8月24日，中國農(nóng)業(yè)銀行與21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道聯(lián)合主辦的2018“財(cái)智私行·領(lǐng)袖峰會”首站在杭州圓滿落幕。
本次“財(cái)智私行·領(lǐng)袖峰會”系列活動以“預(yù)見未來”為主題，聚焦“新互聯(lián)時代的投資機(jī)遇、財(cái)富保障與傳承”，邀請了一線首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、金融機(jī)構(gòu)專業(yè)人士和法律專家共同參與，為更多農(nóng)行私行高凈值客戶提供匯聚獨(dú)特財(cái)富視角的專享盛宴。
中國農(nóng)業(yè)銀行私人銀行部總裁孫寧在致辭中表示，改革開放四十年來，以浙商為代表的中國民營企業(yè)家與中國經(jīng)濟(jì)騰飛共舞，銳意進(jìn)取，積累下了可觀的財(cái)富。與此同時，財(cái)富傳承、企業(yè)轉(zhuǎn)型與代際需求轉(zhuǎn)換日漸興起，財(cái)富傳承市場大有可為。
作為開場演講嘉賓，王忠民原社?；鹄硎聲崩硎麻L，結(jié)合社保基金投資之道分析了加杠桿和去杠桿不同市場環(huán)境下的財(cái)富管理思路。隨著去杠桿的不斷深化，新的金融工具和市場性金融方法成為新投資發(fā)力點(diǎn)，比如債權(quán)領(lǐng)域中的高收益?zhèn)约安涣假Y產(chǎn)處置，股權(quán)領(lǐng)域中的資產(chǎn)證券化和優(yōu)先股，蘊(yùn)含著更多的投資機(jī)會。
在觀眾現(xiàn)場提問互動環(huán)節(jié)中，王忠民表示，過去十五年美元和美元資產(chǎn)價格持續(xù)上漲，有一個周期問題。相對而言，未來如果資金是在境內(nèi)，在前述的投資方向之外，還可以關(guān)注兩樣保值增值的資產(chǎn)，一是中國人手里的黃金，二是中國人的“奢侈品”，即教育和醫(yī)療服務(wù)，漲勢可期。
錦天城律師事務(wù)所合伙人張瀚隨后分享了家族財(cái)富管理的法律安排，并指出人壽保險、基金會和家族信托各有優(yōu)勢。其中，家族信托有五大優(yōu)勢，最大優(yōu)勢是可以財(cái)產(chǎn)隔離。
家族財(cái)富傳承的話題意猶未盡，圓桌對話環(huán)節(jié)由農(nóng)銀匯理基金副總經(jīng)理施衛(wèi)主持，四位對話嘉賓再從專業(yè)角度提供建議。
農(nóng)銀人壽公司副總經(jīng)理王進(jìn)就保險產(chǎn)品分析三大優(yōu)勢，第一是保障功能，“損失可謂不慘”；第二是穩(wěn)健增值，人壽保單期限長，可以實(shí)現(xiàn)保單價值的長期穩(wěn)健增值，另如果客戶中間需要用錢，可以通過保單質(zhì)押貸款；第三是保險的定制服務(wù)功能，可以通過指定受益人和個性化的設(shè)置，實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承的定制化。
在家族信托方面，華寶信托黨總支書記、副總經(jīng)理王錦凌更多是是先建議委托人設(shè)立資金信托，同時也在對財(cái)產(chǎn)型信托和房地產(chǎn)、股權(quán)，還有實(shí)物資產(chǎn)方面做探討。
張瀚也提出了類似觀點(diǎn)，因?yàn)閲鴥?nèi)的信托登記和信托過戶的制度還在完善中，目前對于以非現(xiàn)金形式財(cái)產(chǎn)設(shè)立家族信托，在方案和信托架構(gòu)上還需針對具體實(shí)物財(cái)產(chǎn)類型，結(jié)合委托人傳承需求進(jìn)行規(guī)劃和設(shè)計(jì)。
瑞華會計(jì)師事務(wù)所合伙人唐樂則把焦點(diǎn)置于稅務(wù)籌劃。她提示稅務(wù)籌劃應(yīng)具有前瞻性，要考慮到未來政策變化，以及遺產(chǎn)稅和贈與稅等問題。歐美發(fā)達(dá)國家的稅務(wù)籌劃經(jīng)驗(yàn)值得借鑒。
一直以來，農(nóng)行私人銀行依托全行強(qiáng)大的產(chǎn)品研發(fā)及資源整合實(shí)力，致力于為高凈值客戶提供全面、優(yōu)質(zhì)的私人銀行服務(wù)。目前已形成了涵蓋資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)規(guī)劃、顧問咨詢及增值服務(wù)等較為完善的私人銀行產(chǎn)品和服務(wù)體系，為客戶財(cái)富的保值、增值與傳承保駕護(hù)航。
