今天我們聊聊跟錢(qián)相關(guān)的東西，圖片中這本書(shū)被《華爾街日?qǐng)?bào)》稱(chēng)為“近年來(lái)最好、最具原創(chuàng)性的理財(cái)類(lèi)圖書(shū)?！?/p>
但其實(shí)本書(shū)更多的是在探討金錢(qián)、人性，與自我平衡的真相。
有些窮人每年會(huì)花400美元去買(mǎi)彩票，但他們卻在急需用錢(qián)時(shí)拿不出400美元。作者并不鼓勵(lì)這樣的行為，只是當(dāng)他人習(xí)以為常的生活在這些人眼中只是無(wú)法實(shí)現(xiàn)的夢(mèng)想時(shí)，他們行為背后的動(dòng)機(jī)也就不難理解了。
不過(guò)我倒覺(jué)得，就算他們沒(méi)有把這些錢(qián)花在彩票上，也同 樣會(huì)花在對(duì)改善自身狀況沒(méi)有幫助的事情上。行為本身就很說(shuō)明問(wèn)題了，只是當(dāng)一個(gè)人認(rèn)為生活永遠(yuǎn)不會(huì)發(fā)生改變時(shí)，他的認(rèn)知是很難得到糾正的，那么行為也會(huì)如此。
有些事情值得嘗試，也有些事情并不值得去冒險(xiǎn)，一個(gè)人當(dāng)前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的能力，取決于他把哪方面看得更重。
有人贏在運(yùn)氣上，也有人輸在了風(fēng)險(xiǎn)上。當(dāng)我們看到一個(gè)人成功時(shí)，會(huì)擔(dān)心把運(yùn)氣當(dāng)作成功的一部分因素，是對(duì)他人不夠禮貌和尊重的表現(xiàn)，而因此絕口不提運(yùn)氣的成分；
當(dāng)然，當(dāng)有人把你的小有成就歸因于運(yùn)氣時(shí)，你同樣會(huì)感到低落、沮喪。但是運(yùn)氣和風(fēng)險(xiǎn)的確同在，就算不被表達(dá)出來(lái)，也還是存在。
作者在給他剛出生的兒子寫(xiě)的信中就有這樣一句話? “不是所有成功都源自努力工作，不是所有貧困都因?yàn)橛问趾瞄e。在評(píng)價(jià)別人和自己時(shí)，都要牢記這點(diǎn)?！?/p>
任何人和事的成功和失敗都不能被簡(jiǎn)單歸因，同樣，任何事情也都不能自以為是地去對(duì)其解釋和掩飾。我們都需要承認(rèn)，事情的真相并不是人們想象中的那么美好或糟糕。我們對(duì)人和事的認(rèn)知總是存在不同程度的偏差。
對(duì)金錢(qián)、利益的追逐是需要量力而行的，當(dāng)一個(gè)人的目標(biāo)不再以自己的現(xiàn)狀為基準(zhǔn)、而是希望和別人一樣富有時(shí)，攀比也就沒(méi)有天花板了。
復(fù)利能夠在非常多的方面給我們帶來(lái)豐厚的回報(bào)，財(cái)富只是其中的冰山一角。
作者認(rèn)為致富和守富完全是兩碼事，致富有樂(lè)觀、冒險(xiǎn)、運(yùn)氣，自然也少不了努力的成分，但同樣的這些因素卻無(wú)法讓你守住財(cái)富。守富需要你是長(zhǎng)期主義，且小心謹(jǐn)慎、懂得規(guī)劃、保持平衡等可持續(xù)的習(xí)慣。
真正的財(cái)富是沒(méi)有被花掉的那部分，而不是看起來(lái)能夠彰顯貴族身份、被你揮霍出去的那部分。
我們的物質(zhì)需求由欲望決定，當(dāng)你賺錢(qián)的欲望和消費(fèi)觀相當(dāng)時(shí)，就意味著你很難存下錢(qián)。也就是說(shuō)，提升儲(chǔ)蓄率，才是真正存下錢(qián)的原因；能致富、卻無(wú)法提升儲(chǔ)蓄率，那么賺再多錢(qián)，守富也依舊是件艱難的事。
如今各個(gè)國(guó)家的人均壽命都在增長(zhǎng)，當(dāng)然也有很多人在關(guān)注健康方面的知識(shí)，并做出相應(yīng)的調(diào)整和改變，但這并不意味著你在70歲后依然有足夠的資金來(lái)源，這一點(diǎn)是我們必須要認(rèn)清的現(xiàn)實(shí)。
因此不論健康與否，我們都要在晚年（也就是退休后）擁有至少能夠支撐我們獨(dú)立生存30年甚至更久的存款。這其中大概需要包括醫(yī)療、養(yǎng)老、保險(xiǎn)、護(hù)理以及其他服務(wù)項(xiàng)目的支出部分。
人在年輕的時(shí)候很難想象、也很少會(huì)想象晚年生活現(xiàn)實(shí)的樣子，更多的是在展開(kāi)對(duì)未來(lái)生活的期待。但要想期待變成現(xiàn)實(shí)是需要做出巨大努力的。
我們?cè)谌松娜魏坞A段，對(duì)于未來(lái)的規(guī)劃，以及未來(lái)想要成為什么樣的人，都會(huì)產(chǎn)生不同的思考。世界在變、社會(huì)環(huán)境和生存規(guī)則也在變。
每個(gè)人都無(wú)法預(yù)測(cè)自己未來(lái)會(huì)做出怎樣的決策，我們能夠把握就是現(xiàn)在，按照當(dāng)下的現(xiàn)狀去對(duì)未來(lái)做出對(duì)未來(lái)有益的規(guī)劃。
但我們要知道，這些規(guī)劃不是極端的目標(biāo)，因?yàn)槲覀兾磥?lái)也有可能會(huì)改變策略。只不過(guò)做個(gè)長(zhǎng)期主義者這件事，不能動(dòng)搖。
尊重一切都在變化的本質(zhì)，接納自己需要不斷接受自己正在變化的事實(shí)，我們就會(huì)做到活在當(dāng)下，并且能夠持續(xù)做出長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮對(duì)自己來(lái)說(shuō)真正有益的決策。
理財(cái)是這樣，人生也是這樣。持續(xù)做出必要的改變，人生就會(huì)在復(fù)利效應(yīng)的作用下持續(xù)受益。
任何時(shí)候，我們都需要結(jié)合自身的實(shí)際狀況去考慮各方面的問(wèn)題，其中就包括理財(cái)部分。
你可以分析他人成功的投資經(jīng)驗(yàn)、可以對(duì)他們的想法和做法表示贊同，但不要在不同背景不同狀況下去效仿人家已經(jīng)做出成就的行為，同樣的游戲規(guī)則不會(huì)在任意時(shí)間向所有人開(kāi)放，你也未必就了解全部真相。
盲目效仿已經(jīng)成功的人，在投資領(lǐng)域，是很難達(dá)到與他人類(lèi)似的成就的。個(gè)人認(rèn)為這一點(diǎn)放在其他領(lǐng)域同樣適用。
我們的思維是有缺陷的。我們對(duì)世界的看法都取決于我們自身的認(rèn)知、感受，以及我們對(duì)事件的解讀方式。
也就是說(shuō)，我們感知到的世界并不是客觀存在的世界，但是人們卻會(huì)對(duì)這些自己原本并不了解的部分進(jìn)行填充，以求得一個(gè)完整的故事。
不論過(guò)度悲觀還是過(guò)度樂(lè)觀，人們總是會(huì)樂(lè)此不疲地對(duì)那些自己不了解全貌的事情進(jìn)行不同程度的加工。當(dāng)大多數(shù)人都在做這件事時(shí)，世界的呈現(xiàn)就是由所有人希望展現(xiàn)的部分拼湊而成的。
如果我們自身沒(méi)有獨(dú)立思考、判斷和決策的能力，可能就會(huì)什么都相信，那你認(rèn)定的事實(shí)，很可能就是別人希望你相信的樣子。
我們需要意識(shí)到自己的思維可能并沒(méi)有想象中那么流暢，也的確不是什么都精通，這樣思維才會(huì)在嚴(yán)謹(jǐn)、謙卑的態(tài)度下變得更加值得信任。
當(dāng)一個(gè)人對(duì)某領(lǐng)域，或某方面知識(shí)完全不了解時(shí)，通過(guò)獲取他人提供的方法論、原理等相對(duì)系統(tǒng)的呈現(xiàn)方式，或許是最容易掌握一些重要信息和概念的。
但身處這個(gè)行業(yè)的專(zhuān)家會(huì)每天把系統(tǒng)知識(shí)套用在自己的生活中嗎？不會(huì)的。他們會(huì)靈活運(yùn)用自己學(xué)到的知識(shí)。
在一篇《醫(yī)生如何去死》的文章中，提到了醫(yī)生在給患者推薦的臨終方案，與自己面對(duì)死亡時(shí)的區(qū)別。他們會(huì)不遺余力地對(duì)患者進(jìn)行救治、給出合理的應(yīng)對(duì)方案，但他們自己在面對(duì)死亡時(shí)卻不會(huì)如此。
有時(shí)你會(huì)看到別人給你的建議和他們自己的做法完全不同，但這并非不合理，有些伴著成熟思考而給出的建議，相比當(dāng)事人自己的做法，會(huì)更加經(jīng)得起推敲。所以沒(méi)必要去拿“他們自己怎么不這樣做”來(lái)為自己聲討。
那本書(shū)作者基于對(duì)金錢(qián)、人性的探討而指出的真相與指導(dǎo)建議，也希望大家能夠根據(jù)自身的狀況來(lái)進(jìn)行思考與決策。
1、縮減今天的購(gòu)買(mǎi)欲，就會(huì)創(chuàng)造未來(lái)能夠選擇購(gòu)買(mǎi)的機(jī)會(huì)；
2、選擇能讓你睡踏實(shí)的理財(cái)方式；
3、要想提高投資回報(bào)率，最簡(jiǎn)單的方式就是確保其長(zhǎng)期穩(wěn)定；
4、通過(guò)整體投資狀況的評(píng)估來(lái)判斷個(gè)別投資的表現(xiàn)；
5、利用財(cái)富來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)時(shí)間的掌控；
6、比起你在他人眼中的財(cái)富地位，獲得他人的尊重和贊賞更重要；
7、存錢(qián)不需要理由；
8、運(yùn)氣和風(fēng)險(xiǎn)是共存的，不能忽視任何一方面；
9、重視容錯(cuò)空間，它會(huì)讓你更具接納力，以確保你能享受到復(fù)利效應(yīng)；
10、接納世界和自己都會(huì)變化，避免設(shè)定極端的目標(biāo)；
11、風(fēng)險(xiǎn)也意味著機(jī)遇和匯報(bào)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)敏感和評(píng)估的能力都很重要；
12、明確自己正在參與的游戲，不盲目效仿他人；
13、尊重他人的不同意見(jiàn)，選擇適合自己的方式。
作者的父親40歲成為一名醫(yī)生，一邊讀書(shū)，一邊養(yǎng)育著3個(gè)孩子，因此生活上也非常節(jié)儉。做急診醫(yī)生20年后，選擇了辭職，突然改變了生活方式。
我們并不需要賺大錢(qián)，但我們需要擁有能夠?yàn)樽约哼x擇的生活方式買(mǎi)單的財(cái)務(wù)能力。當(dāng)你被一份工作折磨得心力交瘁時(shí)是否有提出辭職的勇氣和底氣。
在生活支出水平上，需要低于收入水平。如果欲望也跟著賺錢(qián)的能力看漲，那么收入再高，也不會(huì)提升儲(chǔ)蓄率。
作者在生活中的娛樂(lè)項(xiàng)目幾乎都是不花錢(qián)的，比如散步、閱讀。他們選擇了全款買(mǎi)房，他們也沒(méi)有去買(mǎi)股票，比起高回報(bào)的投資，他們更看重心理上的安穩(wěn)，和獨(dú)立自由的感受。
查理·芒格說(shuō)，“復(fù)利的第一條原則是：除非萬(wàn)不得已，永遠(yuǎn)不要打斷這個(gè)過(guò)程?！?/p>
而作者也是希望他們不必因?yàn)橐馔舛坏貌淮驍噙@個(gè)過(guò)程，所以他們只持有低成本的指數(shù)基金。
他們?yōu)榱俗约耗軌蛟谝馔鉅顩r不斷的大環(huán)境中一直擁有靈活應(yīng)對(duì)的能力而存錢(qián)，這是謹(jǐn)慎、也令人感到心安的決策。
可以說(shuō)，他意識(shí)到大量關(guān)于財(cái)富的真相后，卻做出了最簡(jiǎn)單易行的投資策略，他的認(rèn)知與思維，就是我閱讀本書(shū)最大的收獲。
