一、體驗(yàn)環(huán)境

二、行業(yè)概述

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸占比接近20%，是互聯(lián)網(wǎng)金融第二大細(xì)分領(lǐng)域。

根據(jù)Analysys易觀發(fā)布《中國(guó)P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)季度檢測(cè)報(bào)告2016年第2季度》的數(shù)據(jù)顯示：2016年第2季度中國(guó)P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)交易總量達(dá)到4541.5億人民幣，與2016年第一季度3602.8億人民幣交易量相比，環(huán)比增長(zhǎng)26.1%。2015年Q3-2016年Q1期間，網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)生大規(guī)模的跑路現(xiàn)象，加之監(jiān)管收緊、行業(yè)交易基數(shù)的增大的原因，導(dǎo)致P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)的交易規(guī)模增長(zhǎng)率不斷下降，但交易規(guī)模還在不斷增長(zhǎng)之中。

截止6月底，全國(guó)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量為2349家，與2015年底相比，減少246家。2016年第2季度交易量排名前十的P2P平臺(tái)交易總量為985.5億人民幣，僅占到行業(yè)總體份額的21.7%，與去年同期相比，前十交易份額下降6.3%，由于網(wǎng)貸監(jiān)管政策，前幾家網(wǎng)貸平臺(tái)業(yè)務(wù)勢(shì)必受到影響；拍拍貸目前針對(duì)小額貸款，授信額度在5萬元以下，就交易規(guī)模來講，很難排到前列。

三、產(chǎn)品簡(jiǎn)介

拍拍貸借款是基于互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和大數(shù)據(jù)的應(yīng)用而建立的一個(gè)純信用互聯(lián)網(wǎng)借款服務(wù)平臺(tái)，平臺(tái)通過對(duì)個(gè)人信息、銀行卡信息、手機(jī)運(yùn)營(yíng)商、社交信息、電商信息等多維度信用評(píng)估的綁定和獲取，通過風(fēng)控模型審批信用額度，信用好額度高，線上自動(dòng)化評(píng)估、信審，最快2小時(shí)到賬，額度是1千—5萬。

風(fēng)控原理：

拍拍貸完全采用線上信用評(píng)估，純線上基于大數(shù)據(jù)做信用及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，其風(fēng)控模型的原理是，給每個(gè)借款人打出當(dāng)前狀態(tài)的信用分，信用分會(huì)預(yù)測(cè)從現(xiàn)在開始后3個(gè)月內(nèi)該借款人的信用狀態(tài)。在此基礎(chǔ)上，使用個(gè)人的信用分，結(jié)合新發(fā)標(biāo)的信息，得出對(duì)于每個(gè)標(biāo)的6個(gè)月內(nèi)逾期率的預(yù)測(cè)。信用分所使用的信息維度可分為三類：一是用戶的基本信息，如性別、年齡、學(xué)歷、婚姻狀況等；二是互聯(lián)網(wǎng)信息，比如微博、QQ、京東、淘寶等，以及登錄拍拍貸的各種行為數(shù)據(jù)等。三是手機(jī)運(yùn)營(yíng)商綁定及銀行卡信息；四是用戶的歷史借款和還款記錄。

四、產(chǎn)品體驗(yàn)分析

1、戰(zhàn)略層

（1）產(chǎn)品定位

拍拍貸定位于一種透明陽(yáng)光的民間借貸，借助網(wǎng)絡(luò)、社交的力量，是中國(guó)現(xiàn)有銀行體系的有效補(bǔ)充，服務(wù)于銀行無法服務(wù)的群體，讓金融觸手可及，把信用變現(xiàn)；解決繁瑣的線下審批流程帶來的困擾，可以為用戶提供及時(shí)、便捷的小額借款服務(wù)。

（2）目標(biāo)用戶及需求分析

用戶特征：從地域分布情況來看，目前華東、華南和華北地區(qū)使用人數(shù)較多。

從使用人群屬性來看，用戶主要集中在20歲-39歲的年齡段，占比達(dá)到84%，其中男性用戶高達(dá)89%。

總結(jié)：拍拍貸的大多數(shù)用戶分布在沿海和南部地區(qū)，用戶主要集中在20-39歲之間的年輕人。

目標(biāo)用戶需求：拍拍貸借款主要針對(duì)于年輕人，他們?cè)陔娚獭⑸缃坏染W(wǎng)站有很高的活躍度，在這個(gè)快節(jié)奏的大數(shù)據(jù)時(shí)代，希望可以通過信用，隨時(shí)隨地申請(qǐng)借款、輕松還款，不需要任何的繁瑣的手續(xù)，所有的一切都通過互聯(lián)網(wǎng)辦理，而且要求速度快！

（3）產(chǎn)品市場(chǎng)分析

2016年6月20日至10月19日，app下載量達(dá)到2000萬以上，日均活躍用戶22.58萬，日均啟動(dòng)次數(shù)達(dá)67.82萬人次。

在APPstore財(cái)務(wù)排行榜目前排名第14位，近一年也都保持在前20位，排名和下載量情況還是很可觀的。

2、范圍層

基礎(chǔ)功能：我要借款、我要還款、我要提現(xiàn)、提升額度、借款記錄、客服系統(tǒng)、反饋系統(tǒng)。

特色功能

（1）我要借款

用戶在初次使用app的時(shí)候，第一步是需要注冊(cè)，這一步造成的用戶體驗(yàn)并不好，用戶并不知道app里面有什么就強(qiáng)制用戶注冊(cè)，會(huì)把很大一部分用戶擋在門外（這也是我做產(chǎn)品時(shí)看到的），第二步填寫個(gè)人資料等完成認(rèn)證，認(rèn)證放在這里也是很復(fù)雜的，用戶還沒有看到app里面有什么就把這么多信息告訴平臺(tái)，此時(shí)并沒有贏得用戶的信任，建議認(rèn)證可以放后。

需要填寫的資料如下：

認(rèn)證的信息越多額度越高（走完這個(gè)流程確實(shí)挺煩的），當(dāng)認(rèn)證信息開始評(píng)估，30分鐘之后會(huì)批出額度，頁(yè)面跳轉(zhuǎn)為：

點(diǎn)擊我要借款，彈出借款詳情：

點(diǎn)擊“確認(rèn)借款”即可提交借款申請(qǐng)，用戶可以在“可借款額度”范圍內(nèi)任意申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)額度（1000元以上），系統(tǒng)會(huì)在一個(gè)工作日之內(nèi)打款到綁定的銀行卡，這里也存在兩個(gè)問題：

1、在點(diǎn)擊“確認(rèn)借款”時(shí)，按照金融行業(yè)的慣例以及用戶的習(xí)慣是需要有一個(gè)密碼驗(yàn)證或者支付密碼，畢竟這一步會(huì)涉及到資金，如果用戶的點(diǎn)擊是誤操作，那么就會(huì)給用戶造成資金上的浪費(fèi)，而且據(jù)我了解，這一步操作的手續(xù)費(fèi)是6%，手續(xù)費(fèi)如此之高，所以最好加上確認(rèn)。

2、“拍拍貸借款”和“塊錢”——一家第三方支付公司合作，所以平臺(tái)支持充值，提現(xiàn)都可以在平臺(tái)快速完成，為什么平臺(tái)在已經(jīng)批下來款的時(shí)候，再提現(xiàn)還需要提交審核？

（2）我要還款

找到“我要還款”入口，點(diǎn)擊進(jìn)入還款界面

如果是為借款客戶或者正在審核中的客戶，會(huì)提示如下界面：

考慮到商業(yè)目標(biāo)，建議在此頁(yè)面添加鏈接，直接跳轉(zhuǎn)到“借款頁(yè)面”；

如果是借款成功的用戶則提示下次還款日和還款金額，并且還可以充值到賬戶中，同時(shí)還可以一次性將所有的借款金額還清，還清所有金額目前只支持在電腦版的狀態(tài)下操作。

當(dāng)用戶全部還清之后，提示如下：

（3）我要提現(xiàn)

可以將賬戶剩余金額提現(xiàn)，但是需要先行扣除相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)，提現(xiàn)界面也支持更換銀行卡的功能，目前平臺(tái)只支持綁定一張銀行卡，如果更換則老卡廢除；

（4）提升額度

繼續(xù)完成手機(jī)認(rèn)證、京東認(rèn)證、新浪微博認(rèn)證、銀行卡、QQ賬號(hào)信息的認(rèn)證；這樣的認(rèn)證流程確實(shí)很復(fù)雜，希望對(duì)認(rèn)證流程做一些改造、優(yōu)化，使認(rèn)證過程變得有趣味性，不在這么枯燥；

3、結(jié)構(gòu)層

產(chǎn)品架構(gòu)：產(chǎn)品功能結(jié)構(gòu)圖和流程結(jié)構(gòu)

產(chǎn)品功能結(jié)構(gòu)圖

產(chǎn)品的功能清晰簡(jiǎn)單，都是圍繞借款的業(yè)務(wù)線展開的，沒有過多的輔助功能。

主要業(yè)務(wù)流程圖

在不考慮用戶體驗(yàn)的情況下，業(yè)務(wù)邏輯十分清晰。

4、框架層

“拍拍貸借款”app的功能沒有那么復(fù)雜，主要實(shí)現(xiàn)用戶在線實(shí)現(xiàn)純信用貸款，所以整個(gè)app在框架層的設(shè)計(jì)也就顯得清晰明了，這也符合整個(gè)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)理念。

（1）首頁(yè)

（2）賬戶

（3）提升額度

App總體的產(chǎn)品設(shè)計(jì)架構(gòu)合理，只是在一些細(xì)節(jié)方面有待提升。

5、表現(xiàn)層

產(chǎn)品整體以白色、藍(lán)色作為主色調(diào)，界面簡(jiǎn)潔、清晰，給人一種非常干凈舒服的感覺，倡導(dǎo)理性，與數(shù)字相關(guān)的產(chǎn)品或者活動(dòng)大多采用了橘紅色色調(diào)，個(gè)性推薦或者可能感興趣的內(nèi)容采用藍(lán)色字體，既不傷眼又很顯眼，一舉兩得；“待還款金額”用用橘黃色字體標(biāo)出，提醒用戶；當(dāng)首次打開app時(shí)，首頁(yè)的“可借金額”采用數(shù)字增長(zhǎng)的方式展現(xiàn)，有一種“點(diǎn)鈔機(jī)”的感覺，所有頁(yè)面都展現(xiàn)出簡(jiǎn)潔易用的風(fēng)格，與整個(gè)產(chǎn)品風(fēng)格較為搭配，且主要功能突出。

下面簡(jiǎn)單介紹下個(gè)人對(duì)總體分析的建議總結(jié)：

首頁(yè)重要的位置可以在不影響主要功能的前提下，適當(dāng)?shù)姆乓恍┕δ苋肟?，可以把二?jí)菜單的部分功能拉出來，提升首頁(yè)的布局；

優(yōu)化注冊(cè)，不要強(qiáng)制用戶下載及注冊(cè)，先讓用戶體驗(yàn)產(chǎn)品；

把認(rèn)證流程延后，給用戶預(yù)留入口即可，當(dāng)用戶了解完產(chǎn)品之后，想要借款的可以方便進(jìn)入下一步；

完善提現(xiàn)即可到賬功能；

提現(xiàn)時(shí)加上確認(rèn)按鈕；

“賬戶”頁(yè)面中的“...”操作設(shè)計(jì)并不合理，按照用戶習(xí)慣，這里應(yīng)該是“更多”，但是點(diǎn)擊之后是退出功能，希望換成“個(gè)人信息”功能，而且整個(gè)app并沒有查看個(gè)人信息的入口；

“賬戶”頁(yè)面中應(yīng)該展現(xiàn)“還款日期”；

借款記錄分為三種狀態(tài)：1、借款中；2、借款失??；3、已還清；借款記錄中只能查看借款金額，借款期限和借款日，這些信息并不能涵蓋客戶最關(guān)心的信息；

增加還款提醒功能；

優(yōu)化“提升額度”的展現(xiàn)方式。

END

初創(chuàng)公司產(chǎn)品，負(fù)責(zé)產(chǎn)品設(shè)計(jì)及風(fēng)控，服務(wù)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，新人一枚，微信號(hào)：fight_a_man，歡迎留言指教！