導(dǎo)讀：本文適合個(gè)人理財(cái)狀態(tài)較差，但希望改變的人群，本書(shū)作者通過(guò)教導(dǎo)制定一頁(yè)紙理財(cái)計(jì)劃，來(lái)幫助人們達(dá)到三件事：
1. 去思考自己的人生想要什么
2. 如何更清楚自己的財(cái)務(wù)狀況——預(yù)算與支出
3. 儲(chǔ)蓄、負(fù)債償還、投資的關(guān)系和上手技巧
本書(shū)干貨總結(jié)：
- 1 首先，談理財(cái)之前，必須先明確自己的人生價(jià)值觀，什么事情對(duì)自己最重要，而錢為什么對(duì)自己重要
- 2 財(cái)務(wù)狀況預(yù)估，指定理財(cái)目標(biāo)，比如40歲實(shí)現(xiàn)買房100平米300萬(wàn)/首付100萬(wàn)、50歲實(shí)現(xiàn)環(huán)游世界預(yù)算80萬(wàn)……
- 3 搞清楚自己的債務(wù)狀況，制定個(gè)人的資產(chǎn)負(fù)債表（Tip：讓資產(chǎn)負(fù)債表最容易理解的書(shū)籍是《窮爸爸富爸爸》，不過(guò)書(shū)里的一部分知識(shí)已經(jīng)OUT）
- 4 做預(yù)算和記賬，了解支出真正的去向，而不是想當(dāng)然的以為錢花在哪
- 5 制定儲(chǔ)蓄計(jì)劃，減少生活上不必須的開(kāi)支，能不能長(zhǎng)期控制支出與你是否有具體的第一和二條目標(biāo)有關(guān)——人生價(jià)值觀和理財(cái)目標(biāo)
- 6 做投資計(jì)劃。
a)要不要買人壽保險(xiǎn)？
評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)：有沒(méi)有人在經(jīng)濟(jì)上依賴你，如果你出現(xiàn)“意外”會(huì)導(dǎo)致家庭收入嚴(yán)重困難，如果“會(huì)”就建議購(gòu)買。
經(jīng)濟(jì)損失計(jì)算方法，如果“意外”一方年薪10萬(wàn)，在世那方要兼顧工作的同時(shí)照顧孩子，可能損失2萬(wàn)，那么總損失就是12萬(wàn)。利用保險(xiǎn)投資的【4%法則】，12萬(wàn)除以4%等于300萬(wàn)，300萬(wàn)就是你需要的保額。
b)減少支出，還清債務(wù)。
c)股票、基金要不要投資？怎么投資？
作者說(shuō)，有人聽(tīng)朋友說(shuō)那個(gè)股票好，然后錢就全投某只股票了。作者建議，不要把投資和投機(jī)混淆。
要做到，一、投資組合多元化，二、投資低成本，三、理解風(fēng)險(xiǎn)和收益有相關(guān)性。
投資收益不同，風(fēng)險(xiǎn)不同，但投資成本是相同的。作者舉例，一般股票基金費(fèi)率5%，指數(shù)基金費(fèi)率1%，那直接選指數(shù)基金。
投資分配怎么做？機(jī)構(gòu)投資者的默認(rèn)配置，股票vs債券=6:4。如果一年后，股漲則賣股買券，股跌則賣券買股，保持6:4。要讓投資做的簡(jiǎn)單輕松。
作者的觀點(diǎn)講完了，對(duì)于理財(cái)入門者，建議結(jié)合《小狗錢錢》那本一起看?！缎」峰X錢》書(shū)中會(huì)有三個(gè)方面這里沒(méi)的：一、從初期到中期的理財(cái)如何完成過(guò)渡，二、指導(dǎo)你增加收入的建議，三、更量化收入在理財(cái)中的資金分配
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