目前“電商平臺(tái)”的資金系統(tǒng)解決方案主要是以下三種：自建支付網(wǎng)關(guān)、自建支付清算系統(tǒng)（基礎(chǔ)是虛賬戶）、接入第三方支付公司。文中所說的電商平臺(tái)是廣義上的電商平臺(tái)。
下面介紹三種接入方式
1.自建支付網(wǎng)關(guān)就是“電商公司”直接接入銀行，商戶款的結(jié)算是電商平臺(tái)打款給商戶或者供應(yīng)商。此模式不需要支付牌照，資金的結(jié)算是銀行做的。
商品的提供者為供應(yīng)商的就是我們所說的自營，常見如京東自營，蘇寧易購自營。若為商戶則就是平臺(tái)模式，類似于淘寶、天貓。
2.自建支付結(jié)算系統(tǒng)，就是“電商公司”建立虛擬賬戶。
說明：（1）用戶/商戶在電商平臺(tái)的虛戶只是起著記錄交易的效果，不涉及資金結(jié)算和劃撥；
? ? ? ? ? ?（2）電商平臺(tái)的對(duì)公銀行卡B里的資金是區(qū)分不了是哪個(gè)用戶和商戶的。
? ? ? ? ? ? （3）用戶支付完成后，資金直接進(jìn)入電商平臺(tái)在銀行的對(duì)公銀行卡B賬戶。商戶提現(xiàn)后，資金直接由電商平臺(tái)的對(duì)公銀行卡B，進(jìn)入商戶的銀行卡C；
? ? ? ? ? （4）上圖整個(gè)過程，都是銀行B通過直連A、C銀行或通過第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行跨行收\付的，電商平臺(tái)只是信息流的支付、結(jié)算，不涉及資金的結(jié)算和劃撥，故不需要支付牌照。
3.接入第三方支付:作為商戶接入第三方支付
這里所說的接入第三方支付是指直接接入第三方支付（又稱有賬號(hào)網(wǎng)關(guān)支付），電商平臺(tái)需要在支付平臺(tái)開立支付賬戶。最后一步是B銀行通過直連C銀行或者第三方支付機(jī)構(gòu)等完成跨行資金劃撥。
此處的"電商平臺(tái)"不能是金融公司，因?yàn)槿诵幸?guī)定，支付公司不得為金融掛機(jī)構(gòu)開立支付賬戶（若為金融機(jī)構(gòu)可以考慮在途戶的模式）。
三種方式的對(duì)比如下：
小伙伴應(yīng)該會(huì)好奇，到底無支付牌照的電商公司能開展什么樣的業(yè)務(wù)。下面簡(jiǎn)單介紹什么樣的業(yè)務(wù)需要支付牌照:
最本質(zhì)的是：商戶的提現(xiàn)是誰來做的（或用戶的支付是誰來做的）——銀行/平臺(tái)自身？
eg：電商平臺(tái)賬戶（B銀行）劃款至商戶銀行卡（C銀行）
1）若是B銀行做的（銀行通過自身連接的第三方支付公司跨行付款到C銀行 或B銀行直連C銀行），那么B銀行承擔(dān)了將商戶賬戶的錢劃到C銀行，平臺(tái)不需要支付牌照。
2） 若是電商平臺(tái)連接了第三方支付公司再連接至C銀行，或者 平臺(tái)直連C銀行，資金進(jìn)行跨行結(jié)算劃款，則電商平臺(tái)才需要第三方支付牌照。
預(yù)告：[連載2]-話說聚合支付
