?一提到風(fēng)控，相信大多數(shù)出借人都會(huì)想到“征信、抵押、擔(dān)保、存管、備用金”。風(fēng)控是P2P平臺(tái)能否持續(xù)健康發(fā)展的關(guān)鍵。平臺(tái)雖然具有收益高、門檻低、周期靈活度高等特點(diǎn)，但是對(duì)于出借人來(lái)說(shuō)，平臺(tái)的風(fēng)控能力才是其選擇的關(guān)鍵因素。那網(wǎng)貸平臺(tái)該如何做好風(fēng)控？
一、堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)、規(guī)范操作
? ? 平臺(tái)要嚴(yán)格遵照國(guó)家法律法規(guī)及監(jiān)管制度，不踩政策紅線。按照審批權(quán)限和申報(bào)流程進(jìn)行授信業(yè)務(wù)的申報(bào)審批，確保授信業(yè)務(wù)貸前調(diào)查和貸后管理的工作質(zhì)量；加強(qiáng)貸后管理隊(duì)伍建設(shè)，配置富有信貸工作經(jīng)驗(yàn)的人員充當(dāng)貸后管理崗位，要確保做到先落實(shí)貸款審批條件再發(fā)放貸款，項(xiàng)目貸款資本金合法合規(guī)，抵押擔(dān)保足額有效，信貸資金使用有跟蹤監(jiān)測(cè)。
二、風(fēng)控團(tuán)隊(duì)專業(yè)能力過(guò)硬
? ? 一方面，平臺(tái)自身的風(fēng)控體系是一切業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。首先是數(shù)據(jù)分析，根據(jù)數(shù)據(jù)挖掘，對(duì)逾期客戶進(jìn)行特征分析、產(chǎn)品盈利分析等；緊接著政策制定團(tuán)隊(duì)需要確定目標(biāo)人群、設(shè)計(jì)借款產(chǎn)品準(zhǔn)入政策、核批政策、反欺詐政策、催收政策等；最后制定出貸款產(chǎn)品政策，包括前端營(yíng)銷、中臺(tái)審核、后臺(tái)催收的各項(xiàng)政策制度。
? ? 另一方面，借貸流程中的每個(gè)環(huán)節(jié)都要做好具體的風(fēng)險(xiǎn)控制。網(wǎng)貸平臺(tái)的借貸可分為貸前數(shù)據(jù)分析、貸中審查發(fā)放和貸后還款催收三個(gè)主要步驟。在貸前調(diào)查人員對(duì)借款人進(jìn)行了財(cái)務(wù)狀況分析、貸款需求研究、目標(biāo)回報(bào)率和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估等基礎(chǔ)工作后，審核人員需要判定借款人資料的有效性和真實(shí)性，結(jié)合決策引擎和評(píng)分卡等對(duì)客戶做出是否核批的決定。催收人員則按照客戶逾期時(shí)間長(zhǎng)短，根據(jù)催收評(píng)分卡和決策引擎，對(duì)逾期客戶進(jìn)行催收工作。環(huán)環(huán)緊扣，相輔相成，才能實(shí)現(xiàn)高度嚴(yán)密的風(fēng)控。
三、積極利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)征信
? ? 長(zhǎng)期來(lái)看，網(wǎng)貸行業(yè)走向合規(guī)及高水平是必然趨勢(shì)，而具有覆蓋范圍廣、人數(shù)多、數(shù)據(jù)真實(shí)、轉(zhuǎn)化有效等特性的大數(shù)據(jù)征信必將在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域發(fā)揮重要作用。運(yùn)用大數(shù)據(jù)和信息技術(shù)，針對(duì)海量的信息數(shù)據(jù)進(jìn)行過(guò)濾和輔助判斷，可以有效降低金融風(fēng)險(xiǎn)。征信數(shù)據(jù)集合基礎(chǔ)上的互聯(lián)網(wǎng)化審批，直觀呈現(xiàn)用戶信用狀況的信用評(píng)分、過(guò)濾有潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶的行業(yè)關(guān)注名單，可以幫助平臺(tái)對(duì)借款人的信用做出更準(zhǔn)確的判斷，通過(guò)一系列量化的參數(shù)，有效控制信用風(fēng)險(xiǎn)。此外，對(duì)平臺(tái)來(lái)說(shuō)，巧用大數(shù)據(jù)征信還能有效提高審批效率，降低風(fēng)控成本。
? ? 除上述幾點(diǎn)基本內(nèi)容外，網(wǎng)貸平臺(tái)還需提高敏感度，及時(shí)關(guān)注監(jiān)管風(fēng)向，做出應(yīng)變。只有扎實(shí)的風(fēng)控才能穩(wěn)定的維持平臺(tái)運(yùn)營(yíng)，健康發(fā)展。
? ? 目前，錢盆網(wǎng)是一家對(duì)借款項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地盡職調(diào)查的平臺(tái)，通過(guò)考核、審評(píng)項(xiàng)目的安全性，落實(shí)風(fēng)控手段。回顧過(guò)去的四年時(shí)間，錢盆網(wǎng)一步一個(gè)腳印、踏踏實(shí)實(shí)、合法合規(guī)的地緊跟監(jiān)管腳步發(fā)展。在風(fēng)控體系中，通過(guò)與致誠(chéng)征信、同盾科技等第三方征信平臺(tái)合作，力求從多維度嚴(yán)密風(fēng)控，充分保障出借人的合法權(quán)益。此外，平臺(tái)還通過(guò)外部數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)，觀察借款人的征信情況，判斷是否可能會(huì)出現(xiàn)逾期，并及時(shí)做出預(yù)警。
