1、財(cái)富規(guī)劃的方法論：

1）審視自己的財(cái)務(wù)狀況，把握現(xiàn)金流的動(dòng)向。企業(yè)財(cái)務(wù)狀況看資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流表、利潤(rùn)表，個(gè)人可以只看前兩個(gè)。

2）制定合理的財(cái)富目標(biāo)。

3）審視自己的資源情況，找到合適的財(cái)富方向。

4）重新配置資產(chǎn)分配比例，均衡風(fēng)險(xiǎn)。一是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，二是黑天鵝風(fēng)險(xiǎn)，三是社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

2、標(biāo)普四象限將家庭資產(chǎn)分為四個(gè)賬戶：

1）日常開(kāi)銷賬戶：一般占家庭資產(chǎn)的10%，家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi)，一般活期存儲(chǔ)。

2）杠桿賬戶：保命的錢，一般占家庭資產(chǎn)的20%，解決突發(fā)大額開(kāi)支。（如意外傷害、重疾保險(xiǎn)等）

3）投資收益賬戶：生錢的錢，一般占家庭資產(chǎn)的30%，用于投資，如基金、股票、企業(yè)等。

4）長(zhǎng)期收益賬戶：保本升值的錢，一般占家庭資產(chǎn)的40%，用于養(yǎng)老金、子女教育金等。每月固定存入。