)計局：2020年每千位老人擁有養(yǎng)老床位數(shù)超過32張，約為32.4張，現(xiàn)在養(yǎng)老床位尤其是失能老人的養(yǎng)老床位的申請難度早已超過中小學(xué)的名校學(xué)位。（此處想感慨一句：提前鎖定養(yǎng)老社區(qū)太重要?。??
少子化：新生兒出生率降低
2019年中國出生人口公安部統(tǒng)計數(shù)據(jù)降至1179萬（統(tǒng)計局1465萬），2020年更低至1003.5萬
出生人口男女失衡
聯(lián)合國設(shè)定出生人口性別比（女性=100）的正常值為103-107。
1980年代開始，中國出生人口性別比逐漸走高。1982年中國出生人口性別比為107.6，1990年超過110，2000年接近118，之后長期超過120。2011年《國家人口發(fā)展“十二五”規(guī)劃》，提出2015年的出生人口性別比目標(biāo)為115，這是中國首次把控制人口出生性別比納入國家規(guī)劃。在政策影響下，出生人口性別比從2008年的120.6開始持續(xù)下降，2017年已降至111.9。
2020年數(shù)據(jù)顯示，出生并已經(jīng)到公安機(jī)關(guān)進(jìn)行戶籍登記的新生兒共1003.5萬，其中男孩529.0萬，占52.7%，女孩474.5萬，占47.3%。
即使未來出生人口性別比下降到正常范圍，1980年代到2030年之間出生的人口在婚姻問題上仍將面臨嚴(yán)重的“男多女少”性別不平衡問題。
中國養(yǎng)老金現(xiàn)狀：
人社部數(shù)據(jù)顯示：截至2020年12月底，全國基本養(yǎng)老、失業(yè)、工傷保險參保人數(shù)分別為9.99億、2.17億、2.68億。三項社會保險基金總收入5.02萬億元，總支出5.75萬億元，累計結(jié)余6.13萬億元，
5.75-5.02=0.73，支出超出收入0.73萬億，按目前的趨勢6.13萬億的結(jié)余八年左右就會被消耗完，隨著老齡化和少子化的加劇（用錢的人多了，存錢的人少了），社?；鹛澘粘潭葘⒓彼偌觿?，所以就有了“國家喊你生娃”
我們注定是孝順父母的最后一代，被兒女“拋棄“”的第一代
從上面的數(shù)據(jù)也可以看出，雖然現(xiàn)在已經(jīng)有部分地區(qū)開放了二胎，但也阻擋不了新生兒出生率的降低。很多家庭都是421結(jié)構(gòu)，被夾在中間的我們，為了孩子，房子，還有年老的父母，艱難的前進(jìn)，還要面對社會環(huán)境、經(jīng)濟(jì)周期的沖擊，壓力越來越大。
中國目前大部分養(yǎng)老模式強調(diào)養(yǎng)兒防老，以家庭為重。按照扶老比的概念，2050年中國的扶老比將降低至1.9:1，即2個人只能撫養(yǎng)1個，到時你是被撫養(yǎng)的那位還是被棄養(yǎng)的其中一位？
未來養(yǎng)老，我們要靠誰？
社會發(fā)展的趨勢不以個人意志而改變，對國家而言人口老齡化和少子化是嚴(yán)重的民生問題。
對我們個人而言更是必須面對的現(xiàn)實，每個人都有責(zé)任保證自己的退休收入。
國辦印發(fā)《意見》提出【 加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險】，到2020 年，商業(yè)養(yǎng)老保險成為個人和家庭商業(yè)養(yǎng)老保障計劃的主要承擔(dān)者。?
在我建議客戶要規(guī)劃補充商業(yè)養(yǎng)老保險的時候，有人都會說：
“這年頭意外多、癌癥多，一不小心就掛了。”
是的，確實經(jīng)常有這樣的事情發(fā)生，但是，如果你一不小心就活到了70歲、80歲呢？
而且你活到70歲、80歲的概率會越來越高，隨著癌癥篩查和基因治療技術(shù)的發(fā)展，人類的壽命只會越來越長。
你有沒有想過，那時生活怎樣過？誰來養(yǎng)你？”
還有一點我想提醒大家：
“當(dāng)你70-80歲時，你的孩子應(yīng)該是30-40歲，正是人生奮斗期，生活壓力非常大。如果那時的你因病生活不能自理，而孩子很孝順，一不小心可能會拖垮他們，你愿意看到這樣的事情發(fā)生嗎？”
我們年輕時拼盡全力的愛護(hù)著孩子，傾盡所有的為他們付出，期望著他們能擁有一個美好的未來。但是在我們老年時一不小心卻成了子女的負(fù)擔(dān)，成為他們幸福生活的絆腳石，這樣的結(jié)局，是你想要的嗎？
不管子女是否孝順，最好的解決辦法是：提前做好靠自己養(yǎng)老的規(guī)劃。
人生需要規(guī)劃
養(yǎng)老規(guī)劃必須要趁年輕的時候開始。
準(zhǔn)備養(yǎng)老金有很多種理財工具和途徑，如做生意、股票、基金、國債、銀行理財，保險年金等等
在投資的過程中，風(fēng)險和收益是我們必須要考慮的。養(yǎng)老金是剛性需求，安全性非常重要。
目前保證安全的工具只有3個：國債、銀行存款（50萬以內(nèi)）、年金險（收益寫入合同這類）。
沒有哪一種理財工具能解決所有的問題，資產(chǎn)配置很重要。但是無論怎樣組合，養(yǎng)老年金險是必不可少的，就像足球賽場上必須要有守門員。
而年金險還具有終身鎖利的功能，通過時間的復(fù)利，能確保我們的錢穩(wěn)定保值增值。
養(yǎng)老規(guī)劃，越早開始越輕松。
很多人總以為來日方長，享受當(dāng)下更重要。
但是在買保險的路上，時間就是金錢。
以市面上的一款純養(yǎng)老年金為例，我們來看看30歲、40和50歲開始規(guī)劃養(yǎng)老的區(qū)別：
我們再來看看鎖定利率的重要性。
通常大家都會想到要提升自己的競爭力，賺更多錢，但沒想到要提升錢的競爭力。
目前全球利率一直在下行，銀行的錢越存越少，鎖定利率很重要。如果我們不提前鎖利，最后會發(fā)現(xiàn)錢白賺了。
當(dāng)下的我們，每個人都需要養(yǎng)老，每個人都需要強制儲蓄，每個人都需要鎖定利率，你認(rèn)同嗎？
年金險是一個能很好解決這些問題的金融工具。
很多時候我們可能會高估了自己，想著以后一下子能有一大筆錢。其實抓在我們手里的錢越少越容易被花出去，而通過每年定時交年金險的方式，可以幫忙我們慢慢的把錢存下來。
越年輕需要投入的錢越少，合理的規(guī)劃，通過細(xì)水長流去鎖定未來一筆剛需的養(yǎng)老金，讓將來年老的我們擁有源源不斷的現(xiàn)金流。
如果經(jīng)濟(jì)條件許可，還可以考慮對接養(yǎng)老社區(qū)的養(yǎng)老年金險產(chǎn)品。
一張年金保單即可鎖定未來一床難求的優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)，那里有優(yōu)雅精致的生活，有專業(yè)的康復(fù)師和護(hù)理人員，從身體健康到生活瑣事都能被細(xì)心照顧到，讓我們過上有尊嚴(yán)的晚年生活。
即使我們已經(jīng)很老了，依然是孩子可愛可親的爸爸媽媽，而不是負(fù)擔(dān)。孩子們可以更自由的追求他們想要的生活。
最后，我想借一句廣告詞來結(jié)束本文：我不是勸你買保險，只是希望你能頤養(yǎng)天年。
希望我們每個人都能擁有品質(zhì)的晚年生活。
