先看兩個問題：現(xiàn)在聊退休早嗎？單位已經(jīng)買了養(yǎng)老保險還要再考慮養(yǎng)老金問題嗎？
第一個問題，現(xiàn)在聊退休還早嗎？
我身邊的朋友多數(shù)處于30多歲40歲的年紀，按現(xiàn)在的退休政策，女55歲退休，男60歲，現(xiàn)在聊退休好像都離得太遠了，那是20~30年以后的事情，現(xiàn)在正是年富力強的時候，現(xiàn)在談退休的話題可能大家會覺得太荒唐，太遙遠，不現(xiàn)實。
有一句歌詞是這樣唱的“你總說畢業(yè)遙遙無期，轉(zhuǎn)眼就各奔東西”。老朋友老同學(xué)相聚，聊起過往經(jīng)常會感嘆，時間過的好快，一、二十年前的事情仿佛就在昨天。那會不會現(xiàn)在的時間也過得飛快，轉(zhuǎn)眼自己就55歲、60歲了呢。到那時會不會也會感嘆，時間過的好快，當年自己還年輕，怎么轉(zhuǎn)眼就退休了。
之所以大家的養(yǎng)老保險要交夠15年，而且交的時間越長到時候領(lǐng)的越多，說明養(yǎng)老保險是需要時間積累的，這也是政策要求必須的。所以自己的養(yǎng)老保險一工作就開始扣錢交保費，最晚的交費時間也要算好在退休前15年必須交進去，否則要么退休領(lǐng)不到，要么要一次性實全所有費用。
第二個問題，單位已經(jīng)買了社保養(yǎng)老保險還要再考慮養(yǎng)老金問題嗎？
身邊多數(shù)人其實是不知道自己退休后能領(lǐng)多少退休養(yǎng)老金的，一方面從來沒想過這個問題，另一方面從養(yǎng)老金領(lǐng)取的計算公式來看很復(fù)雜，還沒算就已經(jīng)暈了，所以不愿去算，于是多數(shù)人是徹底不知道的。
可領(lǐng)取養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金（單位繳費部分）+個人賬戶養(yǎng)老金（個人繳費部分）
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=全省上年度在崗職工月平均工資×(1+本人平均繳費指數(shù))÷2×繳費年限×1%
個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶儲存額÷計發(fā)月數(shù)（55歲為170、60歲為139）
退休后養(yǎng)老金能領(lǐng)取多少和幾個因素有關(guān)：繳納基數(shù)、繳納年限以及當?shù)仄骄べY。繳納基數(shù)就是自己的工資是多少，就按多少來計算交養(yǎng)老保險交費的比例，繳納年限就是交費多少年，最低是15年，當?shù)仄骄べY就是經(jīng)常讓我們覺得拖后腿的工資數(shù)。由此看出工資越高、繳費時間越長，當?shù)仄骄べY越高，退休后每月領(lǐng)取養(yǎng)老金越高。
舉個例子看看能領(lǐng)多少退休金。假設(shè)小李25歲參加工作，60歲退休，工作了35年。工作不變，工資都是每月6000元，并且與社會平均工資持平，那他退休后可以拿到手的退休金是3550元/月。
再舉個例子。假定男職工在60歲退休時，全省上年度在崗職工月平均工資為4000元，和當?shù)仄骄べY持平，累計繳費年限為15年，那他退休后可以領(lǐng)到的退休金是1014元/月；如果繳費年限為40年，可以領(lǐng)到2014元。
今年一月份的時候，在網(wǎng)上看到一個帖子，作者說，他今年是50歲女，1993年參加工作，當年就開始繳社保到2019年12月停保，中途有些變故沒繳費，合計繳了26年1個月。2020年1月辦完退休手續(xù)，被告知退休工資是1469元/月，當時他就震驚了。后來去社保局核實，工資確實是1469元。
網(wǎng)友展開了評論，有的說只要不是公務(wù)員和事業(yè)單位，不要指望退休工資會有多高；有人說退休金就是保證你餓不死，不可能讓你過上你想要的生活的；有人各種埋怨的，也有人說這是普遍現(xiàn)象；有人也說了怎么計算退休工資的方法。大家展開評論，各種評論回復(fù)有125頁之多。
退休后養(yǎng)老金能領(lǐng)取多少和繳納基數(shù)、繳納年數(shù)以及當?shù)仄骄べY有關(guān)。繳納基數(shù)是由企業(yè)說了算，為了降低成本可能會低于實際工資，自己無法掌握；繳納年數(shù)，除非自己的工作一直都有企業(yè)交著社保，否則這個年數(shù)一般是斷斷續(xù)續(xù)的，或者直接是0；平均工資是由當?shù)卣嫉模约焊菬o法決定。
所以，整個社保交多少領(lǐng)多少幾乎自己都不能決定，只要不是公務(wù)員、事業(yè)單位和大型國企央企，多數(shù)人的退休形勢并不樂觀。要想領(lǐng)到的退休金充足夠用，甚至還想有些節(jié)余，必須靠自己另想他法。中國人口多，僧多粥少，能分給自己的只會很少，要想多吃只能自力更生。
所以不要埋怨為什么五險要扣多少多少，不要埋怨為什么到手的錢是多少多少。要想退休金拿的多，對于自己來說就要提高自己的收入，盡可能長時間的繳費。單位多扣個人的錢，單位還要多交，這是國家在幫自己攢一筆未來用的錢，所以這是好事。到手的錢還有一個問題大家發(fā)現(xiàn)沒有，從上面的數(shù)字來看，退休工資的金額大概是退休前的50%~60%，如果繳費只有15年的話，這個比例只有25%。由此看出，只有單位的養(yǎng)老保險是遠遠不夠的，為了讓自己過上不比現(xiàn)在差的生活，我們還需要自己另做規(guī)劃，給自己另外準備一份未來可以領(lǐng)的錢，才能讓自己保持退休前的收入狀態(tài)。
我們既要過好現(xiàn)在的生活，也要為未來的生活做準備，否則像上面的例子1469元一個月，這種生活真的會度日如年的。現(xiàn)在的企業(yè)經(jīng)營壓力大，他們希望少繳社保降低成本，個人也希望少繳社保手上多留錢，可如果手上的錢只是拿來花掉，不做任何規(guī)劃，未來等自己失去主動收入的能力，只能靠退休工資過日子的時候你就會感覺這日子有多凄苦了。
所以，退休其實并不遙遠，而且只靠社保錢真的不夠用，現(xiàn)在另外給自己規(guī)劃一份額外的退休金做補充很有必要。
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