生活中最常見這兩種理財(cái)小白，一種是發(fā)了工資就把錢存在銀行里，不會(huì)合理地分配金錢的使用；另一種是月光族，揮霍干凈，毫無積蓄。這兩種人都可稱為理財(cái)懶漢，根本不愿或不懂理財(cái)。下面就針對(duì)這兩種人提些理財(cái)方面的建議。

你不理財(cái)，財(cái)不理你

第一，要明確收支情況?！笆铡敝甘杖肭闆r，“支”指開支、花費(fèi)情況。明確收支情況就是要知道具體的收入情況和支出情況，以便計(jì)算出某一周期的盈余。例如某人月收入8000元，平均每月支出4000元，則平均月盈余4000元。知道盈余情況，就可以開始學(xué)習(xí)理財(cái)了。

第二，把盈余進(jìn)行合理的儲(chǔ)蓄、投資。還是以上例為例作繼續(xù)說明，月盈余4000元，則一年的盈余就有48000元，像理財(cái)懶漢把這筆錢都存活期儲(chǔ)蓄，那利息還跑不贏通脹，虧死了。保守一點(diǎn)的理財(cái)方法是存定期，期限長短看實(shí)際而定，但不提倡一味地追求長期儲(chǔ)蓄，因?yàn)樘崆爸∈前椿钇诶式o付利息，會(huì)有利息損失的。除了定期存款，還可以嘗試其他的投資，比如投資基金和股票?，F(xiàn)在就來談?wù)勍顿Y基金的理財(cái)方法。月余4000元，每月留用1000元作靈活儲(chǔ)備金，這筆錢可以靈活使用如充電學(xué)習(xí)、旅游、培養(yǎng)興趣愛好等。余下的3000元用作基金投資，可以定投，也可以選擇分批次購買?？梢再徺I貨幣型和債券型基金，兩者的風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零，收益略高于同期的定期儲(chǔ)蓄。至于其他品種的基金還有股票，是否介入就要看個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力了。

我的幸福和財(cái)富一起增長

第三，適當(dāng)?shù)呐渲眯┍ｋU(xiǎn)，以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。蹩腳的保險(xiǎn)代理人會(huì)叫你買份保險(xiǎn)以防不測，你要強(qiáng)壓住向他揮拳的沖動(dòng)，即便是他很煩人。買保險(xiǎn)是現(xiàn)代理財(cái)?shù)囊徊糠郑荣I了一份保障，又強(qiáng)制性地存了錢。在此我建議買分紅型重疾險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄型意外保險(xiǎn)（這兩種保險(xiǎn)更普遍）且越早買保費(fèi)越低（當(dāng)然個(gè)別時(shí)期除外）。

第四，要舍得投資自己，因?yàn)橥顿Y在自己身上的收益是最高的。有一個(gè)上班族在他還是個(gè)普通職員的時(shí)候，業(yè)余時(shí)間去參加英語培訓(xùn)，練就了不錯(cuò)的口語和讀寫能力。在公司為開發(fā)海外市場選拔人才的時(shí)候，他因英語底子好被選中。爾后不斷成長，最終可以獨(dú)擋一面，負(fù)責(zé)全面的海外事務(wù)，其能力和年薪都呈幾何倍增長。以色列的首位女總理梅厄夫人說，教育投資是最有遠(yuǎn)見的投資。所以把部分盈余投資在自己感興趣的事情上，沒準(zhǔn)其回報(bào)率超越你的想象。

第五，若要在先買房還是先買車之間做個(gè)選擇，先買房更好。房子是保值的（如果運(yùn)氣好，還會(huì)升值），買了之后的支出就是物業(yè)管理費(fèi)。車子是貶值的，前兩三年貶值得最厲害，再加上養(yǎng)車的花費(fèi)以及出行方便之后增加的各種消費(fèi)都會(huì)在不知不覺中蠶食個(gè)人財(cái)富。甚至有人戲謔：先買房，幾年之后就可以買車；先買車，買房就遙遙無期。未婚人士就容易把次序顛倒，因?yàn)槲椿榫拖荣I車瀟灑幾年，等到結(jié)婚，在辦婚禮又花費(fèi)一筆，買房的事就擱置了。

浪漫就是燒錢

以上就是我對(duì)幾乎不理財(cái)?shù)娜颂岬膸c(diǎn)建議，具有一定的普遍性，但不是人人都適用。比如第二點(diǎn)談的投資策略是相對(duì)保守的，激進(jìn)的懂股票投資的人就會(huì)覺得太保守了，就不適合他們。

理財(cái)小白應(yīng)先學(xué)會(huì)記賬，再分析花費(fèi)是否合理，控制不合理的開銷，逐步使各項(xiàng)開支合理化，再進(jìn)行下一步的理財(cái)。

至于看了此文仍不能解決問題的月光族就要好好審視自己了，對(duì)誰都不負(fù)責(zé)任，說實(shí)在話，你的價(jià)值還不如一只導(dǎo)盲犬。