標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖的劃分是科學的，更適合已經(jīng)有了一定量資產(chǎn)的家庭。今天介紹的IMCI 資產(chǎn)配置法，這個方法適用人群更廣，實操性相對更強。就是下面這圖：

IMCI資產(chǎn)配置法，也是將資產(chǎn)分為四大項：

1、保險：給出具體的比例，不超過年收入10%；2、大項支出；3、日常支出：月支出不超過月收入50%；4、可投資資金：不低于總資產(chǎn)的60%。

依據(jù)重要程度，從上到下依次來劃分自己的資產(chǎn)。

一、要先配置保險

那花多少錢配置保險合適呢？保險有一個“雙十標準”非常有名，即用年收入的10%來做10 倍年收入的保額。

二、預留好大項預算

在半年到1 年，你可能需要的大項開支。例如：買房、買車、結(jié)婚等等。這些一定要單列出來，這樣免得到時四處籌錢，甚至把處于低谷的投資賣掉，到時損失巨大。這部分花銷是發(fā)生概率較高的，一旦計劃，就不能動，盡量放在貨幣基金等方便隨時取用的地方。

三、日?，F(xiàn)金預算

要保留3-6 個月的生活費。這個費用的確定很重要，如果太少，可能難以滿足經(jīng)常出現(xiàn)的意外花費；如果太多，資金就長期處于閑置狀態(tài)。

確定了花銷之后，就可以把錢放在可以靈活存取的貨幣基金中。如果金額比較大的話，建議分散放在2-3 個賬戶里面。

四、可投資資產(chǎn)

除去保險、大項現(xiàn)金和日?，F(xiàn)金預算之外，剩下的就是可投資資產(chǎn)，這些資產(chǎn)就是那些3 年甚至更長時間內(nèi)用不到的資產(chǎn)，可以投資于債權(quán)類資產(chǎn)和股權(quán)類資產(chǎn)。債券類資產(chǎn)可以配置純債基金，股票類資產(chǎn)就是指數(shù)基金或者直接投資股票。

投資比例該如何分配呢？

首先，進行風險承受能力測算：“100-年齡”，比如25， 歲風險承受能力就是75%。

其次，使用可投資資金*風險承受能力比例=可投資于股票的資產(chǎn)，剩余的可以投入純債基金。

最后，投資股票的資產(chǎn)，又如何分配到股票和指數(shù)基金呢？新手建議50：50，以后可以根據(jù)自己的能力進行調(diào)整。比如，自己股票投資能力飆升，覺著自己能夠跑贏市場，想要增加股票的投資比例，就可以將股票和指數(shù)基金的投資比例提高到70：30，甚至80：20。

核心原理就是：股票和指數(shù)基金都屬于股權(quán)類資產(chǎn)，長期都能跑贏通貨膨脹。股票的收益更高，但需要花費更多的時間研究分析股票，并且自己能力要做到可以跑贏市場。而投資指數(shù)基金，不需要分析、不需要選股，跟著定投方法投資，就能取得市場平均水平的收益。有大額資產(chǎn)的，可以根據(jù)自己的實際情況配置一些房產(chǎn)，占比不要超過投資資產(chǎn)的40%就好。

PS：輸出倒逼思考，學習效果最好。