張先生，我們今天談?wù)勷B(yǎng)老規(guī)劃的事情

每個人都會老，每個人都希望有個幸福的晚年，那幸福的養(yǎng)老生活怎么來的呢？

一定是規(guī)劃而來的，所以叫幸福養(yǎng)老規(guī)劃報告書

那什么叫幸福養(yǎng)老， 老的時候一定要做到三點(diǎn)就是財務(wù)自主，生活自立，身心自由，通俗的來講，就是老了要實(shí)現(xiàn)有錢，有健康而且說了算！

那這樣的目標(biāo)，就是要我們在年輕的時候有正確的預(yù)見和充分的準(zhǔn)備，什么叫正確的預(yù)見呢？

就是要想清楚這四件事情，第一我們可能活多久，第二就是活這么久我們會花多少錢？第三件事情社保能不能給我們這么多呢？第四如果不夠的話我們該怎么去準(zhǔn)備？

那首先，張先生我們來看第一個問題可能活多久？沒有人知道自己到底能活多久！但是是有趨勢可預(yù)見的，一本暢銷書《百歲人生》講了，每個人都可能活到一百歲，這輩子我們將面臨一個漫長的人生！

世界衛(wèi)生組織who的數(shù)據(jù)告訴我們，像我們鄰國日本，女性平均壽命已經(jīng)接近90歲，也就意味著在日本，百歲女性比比皆是，世界經(jīng)濟(jì)論壇在2019年的數(shù)據(jù)預(yù)測告訴我們，張先生像你我這樣的80后未來的平均壽命就已經(jīng)到了97歲，我覺得將來活不到一百歲那都叫做英年早逝，所以說明什么問題呢？那就是長命百歲不是夢！

那活這么長是不是一定就是幸福的事呢？

您看張先生您是83年的今年40歲，過去的四十年已經(jīng)過去了，你有沒有認(rèn)真的想過什么時候退休？法定年齡是在60歲左右，好，也就是從你現(xiàn)在到預(yù)計的退休時間還有二十年，如果一不小心活到100歲，我們可能面臨四十年的養(yǎng)老生活！

您看二十年去準(zhǔn)備四十年去養(yǎng)老，這對一般人來說壓力是非常大的！

所以《百歲人生》里面講了三段式人生在長壽時代幾乎是撐不住的，是會崩盤的！

而我們活這么久會要花多少錢呢？這要考慮到通貨膨脹，國家統(tǒng)計局公布，過去這三十年我們的通貨膨脹率平均差不多達(dá)到了5%

我們按照3.5%的通貨膨脹來算，如果一個60歲的人在長沙這樣的省會城市，一個月五千的生活標(biāo)準(zhǔn)一年6萬，不按5%就按3.5%的通貨膨脹來算的話，從60歲活到100歲，四十年的時間需要507萬！

這個錢還只是我們?nèi)粘５纳铋_銷還沒算看病花的錢也沒去考慮失能需要護(hù)理的錢！

一旦面臨護(hù)理就更麻煩了，誰會需要護(hù)理不知道？誰來護(hù)理呢？沒有人來護(hù)理這個錢誰來出呢？這些都是問題

那今天我們對社保是有高度依賴的！那社?？梢灶I(lǐng)多少錢呢？我們現(xiàn)在社保呈現(xiàn)了三個一的狀態(tài)，一多一少一延遲

一多，老人越來越多，領(lǐng)社保的越來越多，一少孩子少了，身邊愿意結(jié)婚生子的人少了，所以交社保的人越來越少了！怎么辦？延遲退休，大勢所趨，全世界都是這樣的！

咱們國家現(xiàn)在已經(jīng)訂調(diào)子了，一定會延的，小步調(diào)整，彈性實(shí)施，分類推進(jìn)，統(tǒng)籌兼顧

問題在于延遲了，是不是就會有高品質(zhì)的退休生活了呢？

這還真不一定，一個老年的退休生活核心看的是一個概念叫養(yǎng)老金替代率，世界銀行的建議是養(yǎng)老金替代率不應(yīng)該低于70%，也就是現(xiàn)在收入一萬退休后要有多少呢？7000

那么社保能不能給我們7000呢，看平均數(shù)，截止到2014年的平均數(shù)不到4500，現(xiàn)在大概是在4000左右，而且張先生像你這樣在長沙是高收入人群！什么叫高收入人群？就是超過社平工資的三倍以上就叫高收入人群！超過三倍以上的人社保的替代率是極低的，社保是個縮小貧富差距的工具！

所以怎么辦呢？養(yǎng)老的品質(zhì)核心上是要靠我們自己，這個規(guī)劃沒有那么復(fù)雜，我們總結(jié)就是養(yǎng)老規(guī)劃的3.4.5！

第一你得知道養(yǎng)老需要三筆錢，什么三筆錢呢？第一老有所養(yǎng)的錢，病有所護(hù)，第三個財有所傳的錢！我們要不懲罰孝順我們的人！

實(shí)現(xiàn)這三個目標(biāo)除了有社保以外至少有四個工具：養(yǎng)老年金，重疾保險，長護(hù)保險和終身壽險，你看你之前在我這里買的平安福重疾險這也是養(yǎng)老規(guī)劃的一部分哦！

我們再來看看關(guān)于養(yǎng)老現(xiàn)金流的規(guī)劃，怎么做呢

一共就是五步，我們有多少時間來準(zhǔn)備，要準(zhǔn)備多少，第三社保替代率，第四看看缺口，第五看看我們的規(guī)劃方案！

我們來看看，張先生你多大，預(yù)計多久退休，你的年收入多少？你交社保嗎？

你的缺口是六萬塊錢，這個六萬塊錢是將來每年要固定領(lǐng)取的現(xiàn)金流，你有沒有準(zhǔn)備？

如果沒有我們來規(guī)劃下，假設(shè)6萬塊錢支出按3.5的固定利率出的話60歲的時候需要本金170萬，但您現(xiàn)在40歲所以不需要170萬，我推算了下大抵需要100萬就夠了！這一百萬也不用一次性交，你可以選擇三年存完，5年存完，10年存完甚至20年存完都可以！

交的長的保費(fèi)就要多交點(diǎn)，張先生你覺得以你當(dāng)時的財務(wù)情況您覺得那種方案會比較適合你？

買不買沒關(guān)系，我們來規(guī)劃一下！

張先生俗話說吃不窮，穿不窮，打算不到受大窮，老了以后呢我們講，第一要工具要選對，第二呢！時間早準(zhǔn)備，這樣我們才能實(shí)現(xiàn)老了以后有錢，健康，說了算的幸福生活！

明天上午我做好計劃書我們見面繼續(xù)研究？好不好！